Dipping toe no nicho de planejamento financeiro on-line em rápido crescimento, o Northwestern Mutual Life Insurance Co. comprou o LearnVest, um site que oferece conselhos de gerenciamento de dinheiro no início deste ano. A Northwestern Mutual não é a primeira empresa de serviços financeiros da velha linha a entrar no crescente mercado robo-assessor, mas a aquisição ilustra a mudança no mercado de catering para uma geração de investidores mais jovens e com mais tecnologia.

Veja aqui o acordo e o que isso significa para ambas as empresas. (Para leitura relacionada, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

The Deal

Sob o acordo, a LearnVest tornou-se uma subsidiária integral da Northwestern Mutual, o que significa Ele mantém sua própria marca e 150 funcionários em Nova York e no Arizona. A LearnVest possui 1. 5 milhões de usuários e 25 000 clientes através do programa LearnVest at Work, onde trabalha com os empregadores para fornecer planejamento financeiro aos funcionários. A plataforma de aconselhamento também possui 10 000 clientes premium.

Embora os detalhes financeiros da aquisição não tenham sido divulgados por nenhuma das empresas, os relatórios publicados enquadram o preço em aproximadamente US $ 250 milhões.

Os jogadores

LearnVest foi lançado em 2009 para ajudar as mulheres com suas finanças; Eventualmente expandiu-se para incluir homens também. O seu fundador, Alexa von Tobel, saiu da Harvard Business School para iniciar a empresa e fez Fortune 40 abaixo da lista 40 em 2014. (Para leitura relacionada, veja: Empreendedores que se tornaram bem sucedidos nos 20 anos . )

A abordagem da LearnVest combina tecnologia com um toque humano. Difere de outras plataformas de conselhos on-line que se concentram apenas em investimentos, fornecendo planejamento financeiro abrangente. As ferramentas on-line do LearnVest são gratuitas, mas cobram uma taxa única de US $ 299, seguida de uma cobrança de US $ 19 por mês para usuários que desejam conselhos contínuos.

Os clientes são emparelhados com um planejador financeiro que reúne um plano financeiro personalizado equipado com planejamento de aposentadoria, fundos de emergência, pagamento de dívidas, orçamento, seguros e alocação de ativos. Os conselheiros e os clientes se comunicam via e-mail e cabe aos clientes tomarem medidas sobre as recomendações de alocação de ativos e escolher com quem possuem ativos de custódia.

Desde o seu lançamento, a LearnVest arrecadou quase US $ 75 milhões em financiamento de capital de risco. Northwestern Mutual foi um investidor prematuro durante os dias iniciais da LearnVest, juntamente com a American Express Co. (AXP AXPAmerican Express Co96. 46 + 0. 03% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) e Accel Parceiros.

Northwestern Mutual é a segunda maior companhia de seguros de vida na U. S. e tem mais de US $ 90 bilhões em ativos sob gestão.Os serviços incluem planejamento financeiro, além de seguro. Tem mais de 4. 2 milhões de clientes servidos por cerca de 16 000 repetições.

The Fit

De acordo com a Northwestern Mutual, a LearnVest chega com três características importantes: tecnologia de planejamento financeiro moderna e fácil de usar, uma experiência de educação financeira completa e o que descreve como "paixão empresarial" dos funcionários da LearnVest. A seguradora também planeja integrar a tecnologia de planejamento financeiro da LearnVest em suas ofertas. (Para leitura relacionada, veja: É um Google Robo-Advisor on the Horizon? )

"Houve uma lacuna entre o que os consumidores querem e o que a indústria financeira tem podido oferecer", disse Northwestern O presidente e CEO da Mutual, John E. Schlifske, em um comunicado quando a aquisição foi anunciada. "A Northwestern Mutual preencherá essa lacuna redefinindo como a segurança financeira é entregue. Nosso objetivo é levar mais clientes do início ao fim, abordando todas as partes de a equação de planejamento e ser um parceiro no centro de suas vidas financeiras em todas as etapas ".

LearnVest, obviamente, se beneficia do apoio financeiro da Northwestern Mutual." LearnVest tornou nossa missão de tornar o planejamento financeiro imparcial acessível , acessível e agradável para todas as famílias americanas - uma missão que agora continuaremos com o apoio do Northwestern Mutual ", disse o CEO von Tobel em comunicado.

Não é segredo que os Millennials sejam mais experientes em tecnologia do que as gerações mais velhas. A tecnologia de LearnVest e a abordagem orientada para a educação são uma boa opção para Gen-Y, que compõem uma grande parte da população usando robo-assessores.

Northwestern Mutual vinha cortejando Millennials - a maior geração da história americana - antes da aquisição. Em uma recente CNBC. Emily Holbrook, diretora do marketing do Millennial da Northwestern Mutual, disse que mais de metade dos clientes da seguradora têm menos de 34 anos e que seus assessores entregaram mais de 100 mil planos financeiros aos milenaristas no ano passado.

A linha inferior

Northwestern Mutual tornou-se o mais recente de um punhado de grandes empresas de serviços financeiros para entrar na arena do robo-conselheiro quando comprou o LearnVest. Enquanto o Northwestern Mutual optou por adquirir a tecnologia e a cultura da empresa jovem, em vez de construí-la internamente, os pares escolheram o último. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 67-0. 34% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), por exemplo, lançou seu serviço proprietário de robo-assessorador, Schwab Intelligent Portfolios, ano passado. Ambas as grandes corporações estão tentando realizar o mesmo: permanecer relevante para uma geração mais nova, que está nos estágios iniciais de construção e gerenciamento de sua riqueza. (Para leitura relacionada, veja: Guia de um consultor financeiro para clientes do milênio. )