É oficial. Em dezembro de 2016 e depois em março de 2017, o Fed - você sabe, essa ilustre instituição americana oficialmente conhecida como Reserva Federal - impôs duas altas de taxa de juros de referência. (Para mais, veja O Impacto da Taxa de Juros do Fed Hike .)

O aumento da primeira taxa foi de apenas um quarto de por cento, de uma faixa de 0. 25% a 0. 50% para um intervalo de 0. 50% a 0. 75%. O segundo foi outro quarto de ponto para 0. 75% para 1%. Previsões de especialistas financeiros agora são misturadas sobre se esperar as duas mais caminhadas que foram originalmente previstas para o saldo de 2017.

A caminhada de taxa de juros: uma coisa boa?

Tal aumento pode ser interpretado como um sinal positivo sobre o crescimento rápido da economia da U. S., já que os funcionários do Fed provavelmente não tomarão tal ação durante uma queda na recessão. Afinal, quando a economia americana atingiu o fundo na Grande Recessão, as taxas de juros foram reduzidas a zero pela primeira vez na história.

O que isso significa para trabalhadores e consumidores americanos? Embora esse tipo de aumento não pareça dramático, é o impacto acumulado em várias áreas de sua vida financeira que você quer considerar.

Suas economias

Se você tem dívidas zero e não está no mercado para comprar uma nova casa, você pode esperar que uma alta de taxas de juros promete boas notícias para sua conta de poupança. Infelizmente, as taxas de juros de poupança, atualmente em níveis baixos de 0. 11%, não deverão aumentar. Verifique as contas de poupança online e as cooperativas de crédito, o que pode ser mais rápido para ampliar a taxa de juros do Fed para seus clientes.

Os seus cartões de crédito

Os cartões de crédito são, por natureza, animais rebeldes, com taxas ajustáveis ​​que variam nos altos e baixos do mercado. Embora possa parecer fácil fazer a matemática sobre como essa taxa afeta a dívida do consumidor, o impacto a longo prazo pode ser maior do que os consumidores esperam inicialmente. Afinal, não parece muito ruim pagar US $ 5 extra. 00 por ano em cada $ 100 que você carrega na dívida do cartão de crédito por causa desses dois aumentos de taxa. No entanto, para um consumidor que deve US $ 10.000, essa mudança de bolso rapidamente se transforma em um aumento anual de US $ 500, e isso não é uma mudança chump. Para muitos americanos, pode ser hora de escrever, "Pagar cartões de crédito" no topo de sua lista de resoluções de Ano Novo.

Sua hipoteca

Se você tem uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), você pode ter temido um aumento da taxa de juros durante muito tempo. Ao invés de permitir que sua taxa de hipoteca e níveis de ansiedade estejam sujeitos a flutuações do mercado, pode ser um ótimo momento para pensar sobre o refinanciamento: os empréstimos de taxa fixa média estão atualmente sentados em pouco mais de 4% para hipotecas típicas de 30 anos. A conversão para uma opção de taxa fixa pode ser especialmente atraente para os proprietários com linhas de crédito de equidade no lar (HELOCs), que podem esperar ver aumentos imediatos em suas contas mensais.

seus empréstimos de estudante

Já vimos que a taxa de juros sobre empréstimos de estudantes federais provavelmente aumentará, a partir de 1º de julho de 2017 até 30 de junho de 2018. O Departamento de Educação ainda não anunciou as novas taxas , mas estão ligados ao leilão do Tesouro de 10 anos de maio, que fechou em 10 de maio. Os empréstimos de graduação aumentarão para 4. 45%, de 3. 76%; Os estudantes de graduação passam para 6% do empréstimo direto não subsidiado a partir de 5. 31. Os empréstimos diretos PLUS, usados ​​por estudantes de graduação e pais, aumentarão para 7%, de 6. 31%. Uma Introdução aos Empréstimos de Estudantes e a FAFSA começará a entender esse programa.

O governo federal carrega mais de 90% da dívida de empréstimo de estudantes, o que equivale a quase US $ 1. 4 trilhões. Para colocar esse número em perspectiva, é aproximadamente o mesmo que o produto interno bruto da Coréia do Sul, uma das nações mais prósperas do mundo.

Felizmente, o aumento das taxas na verdade não afetará a maioria dos americanos que atualmente possuem empréstimos estudantis. Isso ocorre porque os empréstimos de estudantes com apoio federal são de taxa fixa. Claro, se você está matriculando em Princeton em setembro de 2017 e planeja emprestar dinheiro para cobrir as mensalidades de US $ 45 e 320, seus empréstimos futuros cairão no novo território de taxas de juros. Se você carrega empréstimos de estudantes privados de taxa ajustável, você pode querer refinanciar para evitar possíveis aumentos de taxas múltiplas ao longo dos próximos anos. (Para mais, veja Dívida de Empréstimo de Estudante: O que qualquer Empréstimo deveria saber .)

Seu empréstimo de carro

Se você decidiu que 2017 é o momento perfeito para a primavera para esse carro novo, tenho estado olhando, não se preocupe. Essa caminhada na taxa não vai matar seu sonho, seja você favorecendo Ferraris ou Fords. Um aumento de meio ponto equivale a não que muitos dólares por mês - sobre o preço de um casal de cappuccinos - em um empréstimo de carro médio, que atualmente acerta em cerca de US $ 30.000. Atualmente, os empréstimos de mais de cinco anos pairam um pouco abaixo 5% de juros anuais, enquanto as taxas de juros em empréstimos de quatro anos estão atualmente em pouco mais de 4%.

A linha inferior

A subida da taxa de juros do Fed pode ser um sinal de que a economia está finalmente crescendo bem - e isso é bom. No entanto, se você cair no acampamento daqueles com dívidas múltiplas, de hipotecas a empréstimos de carro para dívidas da faculdade, como muitos americanos fazem, preste muita atenção ao impacto que pode ter em seu bem-estar financeiro em várias categorias.