Muito tem sido escrito pela mídia financeira sobre as crises de poupança de aposentadoria nos Estados Unidos. Para aqueles de nós que desejam entrar na pista, onde devemos obter conselhos sólidos sobre como planejar, salvar e investir para a aposentadoria, onde devemos buscar conselhos sólidos? Qual é o bom conselho disponível? Francamente, encontrar bons conselhos financeiros para aposentadoria pode ser tão assustador para alguns quanto tomar as medidas necessárias para financiar uma aposentadoria confortável.

Resultados de um estudo recente

Uma peça recente em Forbes citou achados de um estudo da empresa de pesquisa financeira Hearts and Wallets. Algumas dicas de estudo importantes citadas pelo autor:

• A qualidade geral dos conselhos de aposentadoria melhorou, assim como a facilidade de usar ferramentas dessas calculadoras de aposentadoria online.
• Muitas empresas de consultoria financeira incluídas no estudo estão fazendo um melhor trabalho de oferecer serviços de planejamento de aposentadoria para casais.
• A gama de resultados apresentados aos potenciais clientes estava em todo o mapa.
• Muitos conselheiros financeiros ao vivo e calculadoras de aposentadoria em linha não conseguem levar em conta as participações imobiliárias de um investidor ao fazer o planejamento de aposentadoria.
• A qualidade e a profundidade das calculadoras financeiras variaram amplamente.
• O nível e a qualidade do conselho oferecido pelos provedores de plano 401 (k) melhoraram.
• As taxas para alguns dos consultores financeiros não foram tornadas claras.
• As empresas e as ferramentas on-line amostradas muitas vezes não abordaram problemas do mundo real.

Calculadoras de aposentadoria

Da minha própria experiência, o alcance e a qualidade das calculadoras de aposentadorias online estão em todo o quadro. Uma peça chave para medir o que a calculadora irá ou não fará é ter uma compreensão dos pressupostos subjacentes. Como com qualquer coisa, a saída da calculadora depende da informação que é inserida e do que o programa faz com essa entrada. (Para mais, veja: 5 Aplicativos e Calculadoras para Planejamento de aposentadoria .)

Algumas calculadoras usam um método chamado simulação de Monte Carlo, que geralmente leva dados históricos e o usa para produzir resultados aleatórios para futuros retornos de investimento. Outros podem tirar dados semelhantes e testá-lo novamente.

Nenhuma abordagem é correta ou errada. Os resultados de qualquer calculadora de aposentadoria devem ser apenas um guia. Na verdade, você pode considerar usar alguns deles e alinhar os resultados um ao lado do outro. O melhor que você deve esperar de qualquer calculadora de aposentadoria é uma gama potencial de resultados. Poupar e investir para a aposentadoria não é um exercício "definir e esquecer", mesmo com as melhores calculadoras de aposentadoria que você deseja rever e recalcular periodicamente.

Consultores financeiros

Os consultores financeiros vêm em muitas variedades em termos do escopo dos serviços que oferecem e da maneira e do montante em que são compensados.Você quererá certificar-se de que qualquer conselheiro financeiro que você contrata para ajudá-lo com seu planejamento de aposentadoria realmente se centre neste aspecto do planejamento financeiro. Você quer perguntar se o foco deles é verdadeiramente no planejamento de aposentadoria, se eles estiverem ajudando você a atualizar seu plano em uma base periódica, ou se sua idéia de planejamento de aposentadoria está lhe vendendo uma anuidade ou algum outro produto financeiro.

O conselheiro trabalha com clientes em situações semelhantes às suas? Como eles cobram? Taxas, comissões, uma combinação de ambos? Competência e compensação são fatores importantes a serem considerados ao avaliar um conselheiro financeiro. (Para mais, consulte: Por que o melhor consultor financeiro pode ser você .)

Consultores financeiros on-line

Os consultores financeiros on-line ou os robo-conselheiros estão todos a raiva hoje. Parece que um novo está aparecendo quase diariamente. Como qualquer consultor financeiro tradicional, sua vontade precisará fazer sua lição de casa para determinar quais tipos de serviços de planejamento de aposentadoria, se houver, são oferecidos. (Para mais, consulte: É um conselheiro financeiro on-line certo para você? )

O escopo e a qualidade de qualquer serviço de planejamento de aposentadoria variam amplamente e você precisa determinar o que é oferecido e se atende ao seu necessidades particulares.

401 (k) Fornecedores do plano

Um número crescente de plataformas 401 (k) fornece conselhos de aposentadoria para os participantes do plano. Em alguns casos, através do site do provedor do plano em outros, isso pode ser fornecido em uma configuração individual.

A pesquisa Hearts and Wallets descobriu que a qualidade de grande parte desse conselho de provedor 401 (k) está melhorando. Eles também descobriram que, infelizmente, essa opção de conselho de aposentadoria foi subutilizada pelos participantes do plano. Eles citaram a Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 46-0. 80% Criado com o estudo Highstock 4. 2. 6 ) de 1 000 participantes do plano de aposentadoria que indicaram um 23% taxa de utilização.

O melhor conselho de planejamento de aposentadoria?

A responsabilidade de encontrar o tipo certo de conselheiro para fornecer o nível eo escopo do conselho de planejamento de aposentadoria que é certo para você começa com você. O que quero dizer é que você precisa pensar sobre suas necessidades e o tipo de provedor de conselhos e conselhos que você precisa.

Você está bem de mãos dadas? Talvez uma calculadora on-line e / ou um robo-conselheiro sejam adequados para você. Você está procurando um monte de mão-segurando e coaching? Então talvez um conselheiro financeiro mais tradicional seja a escolha certa. (Para mais, consulte: Compras para um consultor financeiro .)

A linha inferior

Em geral, a qualidade do conselho de planejamento de aposentadoria parece estar melhorando, mas ainda varia muito em geral. O acesso a um conselho de planejamento de aposentadoria de qualidade é um elemento chave para combater os problemas de aposentadoria enfrentados pelos trabalhadores americanos agora e no futuro. (Para leitura relacionada, veja: Cinco Alterações da Lei Tributária em 2015 Você Precisa Saber .)