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Os investidores que estão economizando para aposentadoria precisam considerar uma série de fatores importantes, como alocação de investimentos, tolerância ao risco, prazo e impacto do imposto de renda em retiradas futuras. Embora cada um desses fatores desempenhe um papel integral, os indivíduos precisam considerar cuidadosamente como a política tributária eo uso de um ativo fiscal diferido podem afetar o sucesso dos planos de aposentadoria de longo prazo.

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Ativos Fiscais Diferidos Comuns

Os ativos tributários diferidos mais comuns para indivíduos incluem planos de aposentadoria patrocinados por empregadores, como 401 (k) ou 403 (b), e individualmente mantidos tradicionais ou ROTH IRAs. As contas de aposentadoria convencionais permitem que as contribuições pré-impostos atinjam um limite a cada ano para reduzir o imposto de renda total de um indivíduo, enquanto as contas de aposentadoria do ROTH utilizam contribuições após impostos. Independentemente do tratamento tributário das contribuições, todas as contas de aposentadoria proporcionam o diferimento de imposto dos investidores sobre dividendos, juros e ganhos de investimento ganho até que as retiradas sejam feitas na aposentadoria.

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O poder do diferimento de impostos

Normalmente, não há argumento contra a contribuição para uma conta projetada especificamente para aposentadoria, especialmente planos de empregadores que fornecem uma correspondência nas contribuições dos funcionários. No entanto, o maior benefício não é o montante que pode ser salvo, mas sim o tratamento fiscal dos ganhos antes das distribuições serem tomadas. O IRS ofereceu aos aforradores de aposentadoria o benefício do diferimento de impostos nessas contas, o que apresenta uma maior oportunidade para compor os juros a cada ano. Em vez de receber uma declaração 1099 para juros ou dividendos ganhos que devem ser reivindicados em uma declaração de imposto individual, todos os ganhos permanecem diferidos, o que permite o reinvestimento de ganhos e um crescimento mais rápido ao longo do tempo.

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Se um investidor reservasse US $ 10 000 em um ativo fiscal diferido e o mesmo valor em uma conta tributável, ambos ganhando 6% compostos anualmente ao longo de 20 anos, os resultados são drasticamente diferente. A conta tributável retorna um total de US $ 25, 347, enquanto a conta de imposto diferido retorna um total de US $ 28,889 após impostos, assumindo um suporte de imposto de 25% por ano.