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Os investidores que estão economizando para aposentadoria precisam considerar uma série de fatores importantes, como alocação de investimentos, tolerância ao risco, prazo e impacto do imposto de renda em retiradas futuras. Embora cada um desses fatores desempenhe um papel integral, os indivíduos precisam considerar cuidadosamente como a política tributária eo uso de um ativo fiscal diferido podem afetar o sucesso dos planos de aposentadoria de longo prazo.

Ativos Fiscais Diferidos Comuns

Os ativos tributários diferidos mais comuns para indivíduos incluem planos de aposentadoria patrocinados por empregadores, como 401 (k) ou 403 (b), e individualmente mantidos tradicionais ou ROTH IRAs. As contas de aposentadoria convencionais permitem que as contribuições pré-impostos atinjam um limite a cada ano para reduzir o imposto de renda total de um indivíduo, enquanto as contas de aposentadoria do ROTH utilizam contribuições após impostos. Independentemente do tratamento tributário das contribuições, todas as contas de aposentadoria proporcionam o diferimento de imposto dos investidores sobre dividendos, juros e ganhos de investimento ganho até que as retiradas sejam feitas na aposentadoria.

O poder do diferimento de impostos

Normalmente, não há argumento contra a contribuição para uma conta projetada especificamente para aposentadoria, especialmente planos de empregadores que fornecem uma correspondência nas contribuições dos funcionários. No entanto, o maior benefício não é o montante que pode ser salvo, mas sim o tratamento fiscal dos ganhos antes das distribuições serem tomadas. O IRS ofereceu aos aforradores de aposentadoria o benefício do diferimento de impostos nessas contas, o que apresenta uma maior oportunidade para compor os juros a cada ano. Em vez de receber uma declaração 1099 para juros ou dividendos ganhos que devem ser reivindicados em uma declaração de imposto individual, todos os ganhos permanecem diferidos, o que permite o reinvestimento de ganhos e um crescimento mais rápido ao longo do tempo.

Se um investidor reservasse US $ 10 000 em um ativo fiscal diferido e o mesmo valor em uma conta tributável, ambos ganhando 6% compostos anualmente ao longo de 20 anos, os resultados são drasticamente diferente. A conta tributável retorna um total de US $ 25, 347, enquanto a conta de imposto diferido retorna um total de US $ 28,889 após impostos, assumindo um suporte de imposto de 25% por ano.