Depende. Geralmente, o divórcio não altera efetivamente uma designação de beneficiário, a menos que o decreto de divórcio faça uma estipulação para alterar o beneficiário. Pode-se argumentar que o proprietário da conta de aposentadoria individual (IRA) quer que o ex-cônjuge continue sendo o beneficiário deste IRA. A menos que uma ordem judicial indique o contrário, o ex-cônjuge pode ter direito a receber os bens se ele ou ela é o beneficiário indicado no registro no momento da morte do proprietário do IRA.
Este não pode ser o caso se o proprietário do IRA residisse em uma comunidade ou estado de propriedade conjugal. Estes estados incluem o Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington e Wisconsin. Se o proprietário do IRA residisse em um desses estados e não nomeasse seu cônjuge atual como único beneficiário principal, a designação pode não ser válida se o atual cônjuge não consentiu em tal designação. Note, no entanto, que, em um estado de comunidade ou estado civil, o direito do cônjuge sobrevivente aos ativos do IRA pode ser limitado ao que é definido (por lei estadual) como propriedade comunitária ou familiar e até mesmo pode ser limitado a uma porcentagem do valor . Por exemplo, alguns estados definem a propriedade marcial como aquela que é ganho durante o casamento e limita o direito do cônjuge a 50% da propriedade conjugal.
É uma ocorrência comum para o proprietário de um IRA morrer sem ter alterado uma designação de beneficiário após o divórcio. Alguns cônjuges sobreviventes levaram o assunto ao tribunal porque sentiram que deveriam ser o beneficiário designado (embora não designado pelo proprietário do IRA). Se tal disputa surgir, o depositário do IRA colocará uma retenção / congelamento nos ativos do IRA e aguardará uma decisão do tribunal. O guardião geralmente obedecerá à decisão do tribunal.
Na ausência de uma notificação de qualquer disputa, o custodiante do IRA pagará os bens ao beneficiário no registro no momento da morte do proprietário do IRA.
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Esta pergunta foi respondida por Denise Appleby. (Contato Denise)
Quais são as restrições para nomear um determinado indivíduo como meu beneficiário contingente?
Entenda quais restrições podem existir, dependendo do seu estado e da política que você escolher, ao nomear seu beneficiário do contingente do seguro de vida.
Se um nome de confiança é nomeado como beneficiário de um IRA, o administrador dessa fidedignidade pode ser o beneficiário sem que o proprietário do IRA assine o formulário de Mudança de Beneficiário?
Enquanto o proprietário do IRA está vivo, apenas o proprietário do IRA pode alterar o beneficiário designado do IRA. Exceções podem ser aplicadas se houver um advogado, em que uma procuração inclui disposições que nomeiam esse agente para agir em nome do proprietário do IRA.
Um beneficiário do IRA pode rolar o IRA para outra conta e designar outro beneficiário?
Depende da disposição do documento do plano IRA. Alguns (embora muito poucos) não permitem a designação de beneficiários sucessores. A boa notícia é que a maioria faz. Se o beneficiário designar um beneficiário sucessor (segunda geração), o beneficiário sucessor deve continuar as distribuições com base na expectativa de vida da primeira geração do beneficiário.