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O governo federal, através de várias agências e uma série de atos do Congresso, regula os credores de hipotecas. A Lei Federal de Verdade no Crédito, sendo sua parte mais conhecida como Regulamento Z, e a Lei de Procedimentos de Liquidação de Imóveis (RESPA) determina a maioria dos regulamentos que os credores de hipoteca devem seguir. À luz da crise financeira de 2008, a Lei de Proteção ao Consumidor Dodd-Frank Wall Street e da Defesa do Consumidor foram empilhadas em regulamentos adicionais da indústria de hipotecas para proteger os consumidores.

Princípios básicos do Regulamento da hipoteca

O Regulamento Z da Lei da Verdade da Lei da Lei Federal fornece a espinha dorsal dos regulamentos da indústria hipotecária, cobrindo temas como divulgação de hipotecas, requisitos de manutenção e avaliação. A RESPA regula as relações entre credores hipotecários e outros profissionais imobiliários, principalmente agentes imobiliários, para garantir que nenhuma das partes recebam propinas para encorajar os consumidores a usar certos serviços hipotecários. O Dodd-Frank Act impõe regulamentos duradouros em relação a empréstimos predatórios e padrões de qualificação de hipoteca.

Principais Enforcers

Na sequência da crise de 2008, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), uma agência governamental independente, tem a maior latitude quando se trata de criar e fazer cumprir os regulamentos da indústria hipotecária . O poder da Reserva Federal para regulamentar o setor bancário também se estende ao setor de empréstimos hipotecários. O Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano da U. S. (HUD), através da Administração Federal de Habitação (FHA), regula as práticas de empréstimos da FHA. A Agência Federal de Finanças da Habitação regula as atividades dos provedores de liquidez do mercado hipotecário Fannie Mae e Freddie Mac.

Apresentando uma reclamação

Os consumidores com queixas sobre credores hipotecários devem primeiro chegar à CFPB através do site da agência. Ele fornece aos consumidores inúmeras ferramentas para lidar com reclamações de empréstimos. O Federal Reserve, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e a National Credit Union Administration (NCUA) também convidam os consumidores a contatá-los sobre reclamações de credores hipotecários.