Se os jovens investidores estiverem entre os seus clientes, você pode ter o seu trabalho cortado para você. Esse trabalho pode ser bem recompensado, no entanto.

Os milenarios têm baixos níveis de alfabetização financeira, de acordo com um estudo FINRA Investor Education Foundation, A capacidade financeira dos jovens adultos - uma visão geracional . Na verdade, apenas 37% dos inquiridos foram capazes de responder corretamente a quatro ou cinco perguntas em um questionário de literacia financeira de cinco questões, e isso tem sido uma tendência descendente desde 2009.

"Muitos grupos demográficos - incluindo os afro-americanos, os hispânicos, os membros da geração do Milênio e os que não têm uma educação universitária - estão em desvantagem quando se trata de chegar ao fim, planejar com antecedência, gerenciar produtos financeiros e conhecimento financeiro ", de acordo com os autores," Isso significa que esses grupos enfrentam maiores riscos e têm menos oportunidades para superá-los, tornando-os especialmente vulneráveis ​​".

Aqui estão algumas maneiras pelas quais os consultores financeiros podem trabalhar e educar os jovens investidores para ajudá-los a evitar armadilhas financeiras. (Para mais informações, consulte: Guia de um consultor financeiro para clientes milenarizados .)

Orçamentação

Quase metade (45%) de milênios - ou aqueles com 18 a 34 anos de idade - estão preocupados com o fato de terem muita dívida. Além disso, 18% gastam mais do que suas receitas, revelou o estudo. Ensinar aos jovens investidores como viver dentro dos seus meios é crítico. Isso começa com ajudá-los a rastrear seus gastos ao longo de alguns meses, o que pode ser uma experiência de abertura para a maioria. O hábito caro do café da manhã é um exemplo clássico de como pequenas despesas podem se somar. (Para mais, veja: Hábitos de dinheiro dos milenar .)

Uma vez que os hábitos de consumo foram revelados, é hora de ajudar os jovens investidores a montar um orçamento para viver dentro de seus meios e gerenciar e pagar dívidas. Uma ferramenta online popular e gratuita como a Mint. com é uma boa maneira para esta geração de tecnologia experiente rastrear os gastos e criar e gerenciar um orçamento.

Planejando a frente

Planejar com antecedência envolve salvar para um dia chuvoso e aposentadoria.

As famílias milenaristas têm menos probabilidades de ter contas de aposentadoria, contas de investimento sem aposentadoria e fundos do dia chuvoso do que aqueles que fazem mais do que outras faixas etárias. Geralmente, a tendência é que uma pessoa tem menos probabilidade de estar preparada para a aposentadoria ou um dia chuvoso menor, menos educação e menos renda que ele ou ela tem. Trinta e seis por cento dos milênios recebem apoio financeiro de membros da família que não vivem com eles.

Estudos anteriores mostraram que um em cada quatro milenaristas está disposto a assumir o risco de investimento em comparação com 19% da geração Xers e 13% dos baby boomers. Isso faz sentido dado o estágio de sua vida e é um bom sinal para investir a longo prazo com o tempo para se recuperar dos altos e baixos dos mercados financeiros.Ainda assim, 57% dos milênios estão preocupados de que eles ficarão sem dinheiro na aposentadoria.

Ser preparado financeiramente para o futuro, enquanto o pagamento da dívida é sempre um ato de equilíbrio. Não faz sentido, por exemplo, que um jovem investidor maximize seu plano 401 (k) à custa do pagamento de dívidas, como os saldos de cartões de crédito com altas taxas de juros. (Para mais, veja: Planejamento de aposentadoria do caminho do milênio .)

A Boa Notícia

A boa notícia para os consultores financeiros é que os Millennials, na sua maioria, não só entendem que precisam de ajuda profissional quando Ele trata de gerenciar suas finanças, elas querem. Na verdade, 70% dos Millennials desejavam que aprendessem o investimento básico na escola, de acordo com pesquisas conduzidas pela Corporate Insight.

Sessenta por cento dos investidores do milênio Corporate Insight inquiridos disseram que era "muito" ou "extremamente importante" que sua corretora ofereça educação sobre o básico de investimento, em comparação com 47% da Geração X e 40% dos Baby Boomers. Esses resultados acompanham um estudo anterior de participantes no plano DC, onde 47% dos Millennials disseram que o acesso à aposentadoria e o investimento em conteúdo educacional do site do provedor do plano eram "muito" ou "extremamente importantes" versus 40% da Geração X e 31% de Baby Boomers. (Para mais, veja: Como Millennials usam Tech & Social Media para Investir .)

Os milênios têm poder de despesa anual de US $ 200 bilhões, o que aumentará somente quando eles entrarem em seus primeiros anos de ganho e herdarão riqueza de seus pais do Baby Boomer, a Corporate Insight assinala. Isso representa uma tremenda oportunidade para os assessores financeiros.

The Bottom Line

Enquanto muitos Millennials faltam literacia financeira, eles entendem que precisam de ajuda profissional e educação quando se trata de suas finanças. Esta consciência é uma boa notícia para os consultores financeiros que estão trabalhando com investidores mais jovens para montar um plano para evitar armadilhas financeiras. (Para mais, consulte: Cinco sinais de aviso de aposentadoria para milenar .)