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Um plano de poupança de aposentadoria registrado é um produto financeiro projetado para ajudá-lo a economizar sua aposentadoria e um fundo de renda de aposentadoria registrado é um produto financeiro que permite retirar a renda enquanto estiver aposentado. Essencialmente, um FERR é uma extensão de um REER, mas ambos são compostos de ações, títulos, fundos de investimento e outras ações.

Você só pode contribuir com fundos para um REER, mas você pode retirar fundos de ambas as contas. Independentemente de você estar fazendo um REER ou uma retirada do FERR, todas as retiradas são tributadas como renda. Com um FERR, você deve retirar uma quantia mínima de dinheiro por ano, mas com um REER, todas as retiradas são opcionais.

Ao longo da sua vida profissional, você faz contribuições para um REER. Essas contribuições são isentas de impostos, e qualquer dinheiro obtido no investimento também é isento de impostos. Por exemplo, se sua taxa de imposto de renda é de 30% e você contribui com US $ 1 000 de seus ganhos, você economiza US $ 300 em impostos sobre o rendimento. Se o seu fundo crescer ao longo do ano, esse crescimento não é tributado como renda ou ganhos de capital.

Quando você está pronto para parar de investir e pronto para começar a retirar, você deve converter seu RRSP em um FERR. Isso pode ser feito a qualquer momento, mas deve ser feito no último dia do ano em que você completar 71.

No início do ano, sua retirada anual mínima exigida é calculada com base na sua idade e no valor de seus ativos. Você deve retirar esse valor do seu FERR ao longo do ano, mas você pode retirar mais se quiser.