Em um clima de crescente desigualdade de renda, onde os ricos acumulam riqueza em níveis sem precedentes, enquanto números recorde de cidadãos cotidianos vivem cheque de pagamento para cheque de pagamento, pode não parecer pessoas de alto valor líquido (UHNWs) tem muito para se preocupar. Afinal, um UHNWI é definido como uma pessoa com ativos investidos acima de US $ 30 milhões. Embora seja preciso um tipo especial de irresponsabilidade financeira para uma pessoa com esse tipo de riqueza para desenvolver os tipos de problemas de dinheiro que flagelam o resto da sociedade, como falência, encerramento ou incapacidade de fazer aluguel, os ultra-ricos lidam com os seus próprios marca única de problemas financeiros.

Muitos argumentam que os problemas financeiros que afligem os UHNWIs são aqueles que o mundo adoraria ter, tipo de ser muito bonito, muito inteligente ou ter muitas datas para escolher em um sábado à noite . Esses desafios incluem mudança de códigos tributários, planejamento imobiliário, sustentando seus estilos de vida durante a aposentadoria e protegendo seus níveis atuais de riqueza. Embora possa parecer louco para alguém que trabalhe em um trabalho médio de remuneração média, um UHNWI no valor de US $ 50 milhões é muitas vezes assustado até a morte de um status de milionário simples.

Alterando códigos fiscais

Ao longo do século XXI, o tratamento tributário dos super-ricos serviu como futebol político. Poucos problemas na memória recente têm políticos mais divididos e o público em geral ao longo de linhas ideológicas. De um lado, os adeptos do lado da oferta canalizam Ronald Reagan, proclamando que manter os impostos baixos para os afluentes liberta dinheiro para que eles invistam de maneiras que criem empregos e cresçam a economia para todos os outros. Esta linha de pensamento, conhecida como economia de gotejamento, defende reduzir impostos para os ricos, não apenas para o benefício dos ricos, mas também porque sua prosperidade cai em cascata para o resto da sociedade.

Depois, há o outro lado, que sente que a classe média e os pobres que trabalham superam a carga tributária e que as UHNWs exploram lacunas e práticas contábeis criativas para pagar muito menos do que sua parcela justa. Os defensores de impostos mais elevados sobre o ponto rico especificamente para os ganhos de capital a longo prazo, o método pelo qual muitas pessoas ricas acumulam fortunas. A partir de 2015, os ganhos de capital de longo prazo são tributados em não mais de 20%.

Mesmo as taxas de imposto de renda ordinárias para os extremamente ricos são historicamente baixas a partir de 2015. O principal suporte fiscal é de 39,6%, mas, recentemente, em 1980, foi de 70%. Em 1963, o principal suporte fiscal era um escalonamento de 90%. Políticos e aspirantes a políticos abundam sobre quem adoraria ver um retorno a essas taxas elevadas sobre os extremamente ricos.Com a polarização na política em um alto histórico, as UHNWs vivem com constante ansiedade de uma mudança de poder para aqueles menos amigáveis ​​com seus interesses.

Planejamento imobiliário

As pessoas de alto valor líquido preocupam-se em sustentar suas riquezas para que possam continuar a financiar seus próprios estilos de vida, mas, além disso, quando não estão mais por aí, a maioria deles deseja manter suas riquezas para passar para os seus herdeiros. Idealmente, eles querem que o governo se aproprie o menos possível desse dinheiro antes de ser legado para a próxima geração.

A partir de 2015, o imposto imobiliário só se aplica aos extremamente ricos. Os primeiros $ 5. 43 milhões de imóveis estão isentos de tributação. No entanto, as UHNWIs, por definição, possuem vários múltiplos desse número, o que significa que eles precisam estar cientes das implicações fiscais quando o planejamento imobiliário. A taxa do imposto imobiliário, a partir de 2015, para qualquer valor além de US $ 5. 43 milhões são 40%, então um UHNWI pode perder muito patrimônio líquido na passagem de sua propriedade. Além disso, muitos estados têm seus próprios impostos sobre a propriedade, ou, como são chamados em alguns estados, os impostos de herança, que são impostos sobre o imposto estadual federal.

UHNWs usam muitos esquemas para mitigar os efeitos do imposto estadual. Essas táticas incluem deixar suas propriedades para os cônjuges sobreviventes, caso em que estão isentos de tributação; fazendo uso de contribuições de caridade; e criando uma variedade de contas de confiança, que podem ser usadas para contornar o imposto de propriedade.

Sustentando o estilo de vida durante a aposentadoria

Para as UHNWIs que se tornaram ricas de investir, existe pouca diferença entre os anos de trabalho e os anos de aposentadoria. Esses indivíduos provavelmente continuarão fazendo o que funcionou para eles, sendo a idade um fator irrelevante.

No entanto, aqueles que se tornaram UHNWs trabalhando, incluindo CEOs e outros profissionais altamente remunerados, às vezes enfrentam uma perda de renda quando decidem chamá-lo para encerrar. Ao ter $ 30 milhões ou mais deve ser suficiente para viver qualquer tipo de estilo de vida de aposentadoria que você deseja, alguns UHNWIs fazem um trabalho pobre gerenciando seu dinheiro e têm que reduzir em algum momento. Um problema que surge às vezes com UHNWIs é a iliquidez; eles têm milhões de dólares, mas a maioria ou a totalidade está amarrada em terrenos, imóveis e outros ativos que não podem converter facilmente em dinheiro. Outras UHNWss assumem muitos riscos com seu dinheiro, e enquanto eles não sentem tanto os efeitos quando ainda têm pilhas de dinheiro, eles sentem quando se aposentam e uma grande perda não é tão fácil de reabastecer.

Protegendo a sua riqueza

Durante a Grande Recessão de 2007-2009, muitos UHNWIs se tornaram apenas indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs), ou seja, indivíduos com mais de US $ 1 milhão em ativos investidos, mas menos de US $ 30 milhões. Por uma verdadeira desafortunada, a sua riqueza de hemorragia foi além de perder o rótulo "ultra"; eles perderam tudo.

A maioria dos UHNWIs não tem seu dinheiro sentado em certificados de depósito (CDs), contas do mercado monetário, seguro de vida em dinheiro e outros investimentos chamados de segurança que fornecem retornos mornos na melhor das hipóteses.Uma das razões pelas quais eles são tão ricos é que eles usam veículos de investimento agressivos que constantemente superam o mercado. Em matéria de mercado, no entanto, a recompensa e o risco geralmente se movem no local certo. Quando um mercado urso ou recessão atinge, os investimentos de alto crescimento que ajudaram UHNWIs a se tornarem ricos são freqüentemente os primeiros a ter um mergulho precipitado. Por esta razão, UHNWIs que dependem dos mercados de renda geralmente vivem com o estresse constante de outro acidente iminente.