Índice:
- Escolha fundos de obrigações
- Além dos títulos estrangeiros, os fundos que investem em ações corporativas estrangeiras altamente cotadas também são uma boa maneira de limitar seu risco em um mercado volátil. Mais uma vez, embora uma crise americana possa, e tenha, ter efeitos de grande alcance, é improvável que corporações estrangeiras estáveis e bem governadas sofram muito mal se os mercados de U. S. mergulharem. Na verdade, algumas ações estrangeiras podem realmente ganhar valor se o mercado cair e seus concorrentes da U. S. assumirem um sucesso sério.
- Um dos principais fatores da crise de 2008 foi o mau uso da alavancagem pelo setor financeiro.Embora a alavancagem possa ser um mecanismo excelente que permita aos fundos gerar lucros acelerados, também aumenta significativamente o risco de um fundo. Os fundos mútuos são altamente restritos em relação à quantidade de alavancagem que eles podem usar. Na verdade, o montante máximo de dinheiro que um fundo pode emprestar é de 33% do valor total da carteira. Embora isso seja muito menor do que a alavancagem utilizada pela maioria dos hedge funds, por exemplo, ainda aumenta a probabilidade de o fundo se tornar insolvente no caso de uma desaceleração do mercado. Se você estiver procurando por eliminar riscos desnecessários, evite fundos de alavancagem e outros produtos alimentados pela dívida.
- Os fundos do mercado monetário são amplamente considerados alguns dos fundos de investimento mais estáveis ao redor. Como esses fundos investem apenas em dívidas de curto prazo emitidas pelo governo da U. S. ou para empresas altamente qualificadas, o risco de inadimplência é incrivelmente baixo. Claro, o risco mínimo geralmente significa retornos limitados, então os fundos do mercado monetário não são construídos para a criação de riqueza séria. No entanto, eles podem ser um recurso de baixo risco para aqueles que procuram se proteger contra uma crise potencial.
- Embora o mercado de ações seja muitas vezes pintado como um dos lugares mais arriscados para colocar seu dinheiro, proteger seus fundos mútuos da turbulência econômica não precisa significar evitar ações por completo. Existem vários estoques, denominados ações não cíclicas, que tendem a permanecer relativamente estáveis durante um mercado ostentoso porque as empresas emissoras fornecem bens e serviços que as pessoas precisam, independentemente da economia. O setor de serviços públicos é um excelente exemplo de uma indústria não cíclica, porque as pessoas precisam ter eletricidade, gás e água, não importa como a economia esteja fazendo. O álcool e o tabaco, embora certamente não são necessidades, também permanecem fortes durante um mercado em baixa, porque os consumidores estão dispostos a gastar dinheiro com esses itens mesmo quando os fundos são apertados.
- Após a crise de 2008, os investidores que procuram uma nova maneira de investir, que não exigem retornos, estão tão intimamente relacionados à saúde do mercado. Novos fundos de investimento foram desenvolvidos, denominados fundos alternativos, que utilizam estratégias de investimento normalmente reservadas para hedge funds, como o investimento em arbitragem. Embora algumas estratégias, como o uso de alavancagem ou títulos ilíquidos, não sejam construídas para proteção de portfólio, esses fundos permitem que os investidores mitiguem o risco, levando posições longas e curtas em ações e títulos derivativos. Quando os tanques de mercado, esses fundos permitem que os acionistas se beneficiem da desaceleração apostando no sucesso e no fracasso de diferentes ativos.
- Um dos principais benefícios do investimento em fundos mútuos é que ele fornece automaticamente um grau significativo de diversificação. No entanto, para proteger os investimentos do seu fundo da próxima crise financeira, diversifique ainda mais investindo em diferentes tipos de fundos, como os mencionados acima, para espalhar seu risco.
- Um dos principais motivos pelos quais os investidores perderam tanto durante a crise financeira foi que, agarrados pelo pânico, todos liquidaram seus investimentos ao mesmo tempo, criando uma pressão adicional sobre o sistema financeiro. Aqueles que saíram da tempestade e deixaram investimentos no local geralmente recuperaram o que se perdeu ao longo do tempo. Se você está inclinado a uma estratégia de investimento mais curto prazo, uma crise pode realmente proporcionar muitas oportunidades de lucro, mas com um risco considerável. No entanto, a maioria dos fundos de investimento são projetados para investimentos de longo prazo, então vá em frente e mantenha-os a longo prazo.
Muitos investidores, como a economia em geral, estiveram no modo de recuperação desde o acidente de 2008. Como a economia parece estar no auge, mesmo aqueles que desejam voltar ao jogo de investimento podem Faça isso com considerável trepidação. Embora haja um certo risco inerente a todo tipo de investimento, os investidores cautelosos estão procurando maneiras de proteger suas carteiras dos estragos da próxima crise financeira, sempre que isso ocorra.
Os fundos mútuos, em particular, oferecem várias maneiras de investir, limitando sua exposição à turbulência econômica nos Estados Unidos. De investir em títulos estrangeiros e títulos do governo da U. S. para tirar proveito de oportunidades de ações no exterior e produtos de dívida de curto prazo, existem oito estratégias-chave que você pode empregar para mitigar seu risco e proteger seus investimentos em fundos mútuos do próximo acidente.
Escolha fundos de obrigações
As obrigações são tradicionalmente consideradas como um dos veículos de investimento mais seguras porque fornecem retorno de principal e pagamentos de juros garantidos a cada ano. Quando se trata de proteger seu investimento de fundos mútuos contra a agitação econômica, os títulos emitidos pelo governo são ainda mais seguros do que os títulos corporativos. Embora os mercados possam falhar e a economia pode mergulhar, a probabilidade de o governo da U. S. declarar a falência e o incumprimento das obrigações dos detentores de títulos é baixa.
De igual modo, investir em fundos de títulos que se especializam em dívidas emitidas por governos estrangeiros altamente estáveis pode ajudar a mitigar o risco de um acidente americano. Embora a economia da U. S. afete, sem dúvida, as de outras nações, é improvável que o impacto de um acidente americano faça a maioria dos grandes países do primeiro mundo insolventes. Fique longe dos fundos de títulos que investem em países mais arriscados, como a Grécia, pois trazem um certo risco que poderia ser evitado simplesmente "comprando local". Para proteger contra o risco de inflação à medida que as taxas de juros aumentam, você pode investir em fundos protegidos contra a inflação que investem em títulos nacionais e estrangeiros com taxas de cupom que mudam com a inflação.Obter alguma exposição estrangeira
Além dos títulos estrangeiros, os fundos que investem em ações corporativas estrangeiras altamente cotadas também são uma boa maneira de limitar seu risco em um mercado volátil. Mais uma vez, embora uma crise americana possa, e tenha, ter efeitos de grande alcance, é improvável que corporações estrangeiras estáveis e bem governadas sofram muito mal se os mercados de U. S. mergulharem. Na verdade, algumas ações estrangeiras podem realmente ganhar valor se o mercado cair e seus concorrentes da U. S. assumirem um sucesso sério.
Evitar Fundos Alavancados
Um dos principais fatores da crise de 2008 foi o mau uso da alavancagem pelo setor financeiro.Embora a alavancagem possa ser um mecanismo excelente que permita aos fundos gerar lucros acelerados, também aumenta significativamente o risco de um fundo. Os fundos mútuos são altamente restritos em relação à quantidade de alavancagem que eles podem usar. Na verdade, o montante máximo de dinheiro que um fundo pode emprestar é de 33% do valor total da carteira. Embora isso seja muito menor do que a alavancagem utilizada pela maioria dos hedge funds, por exemplo, ainda aumenta a probabilidade de o fundo se tornar insolvente no caso de uma desaceleração do mercado. Se você estiver procurando por eliminar riscos desnecessários, evite fundos de alavancagem e outros produtos alimentados pela dívida.
Reduzir o risco com os fundos do mercado monetário
Os fundos do mercado monetário são amplamente considerados alguns dos fundos de investimento mais estáveis ao redor. Como esses fundos investem apenas em dívidas de curto prazo emitidas pelo governo da U. S. ou para empresas altamente qualificadas, o risco de inadimplência é incrivelmente baixo. Claro, o risco mínimo geralmente significa retornos limitados, então os fundos do mercado monetário não são construídos para a criação de riqueza séria. No entanto, eles podem ser um recurso de baixo risco para aqueles que procuram se proteger contra uma crise potencial.
Aproveite os Fundos de ações não cíclicos
Embora o mercado de ações seja muitas vezes pintado como um dos lugares mais arriscados para colocar seu dinheiro, proteger seus fundos mútuos da turbulência econômica não precisa significar evitar ações por completo. Existem vários estoques, denominados ações não cíclicas, que tendem a permanecer relativamente estáveis durante um mercado ostentoso porque as empresas emissoras fornecem bens e serviços que as pessoas precisam, independentemente da economia. O setor de serviços públicos é um excelente exemplo de uma indústria não cíclica, porque as pessoas precisam ter eletricidade, gás e água, não importa como a economia esteja fazendo. O álcool e o tabaco, embora certamente não são necessidades, também permanecem fortes durante um mercado em baixa, porque os consumidores estão dispostos a gastar dinheiro com esses itens mesmo quando os fundos são apertados.
Use fundos alternativos para diversificar a estratégia
Após a crise de 2008, os investidores que procuram uma nova maneira de investir, que não exigem retornos, estão tão intimamente relacionados à saúde do mercado. Novos fundos de investimento foram desenvolvidos, denominados fundos alternativos, que utilizam estratégias de investimento normalmente reservadas para hedge funds, como o investimento em arbitragem. Embora algumas estratégias, como o uso de alavancagem ou títulos ilíquidos, não sejam construídas para proteção de portfólio, esses fundos permitem que os investidores mitiguem o risco, levando posições longas e curtas em ações e títulos derivativos. Quando os tanques de mercado, esses fundos permitem que os acionistas se beneficiem da desaceleração apostando no sucesso e no fracasso de diferentes ativos.
Espalhar o risco em torno
Um dos principais benefícios do investimento em fundos mútuos é que ele fornece automaticamente um grau significativo de diversificação. No entanto, para proteger os investimentos do seu fundo da próxima crise financeira, diversifique ainda mais investindo em diferentes tipos de fundos, como os mencionados acima, para espalhar seu risco.
Stick It Out
Um dos principais motivos pelos quais os investidores perderam tanto durante a crise financeira foi que, agarrados pelo pânico, todos liquidaram seus investimentos ao mesmo tempo, criando uma pressão adicional sobre o sistema financeiro. Aqueles que saíram da tempestade e deixaram investimentos no local geralmente recuperaram o que se perdeu ao longo do tempo. Se você está inclinado a uma estratégia de investimento mais curto prazo, uma crise pode realmente proporcionar muitas oportunidades de lucro, mas com um risco considerável. No entanto, a maioria dos fundos de investimento são projetados para investimentos de longo prazo, então vá em frente e mantenha-os a longo prazo.
Mesmo que a próxima crise financeira atingisse o próximo ano, a probabilidade de que a economia da U. S. seja devastada para sempre é baixa. Toda economia tem altos e baixos, alguns grandes e alguns pequenos, mas o desempenho geral dos mercados da U. S. ao longo do tempo tem sido otimista. A coisa mais importante que você pode fazer para proteger seus fundos mútuos dos estragos de uma queda livre econômica é respirar profundamente e esperar a passagem da tempestade.
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A vida é imprevisível, mas se houver algo que você possa fazer para evitar o desastre, deve estar preparado e ter cuidado.
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