Índice:
O setor de consultoria financeira está à beira de uma grande ruptura com as empresas em risco de perder bilhões de receita anual, de acordo com o estudo de satisfação do consultor financeiro da J. S. Power 2016 U. S..
Um número significativo de conselheiros que se aproximam da aposentadoria, uma crescente preferência dos investidores pelos robo-assessores e a deserção do consultor aos concorrentes estão preparando o cenário para essa mudança do mar. "Sem dúvida, o setor de gerenciamento de riqueza está no olho da tempestade agora, e as implicações são de grande alcance para as empresas que foram enraizadas no modelo tradicional de negócios de serviços de consultoria financeira", Mike Foy, diretor da prática de gestão de patrimônio em JD Power, disse em um comunicado.
"Os assessores financeiros, obviamente, continuarão a ser uma parte crítica do futuro do negócio. No entanto, as principais tendências da indústria - como a disponibilidade de robo-conselhos de baixo custo, o aumento dos chamados validadores que querem fazer mais suas próprias decisões financeiras, mesmo quando apoiado por um consultor e as novas regras fiduciárias, colocando os melhores interesses dos clientes antes do lucro de um consultor, preparou o cenário para menos e diferentes tipos de assessores e um foco cada vez mais exclusivo no segmento de alto patrimônio líquido, onde os conselheiros podem adicionar o maior valor ", acrescentou.
Para mais informações sobre as mudanças que enfrentam a indústria - a visão que pode ajudar as empresas a se adaptarem para permanecer relevante - continue lendo. (Para leitura relacionada, veja: Principais tendências para consultores financeiros em 2016. )
Satisfação do consultor
O estudo avaliou a satisfação entre os consultores empregados por uma empresa de serviços de investimento e consultores independentes com base em sete fatores chave: suporte ao cliente, compensação, liderança firme, suporte operacional, resolução de problemas, suporte ao desenvolvimento profissional e suporte tecnológico. A satisfação foi medida em uma escala de 1 000 pontos.
Os conselheiros independentes em geral estão mais satisfeitos do que as suas contrapartes de conselheiro de funcionários, embora não tanto quanto na pesquisa do ano passado. A satisfação geral foi média de 722 entre consultores de empregado, 21 pontos acima de 701 em 2015. Para consertos independentes, a satisfação geral foi em média 755, 18 pontos abaixo do ano passado.
Aqui estão alguns achados importantes do estudo.
- Aposentadoria em larga escala: Quase um terço (31%) de conselheiros deve se aposentar nos próximos 10 anos. Entre 2014 e 2016, o número de consultores que planejam se aposentar nos próximos dois anos aumentou para 3%, de 2%.
- Assessores que se deslocam para empresas independentes de consultores de investimentos registrados (RIA): O número de consultores de empregados que dizem que provavelmente irão independentes nos próximos dois anos dobrou de 6% em 2014 para 12% em 2016.Outros 12% dizem que são susceptíveis de participar ou iniciar uma prática de RIA independente nos próximos dois anos, acima de 7%. (Para leitura relacionada, veja: O que a próxima década possui para conselheiros financeiros. )
- bilhões em risco: Na taxa de desgaste atual esperada devido a empresas de mudança de empresas e de aposentadoria, uma empresa com 10 000 conselheiros podem ter aproximadamente US $ 585 milhões em receita anual em risco durante os próximos dois anos. Isso ressalta a necessidade crucial de reter os principais produtores e efetivamente gerenciar o planejamento de sucessão para transferir ativos para novos consultores, ressalta o estudo.
- Retenção e lealdade do consultor: Como as apostas são tão altas, as empresas precisam descobrir como satisfazer seus conselheiros. Entre os conselheiros de funcionários que estão altamente satisfeitos, apenas 1% diz que "definitivamente irão" ou "provavelmente vão" deixar sua empresa nos próximos dois anos. Isso compara com 46% dos conselheiros insatisfeitos que dizem o mesmo. O mesmo vale para conselheiros independentes, 2% e 45%, respectivamente.
"Essas dinâmicas em mudança no setor de consultoria criam novos desafios para que as empresas concentrem os esforços de retenção nos principais produtores, atraem novos talentos com habilidades alinhadas com a direção em que o negócio se dirige e crie ou aperfeiçoe modelos de negócios híbridos que incorporem mais tecnologia e auto - opções de serviço em suas ofertas ", disse Foy.
A linha inferior
O setor de consultoria financeira tradicional está prestes a experimentar uma mudança marítima e as empresas correm o risco de perder bilhões de receita graças ao desgaste do consultor e à crescente popularidade dos robo-assessores. As empresas terão que recuar para manter os melhores assessores, atrair novos, bem como clientes. (Para mais, veja: Tendências Desafiando os Conselheiros Financeiros. )
Eu sou comprador inicial pela primeira vez. Se eu tomar uma distribuição da minha 401 (k) para comprar uma terra e uma casa, eu vou ter que pagar uma penalidade nesta distribuição? Além disso, que tipo de formulário vou precisar para arquivar com meus impostos, mostrando o IRS que US $ 10 000 foram para um
Como você pode já saber, você deve atender a certos requisitos, descritos no 401 (k ) documento do plano, para ser considerado elegível para receber uma distribuição do plano. Seu empregador ou administrador do plano fornecerá uma lista dos requisitos. Os valores retirados do seu plano 401 (k) e utilizados para a compra de sua casa estarão sujeitos a imposto de renda e a uma penalidade de distribuição antecipada de 10%.
Em que medida os custos de combustível em mudança afetarão a rentabilidade da indústria aérea?
Saiba como a mudança dos custos de combustível afeta a rentabilidade do setor aéreo e por que as companhias aéreas não se beneficiam imediatamente com o declínio dos custos.
Quais são as diferenças entre uma mudança no princípio de contabilidade e uma mudança na estimativa contábil?
Aprende como diferenciar entre uma mudança no princípio de contabilidade e uma mudança na estimativa contábil e como os contadores devem tratar cada tipo.