Os consultores financeiros têm seu trabalho recortado para eles quando se trata de conseguir que os clientes economizem mais em direção à aposentadoria. Na verdade, mais de um terço, todos os americanos (36%) não economizaram ou investiram dinheiro para aposentadoria, de acordo com uma pesquisa realizada pela Princeton Survey Research Associates International for Bankrate. Cerca de 33% dos 30-49 anos de idade, 26% dos 50-64 anos de idade e 14% das pessoas de 65 anos ou mais não têm poupança de aposentadoria, a pesquisa encontrada.

Abaixo estão algumas estratégias para ajudar os clientes a aumentar a ante, quando se trata de economizar mais para a aposentadoria.

Work Longer

Trabalhar mais tempo pode não ser uma escolha popular, mas atrasar a aposentadoria em alguns anos pode aumentar significativamente a economia de aposentadoria. Não só permite que as pessoas economizem mais, mas dá economia de aposentadoria mais tempo para crescer. Trabalhar mais tempo também significa menos anos em que as economias de aposentadoria precisam ser aproveitadas. (Para mais, consulte: O trabalho é mais longo para um plano de aposentadoria viável? )

Contribuições máximas

Trabalhadores com acesso a planos 401 (k), incluindo aqueles que precisam ou optam por trabalhar mais antes de se aposentar, devem aumentar as contribuições. Além de maximizar as contribuições de 401 (k), aqueles com 50 anos ou mais devem aproveitar as contribuições de recuperação. Em 2015, a contribuição máxima para um 401 (k) é de US $ 18 000. Trabalhadores de 50 anos ou mais podem contribuir com US $ 6 000, ou mais $ 24,000 no total. (Para mais informações, veja: Novos limites de contribuição para 2015: Advisors Take Heed .)

Os trabalhadores que não têm acesso aos planos 401 (k) devem aumentar as contribuições para as contas individuais de aposentadoria (IRAs). Em 2015, os trabalhadores podem contribuir com US $ 5, 500 para um IRA ou $ 6, 500 se tiverem 50 anos de idade ou mais.

Trabalhadores mais jovens e mais velhos podem ser apreensivos quando aconselhados a receber contribuições máximas. Ilustrar as vantagens fiscais de contribuir para um IRA ou 401 (k) pode ajudar a mudar a percepção de que eles estarão fora do bolso mais do que realmente serão. (Para mais informações, consulte: Como os consultores financeiros podem ajudar os investidores Gun-Shy .)

Manter-se na cobrança de segurança social

O atraso na coleta de benefícios de aposentadoria de segurança social pode ter um impacto significativo no aumento do valor de benefícios mensais futuros. Os benefícios podem ser coletados até aos 62 anos, mas podem ser adiados até 70 anos de idade. Cada ano, a cobrança de benefícios está atrasada pode aumentar os pagamentos de aposentadoria de segurança social em 8% ao ano. O aumento é conhecido como créditos de aposentadoria. A coleta de benefícios aos 62 anos, mas antes da idade de aposentadoria, enquanto isso, pode diminuir os benefícios mensais. (Para mais informações, veja: Dicas sobre o atraso nos benefícios da segurança social .)

Custos cortados da habitação

O custo decrescente das despesas de vida aumenta o fluxo de caixa que pode ser usado para economizar mais para a aposentadoria.O custo mais alto de custo de vida é a habitação. A regra de ouro é que os pagamentos de hipotecas geralmente representam 30% da renda bruta, mas na realidade eles podem ser maiores dependendo do mercado imobiliário em que alguém vive. Aqueles que moram em São Francisco ou a maior área da cidade de Nova York, por exemplo, provavelmente pagam uma porcentagem maior de sua renda bruta em relação à habitação. (Para mais, veja: Evite as desvantagens da redução de juros na aposentadoria .)

Um cenário ideal é a venda de uma casa maior e ter dinheiro suficiente para comprar uma casa menor. Pelo menos, o downsizing significa pagamentos de hipotecas menores que resultam em mais fluxo de caixa, bem como em poupanças significativas em juros pagos em uma hipoteca. De qualquer forma, o downsizing para uma casa menor também reduz os custos de energia e os impostos imobiliários, deixando mais dinheiro para colocar em poupança de aposentadoria.

Outras formas de diminuir as despesas de habitação incluem a mudança para uma parte do país onde os custos são mais baixos ou vivem com a família alargada que compartilha os custos. (Para mais, veja: Poderia ser um proprietário pagar por sua aposentadoria? )

Pay Off Debt

Pagar dívidas antes da aposentadoria e economizar para isso é um ato de equilíbrio. Escolher o que é melhor depende da circunstância de um indivíduo. Pagar dívidas tem sentido, por exemplo, para aqueles que têm dinheiro em uma conta de poupança de juros baixos e dívida de juros altos, como saldos de cartões de crédito com taxas de dois dígitos. Além disso, diminuir as despesas de habitação através de qualquer dos cenários acima facilitam a redução da dívida. (Para mais, veja: Você deve tocar em economias para pagar a dívida? )

Algumas boas notícias

Há algumas boas notícias para os assessores financeiros instando os clientes a economizar mais em direção à aposentadoria. Novas gerações estão começando a economizar mais cedo. Duas vezes mais de 30 a 49 anos começaram a economizar em seus 20 anos em comparação com os 30 anos, de acordo com a pesquisa. Entre os 50-64 anos, entretanto, foram apenas um pouco mais propensos a ter começado a economizar em seus 20 anos do que seus 30 anos. (Para mais, veja: Hábitos de dinheiro dos milênios .)

A linha inferior

Os americanos não estão economizando o suficiente para a aposentadoria, o que significa que os consultores financeiros enfrentam a difícil tarefa de convencê-los a economize mais. O que se segue descreve uma série de cenários que vale a pena explorar para ajudá-los a seguir o caminho certo. (Para mais, consulte: Por que a regra de 4% já não funciona para aposentados .)