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Se você está se perguntando sobre uma conversão de seu Plano Registrado de Poupança de Aposentadoria ou RRSP, em um Fundo Registrado de Renda de Aposentadoria ou FERR, você não está sozinho. De fato, o RRSP é o veículo de aposentadoria de longo prazo mais comum no Canadá, e a maioria dos FERR são estabelecidos pela conversão de um REER existente. Muitas pessoas convertem seu RRSP para FERR por causa do Canadá estabelecer suas regras no que diz respeito a contas de aposentadoria diferidas.

O seu RRSP é uma excelente opção de poupança, porque permite que você contribua com uma grande parcela de sua receita bruta, antes de impostos, em uma conta de investimento que também aprecie em valor sem ser tributada. No entanto, o plano tem uma vida útil finita. Quando atinge os 71 anos, o Governo do Canadá obriga-o a tomar o montante total do seu REER em dinheiro, o que cria um grande evento tributável ou converter o plano em um FERR.

Você não paga impostos quando você converte um REER para um FERR, e você ainda tem muita flexibilidade para fazer escolhas de investimento diferido. Você pode fazer a conversão antes de completar 71, mas seja avisado que assim que a conversão for feita, você não poderá mais fazer contribuições para o plano. Não só isso, mas você é obrigado a tomar retiradas anuais mínimas do seu FERR com base na sua idade e no valor da conta. O FERR é uma redução lenta, mas pode limitar a sua exposição fiscal, espalhando-a durante um longo período de tempo. Você criou um FERR através de uma instituição financeira, como um banco, que pode então aconselhá-lo sobre como completar uma conversão e os investimentos que oferece através do FERR.