Quando você deixa um emprego, você costuma enfrentar uma decisão sobre seus 401 (k) ou outros planos de aposentadoria. Na sua direção, seu empregador pode transferir sua distribuição diretamente para outro plano qualificado ou para uma conta de aposentadoria individual (IRA) de rollover.

Uma rolagem é quando você retira dinheiro ou outros ativos de um plano de aposentadoria elegível e contribui com tudo ou parte dele dentro de 60 dias para outro plano de aposentadoria elegível. Sob esta opção, você direcionaria o administrador do seu plano para fazer uma transferência direta e livre de impostos do plano do seu ex-empregador para um IRA de rolagem em uma instituição financeira de sua escolha. Dessa forma, você mantém o status de imposto diferido da sua conta de aposentadoria, consolidar todas as contas de aposentadoria para uma gestão mais fácil e beneficiar de uma maior flexibilidade de investimento.

Ao decidir em qual instituição financeira rote seus ativos 401 (k), pesquise as correspondências de incentivo e os bônus oferecidos por algumas empresas e não deixe de ler as letras finas com grande detalhe. A maioria dos bônus exige que você deposite dinheiro no prazo de 60 dias após a abertura da conta. Todos exigem que a conta permaneça aberta e totalmente financiada com o valor do bônus inicial por pelo menos 12 meses, ou eles podem reverter o valor do bônus.

Fidelity Investments

A Fidelity tornou-se um excelente recurso para investidores que procuram uma grande variedade de opções e serviços de investimento com uma estrutura de taxas relativamente baixa. A Fidelity oferece uma das maiores taxas de correspondência do dólar de qualquer instituição financeira. No entanto, ao contrário da maioria das outras instituições que oferecem dólar ou porcentagem variável em ativos que são transferidos, a Fidelity combina com base em contribuições adicionais nos próximos três anos. Para se qualificar, você deve primeiro abrir um IRA de rolagem pela Fidelity. A taxa de correspondência é determinada pelo montante inicial em dólares que você rola para o seu novo Fidelity IRA. Abaixo está a tabela do valor da transferência e a taxa de correspondência correspondente.

• $ 10 000 = 1%

• $ 50, 000 = 1. 5%

• $ 100, 000 = 2. 5%

• $ 250, 000 = 5%

• $ 500, 000 = 10%

A quantidade máxima de correspondência total que a Fidelity está disposta a contribuir é de 10% nos próximos três anos. Por exemplo, se você rolar mais de US $ 500.000 de um plano 401 (k) antigo, você seria elegível para uma correspondência de 10% se você contribuir para os próximos três anos. Se tiver mais de 50 anos, a contribuição máxima para um IRA é de US $ 6 500 (US $ 5, 500 + o R $ 1 000). Para cada contribuição de $ 6, 500, a Fidelity corresponde a 10% ou $ 650 na conta. Se você contribuir com o valor máximo de três anos (um total de $ 19, 500), a Fidelity combinará um total de $ 1, 950.Obviamente, um rollover inicial mais alto determinaria uma correspondência mais alta, mas isso deveria ser um excelente incentivo se você estiver procurando mover ativos de um 401 (k) antigo.

TD AmeritradeAmeritrade

Se você estiver interessado em rodar ativos em uma instituição financeira comercializada autogestionada, a TD Ameritrade seria uma excelente opção. A TD Ameritrade oferece o maior bônus em dinheiro de todos os programas de incentivo de rolagem da IRA na indústria. A empresa oferece seis limiares diferentes para o seu programa de bônus. No mínimo, se você rolar pelo menos US $ 10.000 para um IRA, você qualificaria 90 dias de negociações sem comissão (até um máximo de 300 negócios). Se você tiver um Ameritrade muito grande seria uma excelente opção. A TD Ameritrade oferece o maior bônus em dinheiro de todos os programas de incentivo de rolagem da IRA na indústria. A empresa oferece seis limiares diferentes para o seu programa de bônus. No mínimo, se você rolar pelo menos US $ 10.000 para um IRA, você qualificaria 90 dias de negociações sem comissão (até um máximo de 300 negócios). Se você tiver um plano 401 (k) ou de aposentadoria muito grande para transferir, o TD Ameritrade está disposto a adicionar um bônus de $ 2, 500 em seu novo IRA de rolagem. Abaixo estão os níveis limiares e os valores correspondentes do bônus em dinheiro. Ameritrade está disposto a adicionar um bônus de $ 2, 500 em seu novo IRA de rolagem. Abaixo estão os níveis limiares e os valores correspondentes do bônus em dinheiro.

• $ 2, 500 bônus em dinheiro por depósito de US $ 1 milhão

• $ 1, 200 bônus em dinheiro por depósito de US $ 500.000

• $ 600 bônus em dinheiro por $ 250, 000 depósito

• $ 300 bônus em dinheiro por US $ 100.000 depósito

• $ 100 bônus em dinheiro por depósito de US $ 25.000,

Scottrade

A Scottrade é uma corretora online adaptada ao investidor do-it-yourself. A Scottrade oferece diversas ferramentas e soluções de plataforma avançada que rivalizam com as principais empresas de investimento. A empresa também oferece excelente suporte on-line através de seu site e aplicativo móvel, permitindo que você execute facilmente negócios através do seu smartphone. A Scottrade tem um programa de bônus em dinheiro muito similar ao da TD Ameritrade. No entanto, o programa da TD Ameritrade é específico para os IRA de rolagem, enquanto o programa da Scottrade funciona para qualquer tipo de depósito, ativos qualificados ou não qualificados. No mínimo, se você depositar ou rolar de US $ 10.000 para US $ 24.999 em uma conta Scottrade, você terá direito a 50 negócios gratuitos. Aqui estão os montantes de depósito elegíveis e os bônus em dinheiro que a Scottrade depositará.

• $ 2 000 em dinheiro em depósitos elegíveis de pelo menos US $ 1 milhão

• $ 1 000 em dinheiro em depósitos elegíveis de US $ 500,000 a US $ 999, 999

• US $ 600 em depósitos elegíveis de US $ 250 000 - US $ 499 , 999

• US $ 300 em depósitos elegíveis de US $ 100.000- $ 249, 999

• US $ 200 em depósitos elegíveis de US $ 50.000 - $ 99, 999

• US $ 100 em depósitos elegíveis de US $ 25.000, $ 49, 999

Merrill Edge

A Merrill Edge é a subsidiária de investimentos auto-orientada do Bank of America e a corretora Merrill Lynch Wealth Management. A Merrill Edge viu o sucesso através da venda cruzada para os clientes atuais do Bank of America que acham fácil incorporar seus serviços em suas contas bancárias atuais.Semelhante a Scottrade, a Merrill Edge pagará um bônus em dinheiro se você depositar um valor qualificado em uma IRA ou uma conta não qualificada chamada de conta de gerenciamento de caixa (CMA). Se você depositar um mínimo de US $ 20.000, a Merrill Edge oferece 300 comissões sem remuneração por 90 dias e um bônus em dinheiro de $ 100. Aqui está a lista dos níveis qualificados de depósito de ativos e valores de bônus em dinheiro.

• $ 600 em dinheiro em US $ 200 000 e até

• US $ 250 em US $ 100 000

• US $ 150 em US $ 50 000

• US $ 100 em US $ 20 000

Ally Bank

Ally Bank seria a seleção mais adequada para uma opção mais conservadora. Conhecida por alguns dos maiores investimentos introdutórios de poupança e certificado de depósito (CD), Ally Bank cresceu em popularidade recentemente. Ally oferece um CD IRA de alto rendimento para proteção principal. É a opção de menor custo, pois não há taxas de negociação ou de manutenção para abrir a conta. Ally atualmente oferece uma variedade de opções de maturidade de CD, que variam de três meses até opções de cinco anos. Ao rodar de um 401 (k), Ally oferece um bônus em dinheiro.

• $ 500 em dinheiro em US $ 200, 000 ou mais

• US $ 250 em US $ 50, 000- $ 199, 999

• US $ 100 em US $ 25, 000- $ 49, 999