Há muitas dicas de poupança de aposentadoria flutuando pela Internet, e algumas carregam mais peso do que outras. Se é escolher um fundo, decidir quanto cobrar ou calcular os custos de saúde, a riqueza de informações e conselhos lá fora pode ser assustadora.

Mas se você está tentando descobrir como fazer seu ovo de nidificação duramente mantido, há um conselho que fica acima do resto: quando chega a hora de decidir se deve rolar seu plano 401 (k) para um IRA, preste atenção às taxas.

AD:

Aqui está o porquê. (Para mais informações, veja: 5 Benefícios do rolamento sobre um 401 (k). )

Por que as taxas são importantes

Há poucas coisas que os investidores podem controlar sobre como fazer fundos de aposentadoria por último. Eles não conseguem prever o mercado ou o estoque quente mais recente. Mas eles podem decidir colocar seu dinheiro em um fundo com menos taxas.

A taxa média para um IRA é de 1%. Isso pode parecer pequeno, mas considere isso: escolher um IRA com taxas de 0,7% em vez de um com taxas de 1% pode significar centenas de milhares de dólares em seu bolso na estrada. Escolher uma conta com tarifas baixas é tão importante como escolher um com retornos altos.

AD:

Como evitar taxas elevadas

São necessários fundos para listar os custos das taxas para que potenciais investidores possam fazer pesquisas adequadas. Juntamente com a comparação de desempenho e as participações em ações, eles podem ver quantas taxas os custarão.

Nem sempre os fundos de maior desempenho que têm as taxas mais elevadas. Embora possa demorar trabalho para encontrá-los, existem IRAs que oferecem retornos respeitáveis ​​sem taxas exorbitantes.

AD:

Os fundos do índice e os fundos negociados em bolsa (ETFs) são bem conhecidos por ter retornos sólidos, diversidade sólida e taxas baixas. Alguns podem até ser tão baixos quanto 0. 20% - um acordo muito melhor do que 1%. (Para mais, veja: Por que o ETF é inferior aos fundos mútuos? )

Outras dicas

• Viver com menos. A taxa de retirada tradicional para contas de aposentadoria é de 4%. Mas não há garantia de que, se você apenas retirar 4%, seu ovo de ninho o levará até o final do caminho. Os aposentados ainda precisam rastrear seu portfólio para ver se eles estão gastando mais rápido do que seus investimentos estão ganhando.

• Lembre-se das distribuições mínimas necessárias. Além das taxas, as penalidades podem levar outro pedaço de dinheiro de um portfólio. Um IRA tradicional exige que os segurados tomem uma distribuição a partir da idade de 70 ½ e todos os anos a partir de então. Se não o fizerem, o IRS avaliará uma penalidade. As distribuições mínimas exigidas são apenas exigidas dos IRAs tradicionais, e não Roth IRAs - outro benefício para o uso de um. Leia Roth vs. IRA Tradicional: Qual é o Direito para Você? para obter detalhes. "Normalmente, há uma janela de tempo após a aposentadoria e antes de 70 ½ quando os aposentados podem tirar proveito das conversões Roth", diz David S.Hunter, CFP, da Horizons Wealth Management em Asheville, N. C … "Isso permite mudar de impostos diferidos para impostos isentos de taxas fiscais ótimas".

• Atrasar a Segurança Social. Uma maneira fácil de aumentar a poupança de aposentadoria é demorar a ter benefícios da Segurança Social até os 70 anos. Para cada ano após a idade de 66 anos, os benefícios mensais aumentarão. "Como a lei está atualmente escrita … adiar a Segurança Social é a apenas garantiu retorno de investimento de 8% ao ano! " diz Hunter. "Você terá dificuldade em encontrar qualquer conselheiro que reivindique ser capaz de fazer melhor". A menos que haja uma razão para a saúde para fazer uma escolha diferente, os idosos que não podem dar ao luxo de aguardar tanto tempo devem, pelo menos, demorar a tomar benefícios antecipadamente. Eles são elegíveis para assumir a Segurança Social a partir de 62 anos, mas isso irá diminuir significativamente os benefícios mensais. Em alguns casos, os idosos podem duplicar seus benefícios esperando até 70.

  AD:

• Considere o seguro de longevidade. Como todas as formas de seguro, os bancos de seguros de longevidade do aposentado vivem uma longa vida. O segurado compra uma política aos 65 anos e, em seguida, a política começa aos 80 ou 85 anos, pagando um salário mensal. Para os idosos que antecipam uma longa vida, essa estratégia poderia ajudar a garantir que eles não comessem alimentos para gatos quando tiveram 90 anos de idade.

  AD:

A linha inferior

Pode ficar estressante tentando ficar em cima de cada novo conselho que os especialistas estão pedindo. Mantenha-o simples: evite planos de alta taxa e saiba quando é uma boa ou má idéia rolar para um IRA. Se você apontar para taxas baixas e retornos altos - e colocar o suficiente nesses fundos - você fez a maior parte do que pode fazer para garantir uma aposentadoria confortável. (Para leitura relacionada, veja: Uma Introdução aos RRA IRAs. )

AD: