Nenhuma quantidade de dinheiro pode diminuir o sofrimento e a tristeza experimentados por aqueles que perdem um cônjuge inesperadamente. Mas ser preparado financeiramente para tal ocorrência certamente pode atenuar algumas das portagens financeiras que isso pode levar.

Por sua vez, as mulheres parecem estar menos preparadas financeiramente do que os homens são por perder uma esposa. Isso se tornou mais um problema nos últimos anos, em parte porque as mulheres são homens vivos e, na maioria das vezes, eles tomam um enorme golpe financeiro quando seus cônjuges passam. Na verdade, de acordo com uma pesquisa do site de finanças pessoais NerdWallet. Com, que entrevistou mais de 2 000 adultos casados, 43% dos casais que disseram ter apólices de seguro de vida observaram que não estariam preparados financeiramente se perderem seu cônjuge. Nesse grupo, as mulheres disseram que estarão menos preparadas do que os homens. (Para mais informações, consulte: Planejamento Imobiliário para um Cônjuge Sobrevivente. )

A maioria dos entrevistados, cerca de 67%, também observou que, embora tenham seguro de vida em pelo menos um parceiro no casal, eles ainda se preocupam em poder pagar todas as contas se um cônjuge morreriam. Cerca de um em cada três dos casais que participaram da pesquisa disse que atualmente não tem nenhuma apólice de seguro de vida.

Como a Dica de Escalas

A pesquisa também destacou que quase metade das mulheres entrevistadas disse que sua capacidade de fazer pagamentos de hipoteca, economizar para a taxa de matrícula da faculdade para seus filhos e pagar contas será prejudicada pela morte de seu cônjuge, enquanto apenas 37% dos homens disseram o mesmo. Na verdade, mais de metade das mulheres entrevistadas, cerca de 57%, disseram que eram menos propensas a conhecer os termos da apólice de seguro de vida da esposa, contra 69% dos homens. Cerca de 32% também são menos propensos a encontrar os documentos financeiros da família se ocorrer uma emergência, em comparação com 21% dos homens. (Para mais, veja: Como as mulheres em transição devem se importar com suas finanças .)

A diferença dessa expectativa é o fato de que a expectativa de vida média de todos os americanos está em níveis históricos, com as mulheres que vivem em homens em média quase cinco anos, de acordo com dados do Sistema Nacional de Estatísticas Vitais, Mortalidade no Centro de Controle e Prevenção de Doenças. A expectativa de vida no nascimento para a população de U. S. atingiu um recorde de 78. 8 anos em 2012, com mulheres com expectativa de vida de 81. 2 anos em comparação com 76. 4 anos para homens.

Estes dados trazem uma questão interessante para os casais, em particular quando você leva em consideração o fosso de poder entre homens e mulheres. As mulheres vivem mais tempo, mas ganham menos, deixando mais mulheres financeiramente vulneráveis ​​se os seus cônjuges passam antes de fazê-lo.(Para leitura relacionada, veja: 10 Dicas de Planejamento de Propriedade para Mulheres. )

Atender para um Especialista

Um bom conselheiro deve ser capaz de ajudar as clientes do sexo feminino a tomar as ações corretas para se prepararem financeiramente de modo que, se tal evento ocorrer, o cliente poderá ter certeza de que seu futuro financeiro foi ocupado.

Um consultor pode começar simplesmente conversando com clientes do sexo feminino - especialmente aqueles que são casados ​​- sobre a importância de saber onde estão localizados seus documentos legais e financeiros e políticas de seguro e quais são os termos das políticas. Há um problema adicional: cerca de um em cada quatro casais não tem nenhuma apólice de seguro de vida, o que significa que um cônjuge sobrevivente provavelmente enfrentará dificuldades horríveis, especialmente se seu cônjuge faleceu em uma idade precoce. E mesmo para casais que eram sábios o suficiente para comprar seguro, eles geralmente acham que a apólice de seguro não fornece o suficiente para cobrir todos os seus custos. Para uma leitura relacionada, veja: Por que as viúvas deixam seus conselheiros? )

De acordo com uma pesquisa recente do Bankrate de 1 000 adultos, quase metade dos entrevistados segurados disse ter uma cobertura de US $ 100 000 ou menos e, deles, mais de um em cada cinco tem um valor de benefício de US $ 25, 000 ou menos. Apenas 2% dos entrevistados disseram que sua apólice de seguro de vida os cobriu por US $ 1 milhão ou mais.

Compreendendo a impressão fina

Em geral, a maioria dos casais que detêm políticas de seguro de vida estão familiarizados com o básico de suas políticas, como o nome da companhia de seguros, os nomes dos beneficiários listados e onde suas políticas são manteve. Mas apenas 63% das pessoas conhecem os termos exatos da política do seu cônjuge, incluindo a duração e o montante a pagar. (Para mais informações, veja: Seguro de vida versus anualidade. )

Por isso, é importante que os consultores conversem com seus clientes, não apenas sobre os benefícios de obter uma apólice de seguro de vida, mas obtendo um que pagará o valor apropriado. Ajudar os casais e as mulheres, em particular, a começar a pensar sobre a preparação para o final da vida deve ser uma parte fundamental das ofertas de qualquer consultor financeiro. [Para mais informações, veja: Como os conselheiros financeiros falharam as mulheres (e o que as mulheres podem fazer sobre isso) .]

Uma boa apólice de seguro de vida geralmente dará ao restante o cônjuge um pagamento de montante fixo e retirando uma conta de poupança adicional, uma viúva será mais capaz de acessar o fluxo de caixa que é necessário.

Outra coisa para lembrar clientes é que os benefícios de morte pagos pela morte do segurado são livres de imposto de renda. Portanto, mesmo um pequeno pagamento pode ajudar uma viúva a passar dos primeiros meses ou anos após a morte do cônjuge. Um consultor também deve se certificar de que todas as mulheres sabem onde encontrar todas as informações pertinentes que precisarão para arquivar declarações fiscais e manusear documentos como diretrizes médicas e testamentos. (Para leitura relacionada, veja: Como os benefícios da Segurança Social para viúvas ou viúvas funcionam? )

Fazer perguntas também ajuda. Um conselheiro deve descobrir quais as preocupações financeiras e legais dos clientes e ver se há uma maneira de aliviar alguns dos seus medos.Além disso, se houver alguma área da propriedade do casal ou carteira de investimento que alguém não esteja familiarizado ou não entenda, o conselheiro deve juntar um pouco de um curso intensivo. Examinar os fundamentos das finanças pessoais, os investimentos de carteira e o planejamento tributário e imobiliário é ideal, de modo que, se um cliente de repente se vê viúva, não terá que aprender todas essas coisas sozinhas durante seu tempo de tristeza. (Para mais, veja: Como funcionam os Benefícios do Sobrevivente? )

A linha inferior

As mulheres geralmente estão menos preparadas para a morte de um cônjuge do que os homens, mas com pouca ajuda de seus conselheiro, eles podem mitigar alguns dos encargos financeiros que eles podem acabar enfrentando. (Para leitura relacionada, veja: Top 7 erros de planejamento de propriedade. )