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Ao olhar para qual tipo de 401 (k) ganha mais dinheiro, um Roth 401 (k) ou um tradicional 401 (k), depende do período de tempo antes da aposentadoria e do suporte de imposto que uma pessoa está no momento do investimento. A diferença entre um Roth 401 (k) e um tradicional 401 (k) se resume ao tratamento tributário.
Roth 401 (k)
Com um Roth 401 (k), uma pessoa paga os impostos na frente. Isso significa que os investimentos feitos em Roth 401 (k) são feitos com dólares pós-impostos. O benefício é qualquer ganhos de capital realizados ao longo da vida do Roth 401 (k) não estão sujeitos a impostos após a aposentadoria.
Tradicional 401 (k)
Com um tradicional 401 (k), uma pessoa não paga impostos até se aposentar. Isso significa que os investimentos feitos em um tradicional 401 (k) são feitos com dólares pré-impostos, dando ao proprietário do 401 (k) um abrigo fiscal. Quando uma pessoa se aposenta e cai seu 401 (k), ele é tributado no montante total à taxa atual, que deve ser inferior à taxa de imposto em que ele estava em fazer os investimentos iniciais. O benefício é um investidor em um tradicional 401 (k) está sujeito a uma taxa de imposto mais baixa quando ele está pronto para retirar seu 401 (k).
Um tradicional 401 (k) também diminui a renda tributável de uma pessoa, efetivamente reduzindo o montante de impostos que ele deve em um determinado ano.
Roth 401 (k) vs. Tradicional 401 (k)
Ao ter em conta as implicações fiscais, quanto mais uma pessoa tiver até a aposentadoria, mais provável é que ele se beneficie de um Roth 401 (k). Isso ocorre porque há mais anos para um investimento para ganhar ganhos de capital, todos os quais não são tributados em um Roth 401 (k). Se uma pessoa tiver pouco tempo para esperar até a aposentadoria, ela o beneficia de usar um imposto tradicional 401 (k) e adiar impostos até que ele esteja com uma taxa de imposto mais baixa na aposentadoria.
5 Coisas que as empresas CPG podem ganhar para ganhar mais (AMZN, KR)
Este resumo do relatório da McKinsey detalha as cinco empresas imperativas de produtos de consumo (CPG) que podem empregar para obter mais crescimento do que a concorrência.
Vou receber dinheiro de um QDRO executado de acordo com meu divórcio. Gostaria de tomar uma parte do dinheiro como uma distribuição para pagar por uma nova casa. Quais são as implicações tributárias de fazer isso?
Há várias questões a considerar: a penalidade de distribuição antecipada - Os ativos distribuídos a partir de um plano qualificado de acordo com uma ordem de relacionamento doméstico qualificada (QDRO) estão isentos da penalidade de distribuição antecipada de 10%. Se você estiver usando qualquer parte dos ativos imediatamente, pode ser prático não rolar a parcela dos ativos para um IRA.
Eu sou comprador inicial pela primeira vez. Se eu tomar uma distribuição da minha 401 (k) para comprar uma terra e uma casa, eu vou ter que pagar uma penalidade nesta distribuição? Além disso, que tipo de formulário vou precisar para arquivar com meus impostos, mostrando o IRS que US $ 10 000 foram para um
Como você pode já saber, você deve atender a certos requisitos, descritos no 401 (k ) documento do plano, para ser considerado elegível para receber uma distribuição do plano. Seu empregador ou administrador do plano fornecerá uma lista dos requisitos. Os valores retirados do seu plano 401 (k) e utilizados para a compra de sua casa estarão sujeitos a imposto de renda e a uma penalidade de distribuição antecipada de 10%.