Decidir como ajustar uma estratégia de investimento para representar um aumento nas taxas de juros é uma decisão financeira importante. Saiba como uma taxa aumenta ou um aumento prolongado nas taxas afeta vários instrumentos financeiros ao lado de objetivos de investimento para fazer os movimentos certos. As seguintes 10 opções de investimento destacam as medidas de proteção e expõem oportunidades associadas a um crescente ambiente de taxas de juros.

Reescalonamento da carteira

O reequilíbrio da carteira é um método fundamental para proteger os investimentos de uma subida das taxas de juros. Quando os aumentos da taxa de juros são inevitáveis, as carteiras de investimentos são ajustadas para refletir o impacto nos retornos dos investimentos. Assim como os gerentes de dinheiro profissionais reafectam periodicamente o capital de investimento para se prepararem financeiramente para mudanças econômicas e de mercado, os investidores privados seguem estratégias similares para garantir a preservação do capital, a estabilidade da renda e a valorização do portfólio.

Fundos de obrigações de curto prazo

Os fundos de obrigações de curto prazo protegem contra o aumento das taxas de juros, permitindo que o capital de investimento transite para novas obrigações de curto prazo com taxas de retorno mais altas. Em outras palavras, à medida que as taxas de juros aumentam, o investidor do fundo de títulos de curto prazo não está preso por baixas taxas. A escala e os conhecimentos fornecidos pelos gerentes de dinheiro institucionais ajudam a otimizar o benefício dessa abordagem.

Obrigações de demanda de taxa variável

As obrigações de demanda de taxa variável (VRDOs) são uma boa alternativa ou adição a fundos de títulos de curto prazo porque eles se ajustam periodicamente ao aumento das taxas de juros. Ao contrário dos títulos protegidos pela Inflação do Tesouro (TIPS), esses títulos protegem contra o aumento das taxas de juros, em vez da inflação, o que garante uma correlação mais sólida ao retorno sobre o investimento. Esses investimentos também estão isentos de impostos, um benefício que compensa alguns dos custos de oportunidade associados a investimentos de maior rendimento.

O dólar de U.

Um ambiente de taxa de juros crescente coloca pressão sobre o valor do dólar norte-americano. Este é mais o caso ao lado do crescimento econômico e da inflação moderada. O estoque de ações de empresas multinacionais que repatriam capital para os Estados Unidos e, em seguida, a compra de ações de empresas domésticas para um forte crescimento e / ou dividendos estáveis ​​é uma forma de investir em um aumento do dólar. Os fundos do índice do dólar são outra maneira de aproveitar a valorização da moeda relacionada com a taxa de juros.

Certificado de Escadas de Depósito

Escadas de Certificado de Depósito (CD) capitalizam o aumento das taxas de juros e um aumento monetário no dólar. Quando a moeda aumenta em valor, os instrumentos de poupança mais vulneráveis ​​à inflação se tornam mais atraentes.Além disso, a escada de CD duplica o aumento das taxas através da reciclagem de capital em novos CDs quando os rendimentos e o aumento do valor da moeda aumentam.

Ações do Banco

As ações de instituições financeiras bem posicionadas, como os bancos, oferecem outra maneira de se beneficiar do aumento das taxas de juros. Uma vez que os bancos ficam bem com as taxas crescentes devido ao maior retorno dos empréstimos e maiores rendimentos no capital estacionado, investir em suas ações otimiza o reequilíbrio do portfólio e protege contra declínios no valor de outras ações corporativas.

Empréstimos de dinheiro duro

As atividades de empréstimos, como empréstimos alavancados e empréstimos com dinheiro duro, aproveitam o risco e a demanda por capital. Quando as taxas aumentam, o acesso ao capital diminui e a demanda por empréstimos geralmente aumenta. Isso coloca um prêmio nas atividades de empréstimos e um prémio de risco mais elevado para mutuários menos estáveis ​​financeiramente. Se os empréstimos de dinheiro duro parecerem muito arriscados, os empréstimos entre pares, os empréstimos privados estruturados e os produtos de empréstimo institucional reestruturados, como empréstimos alavancados, oferecem opções adequadas.

Dólar Cobertura média

A proteção contra juros não precisa se limitar aos instrumentos financeiros porque as estratégias de investimento também ajudam. Por exemplo, a média de custo do dólar (DCA) permite que os investidores adquiram mais ações usando o mesmo investimento periódico quando os preços diminuírem. Desta forma, quando as condições mudam no futuro, há mais ações para beneficiar de um aumento de preço.

Valor médio

A média do valor é uma alternativa à DCA que otimiza ainda mais o declínio e o aumento dos preços. Esta técnica investe mais capital à medida que os preços dos ativos estão caindo e menos à medida que os preços aumentam. Ao usar a média de valores, é possível comprar mais unidades de propriedade quando o preço é menor, permitindo maiores propriedades líquidas de unidades do que com a DCA. Para que este método seja efetivo, é necessário conhecer a tendência geral de preços de um instrumento financeiro ao longo dos períodos de tempo.

Fundos com taxas de câmbio inversas

O investimento cambial inverso (ETFs) aumenta em valor quando os preços do mercado diminuem. Os instrumentos financeiros derivativos em que os ETFs inversos investem tornam isso possível. Além disso, quando as taxas de juros aumentam, a pressão descendente é colocada em produtos financeiros vinculados aos mercados de capitais, fazendo com que um investimento inverso da ETF seja uma boa cobertura contra uma reação negativa ao aumento da taxa de juros.