A Roth 401 (k) tem vantagens sobre um tradicional 401 (k) para uma pessoa que está em uma faixa de imposto baixa, mas espera estar em uma faixa de imposto mais alta na aposentadoria.
Os planos tradicionais 401 (k) são conhecidos como planos "diferidos de impostos"; O imposto não é pago em contribuições, mas é pago em distribuições. Os empregadores maiores sempre ofereceram 401 (k) s como planos de contribuição definida. Existem diferentes limites de contribuição anual para cada tipo de plano.
Os planos da Roth Individual Retirement Account não são diferidos por impostos; O imposto é pago em contribuições, mas não é pago em distribuições. Como os planos tradicionais do 401 (k), existem limites sobre o quanto pode ser contribuído anualmente, e os limites de contribuição de Roth IRA têm sido consistentemente menores do que os limites tradicionais do plano 401 (k). Os planos Roth IRA não foram oferecidos como pensões de contribuição definida por parte dos empregadores e, como tal, não foram elegíveis para a combinação de empregadores. Os planos Roth IRA podem ter acesso a uma gama mais ampla de opções de investimento do que os tradicionais planos 401 (k) também.
Promulgada pelo Congresso da U. S. e oferecida pela primeira vez em 2006, os planos Roth 401 (k) são "basicamente o oposto" dos planos tradicionais 401 (k). Ambos os tipos de planos são oferecidos como pensões de contribuição definida dos empregadores. A oferta de uma opção "não adiada em impostos" para funcionários não estava disponível anteriormente. Os indivíduos geralmente pagam imposto sobre as contribuições (há provisões para combinar contribuições pós-imposto e imposto diferido na mesma conta também) e recebem distribuições isentas de impostos. Uma vantagem adicional é que eles seguiram limites de contribuição 401 (k) tradicionais mais elevados.
Converti um IRA tradicional em um Roth. A conversão foi uma ação patrimonial com base no custo de US $ 19 000 no IRA tradicional. O dia da conversão, o valor foi de US $ 34 000. Qual o valor que a casa corretora deve usar para o 1099-R?
Ativos em IRAs não possuem uma base de custos para fins fiscais.
Vou ganhar mais dinheiro em um Roth 401 (k) ou um tradicional 401 (k)?
Compreende as semelhanças e diferenças entre um Roth 401 (k) e um tradicional 401 (k). Saiba como um investidor ganha mais dinheiro.
Faz sentido converter um IRA tradicional em um Roth quando o mercado está para baixo?
Se sua renda bruta ajustada modificada (MAGI) for de US $ 100, 000 ou menos e você não está casado separadamente, você pode iniciar uma conversão tributável de um IRA tradicional em um Roth IRA. Você pode fazer uma transferência direta de trustee a trustee ou receber uma distribuição de seu IRA tradicional e, em seguida, rolar para o Roth IRA; o rolamento deve ser concluído dentro de 60 dias a partir do momento em que você recebe a distribuição.