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Como a maioria dos veículos de poupança de aposentadoria, os participantes em fundos de previdência são elegíveis para receber benefícios na aposentadoria. Contudo, os fundos de previdência são utilizados por muitos países, pelo que a idade oficial de aposentadoria na qual os participantes podem coletar benefícios pode variar.

Na Índia, por exemplo, os participantes no Fundo de Prevenção de Empregados (EPF) devem chegar aos 55 anos antes de serem elegíveis para retirar o valor total de seus benefícios. Isso é consideravelmente anterior à idade em que os americanos são elegíveis para colecionar benefícios completos da Segurança Social, que variam de 65 a 67, dependendo do ano de nascimento.

Oportunidades de retirada antecipada

Como os planos de aposentadoria 401 (k) ou IRA comuns nos Estados Unidos, os fundos de previdência geralmente oferecem aos participantes a opção de fazer retiradas antes da aposentadoria desde que se encontrem certas condições. Os eventos comuns que podem justificar a retirada antecipada são o casamento, a compra de uma casa e educação, ou despesas médicas. Os participantes podem retirar o saldo total da conta ou apenas uma porcentagem, dependendo do programa.

Requisitos para retirada antecipada

Para acessar os fundos antes da aposentadoria, os participantes podem precisar atender aos requisitos relativos à quantidade de retirada e aos anos de serviço, bem como fornecer documentação do evento em questão. Cada país tem seus próprios requisitos específicos para o que constitui um uso permitido dos ativos do fundo de previdência.

Exemplos

Na Índia, um funcionário deve ter contribuído para o EPF por um período mínimo de sete anos e fornecer prova do evento antes de retirar fundos para pagar despesas de casamento ou educação. Embora não exista um requisito de serviço mínimo para retiradas feitas para cobrir os custos médicos, é necessária a prova de hospitalização por não menos de um mês, além de outras evidências.

Na Malásia, não há prazo mínimo de serviço para retiradas antecipadas para despesas médicas ou educacionais, embora os candidatos devem ter menos de 55 anos. Além disso, os levantamentos para despesas educacionais são aprovados somente para programas selecionados em determinados instituições. As candidaturas para retirar fundos para cobrir faturas médicas devem ser acompanhadas de várias formas de documentação e estão sujeitas a requisitos rigorosos quanto ao tipo de doença a ser tratada.