O salto de emprego tornou-se a norma, particularmente entre os milênios, que em média mudam de emprego a cada quatro anos. Muitas vezes, os movimentos são para melhores oportunidades, mais salários ou responsabilidades acrescidas. Um resultado de todo esse trabalho que salta é esquecido 401 (k) contas. Considere isso: De acordo com a Câmara de Liquidação de Aposentadoria, cerca de 10 milhões de pessoas com 401 (k) empregos de mudança de plano a cada ano e cerca de um quarto dessas pessoas deixam dinheiro para trás em um plano 401 (k) antigo. Os motivos para isso variam. Algumas pessoas simplesmente esqueceram o plano de poupança, enquanto outros pensam que a única opção é deixá-lo com seu antigo empregador. Mas acontece que existem várias opções quando se trata de esquecer 401 (k) s.

Localize os seus Planos Stranded 401 (k)

Antes de poder empregar qualquer estratégia para um 401 (k) esquecido, primeiro você deve localizá-lo. Isso pode ser fácil se é apenas um empregador ou, de certa forma, difícil se você tiver planos de 401 (k) de múltiplas cadeias que residem com diferentes empresas. A indústria 401 (k) não é automatizada, o que significa que você terá que chamar seus antigos empregadores para descobrir os patrocinadores do plano. Você também terá que entrar em contato com os patrocinadores do plano para se informar sobre a conta. Existem sites que podem ajudar. Por exemplo, o Registro Nacional de Benefícios de Aposentadoria Não Reclamados é uma maneira livre de procurar contas antigas de aposentadoria. Uma vez que você localizou os planos e sabe quanto está em cada um, é hora de agir.

Deixe-o onde é

Quando se trata de um plano esquecido - também conhecido como um plano encalhado-401 (k), a coisa mais fácil a fazer é deixá-lo com seu antigo empregador. Mas só porque é o caminho da menor resistência não significa que ele tenha o mais sensato financeiro. Para iniciantes, as chances são altas de que, se você deixou um plano 401 (k) para trás, não é a primeira vez. Você poderia ter contas de poupança de aposentadoria disparadas sentadas com vários empregadores. É melhor consolidar todos eles em um plano ao invés de tentar gerenciar um plano de poupança de reforma múltipla em diferentes empregadores. Se esta é a primeira vez que você vai sair com um plano 401 (k), mantê-lo onde é sensato apenas se você gosta do plano e das opções oferecidas. Mas se suas escolhas são limitadas ou você é cortado de certos aspectos do plano, como ferramentas de educação e planejamento, então você pode querer retirar seu dinheiro.

Faça o seu 401 (k) em um IRA tradicional

Outra opção é levar o plano 401 (k) e rolar para uma conta de aposentadoria individual. Isso faz sentido para as pessoas que querem mais opções do que as tradicionais ofertas de plano 401 (k). Muitas vezes com um IRA, há uma gama mais ampla de investimentos que as pessoas podem escolher.Há também a questão das taxas, que podem facilmente comer suas economias de aposentadoria. As tarifas com um IRA geralmente podem ser inferiores às cobradas pelo administrador de um plano 401 (k). Para não mencionar se o IRA tem mais opções de investimentos de baixo custo, como fundos negociados em bolsa ou fundos de índices passivos, reduzirá o custo de investir ainda mais. Não há sequer a questão dos impostos desde que você esteja rolando o dinheiro para um IRA tradicional. Se você estivesse movendo o dinheiro de uma conta com benefícios fiscais para um Roth IRA, ele será tratado como um evento tributável.

Tire seu antigo plano também do seu novo emprego

Se você está se movendo de uma empresa para uma nova empresa, você pode pegar o dinheiro nos planos 401 (k) anteriores e rolar para o novo plano patrocinado pela empresa. Você estará limitado às escolhas que o plano oferece, mas, se a simplicidade for o que você está procurando, pode ser a opção ideal para você. Afinal, uma vez que a rolagem esteja completa, todas as suas economias de aposentadoria estarão sob um plano em uma conta.

Tire uma taxa de distribuição antecipada e taxas de rosto, penalidade

Uma opção não tão quente, mas uma que algumas pessoas escolhem, é retirar o plano de 401 (k) e manter o dinheiro. Se você tem menos de 59 anos e meio, ao fazer isso, você vai enfrentar uma penalidade de 10% e você terá que pagar impostos sobre sua distribuição. Se você é da idade legal de aposentadoria, você pode deduzir a pena de pagamento livre.

A linha inferior

Com empregados de todas as idades mais dispostos do que nunca a mudar de emprego a cada poucos anos, muitos planos 401 (k) estão sendo deixados para trás. Enquanto isso levará algum trabalho de trabalho para identificar seus planos encalhados 401 (k), é melhor do que não fazer nada. Afinal, é dinheiro que você trabalhou duro para salvar e não deve ser esquecido. As opções são abundantes quando se trata do que você pode fazer com um antigo plano 401 (k). De rolar para um IRA tradicional, deixá-lo sozinho ou trazê-lo com você para o seu novo trabalho, existem muitas estratégias que você pode escolher para o seu 401 (k) esquecido.