A diferença de riqueza na América promoveu diferentes abordagens para os investidores. Os níveis de renda determinam se um consultor financeiro recomenda ações individuais, títulos, opções, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) ou outros instrumentos financeiros. O fosso de riqueza entre investidores médios e investidores ricos só se ampliou desde a crise econômica que começou em 2007. Como resultado, é importante considerar como a gama de níveis de renda molda a mentalidade dos investidores atuais que buscam capitalizar o mercado.

Diversificação

Aqueles que são considerados ricos constituem 1% do total da população investida. Uma diferença fundamental para esta classe de investidores relaciona-se com sua capacidade de tomar decisões em conjunto com o conceito simples de diversificação. Embora a idéia de diversificação pareça simples e rudimentar, os investidores de classe média não conseguem juntar seus fundos de acordo. Esse infortúnio decorre da noção de que eles não possuem fundos suficientes para se diversificar. Além disso, indivíduos ou grupos afluentes sentem que não há tanta pressão para produzir retornos mais altos, então eles alocam fundos em vários tipos de investimento. O investidor médio pode praticar a diversificação examinando atentamente os ativos totais disponíveis para investimento. Depois de determinar esse valor, é preciso alocar os ativos em diferentes indústrias e classes. Por exemplo, tecnologia, cuidados de saúde e fabricação são apenas alguns dos tipos de indústria mais comuns. Outras classes de ativos incluem ações de grande capitalização, títulos de renda fixa ou instrumentos do mercado monetário.

Oportunidades de mercado

As circunstâncias financeiras também determinam o tipo de mercado que um investidor escolhe. Investidores mais ricos mostram uma inclinação para investir no mercado de ações. Os investidores de classe média tendem a encontrar o mercado imobiliário como uma opção mais atraente. Investir no mercado de ações pode se tornar caro. Na maioria dos casos, uma corretora requer um saldo mínimo da conta e cobra uma taxa ou comissão em cada operação executada. Um investidor mais rico pode facilmente absorver essa taxa; no entanto, ao longo do tempo, as taxas acumuladas tornam-se prejudiciais para a estratégia de investimento global de um investidor menor. Além disso, certas corretoras de ações apenas atendem clientes classificados como indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs). Esta barreira pode dificultar o acesso a todos os recursos associados à negociação no mercado de ações. Os investidores de classe média acessam o mercado imobiliário através de vários instrumentos de investimento, incluindo fundos de investimento imobiliário (REITs). Embora de natureza complexa, esta opção abrange essencialmente um investimento em um portfólio de propriedades, que pode incluir propriedades residenciais e propriedades comerciais.Os investimentos imobiliários também incluem a propriedade direta de propriedade.

Investment Horizon

O horizonte de investimento é uma diferença significativa entre investidores ricos e de classe média. Esse conceito trata do prazo quando um investidor espera receber um retorno completo do investimento. Os horizontes de investimento podem ser de curto prazo, intermediários ou de longo prazo. Na maioria dos casos, a data antecipada de aposentadoria do investidor determina o horizonte de investimento. No entanto, os indivíduos mais ricos mostram menos preocupação com a aposentadoria, pois têm acesso a mais capital disponível.

As estratégias de alocação de carteiras se correlacionam frequentemente com um horizonte de investimento. Os assessores financeiros observam que, à medida que um horizonte de investimento mais curto se destaca, é importante minimizar o risco para evitar infortúnios devido à volatilidade do mercado. Uma mudança de mercado abrupta pode ser extremamente prejudicial para um investidor que estará buscando uma posição de caixa no futuro próximo.

Investidores menos ricos, geralmente mais jovens, tendem a gravitar em um horizonte de investimento muito mais longo. A riqueza de um investidor individual é difícil de definir, mas o patrimônio líquido do investidor é uma metodologia comum. Nos termos mais simples, o patrimônio líquido de um investidor individual é o valor do dólar restante depois de liquidar todos os seus ativos e retirar toda a sua dívida. Este número revela-se crítico ao planear a aposentadoria e determinar um horizonte de investimento apropriado.