A Associação de Aconselhamento e Planejamento Financeiro criou uma nova credencial profissional para planejadores financeiros. O Conselheiro Financeiro Credenciado (AFC) fornece assessores financeiros com treinamento prático em todos os aspectos das finanças pessoais. No entanto, essa credencial não é um clone de outras certificações, como o Certified Financial Planner® ou o Chartered Life Underwriter. Contudo, complementa o CFP® em muitos aspectos, embora também seja único como uma credencial. Este artigo examina o currículo e o processo de certificação para essa designação e como ele se compara à marca CFP®. (Aprenda as dicas e truques do comércio antes de entrar neste teste. Consulte Estudando para o exame CFP .)
TUTORIAL: Guia de imposto de renda pessoal

Organização fundadora
A Associação de Aconselhamento e Planejamento Financeiro é uma organização internacional sem fins lucrativos dedicada a promover a educação financeira e a capacitar educadores e conselheiros financeiros. É totalmente apoiado por seus membros e se parece com a placa CFP® em ambos os fins e prática, embora seja muito menos conhecida. No entanto, existem algumas diferenças gerais entre as designações que serão abordadas abaixo. A associação consiste principalmente de educadores universitários, profissionais privados, conselheiros que trabalham com membros dos militares e funcionários do governo, bem como várias organizações de interesse financeiro, como America Saves, FINRA, FTC, IRS, NEFE (The National Endowment for Financial Educação), a SEC e o Tesouro dos EUA. Os membros recebem newsletters periódicos, revistas de pesquisa e descontos para a conferência anual.

Credenciais e Currículo da AFC
Como os seus homólogos CFP®, os Conselheiros Financeiros Acreditados devem cumprir os requisitos educacionais, de experiência e éticos antes de receber suas certificações. Os candidatos da AFC devem ter pelo menos 1000 horas de experiência relevante como conselheiro financeiro em uma capacidade ou outra. A definição de conselheiro financeiro, nesse sentido, engloba aqueles que aconselham outros de forma individual, aqueles que ajudam a treinar ou educar clientes ou outros planejadores e aqueles que os supervisionam. No entanto, este elemento dos critérios é mais limitado do que o requisito de experiência estabelecido pelo CFP® Board, que exige três anos de experiência em praticamente qualquer capacidade no setor financeiro, independentemente de qualquer tipo de aconselhamento real ser realizado. O currículo para a AFC também é menos rigoroso do que o que os candidatos CFP® devem completar, embora profundize muito mais substancialmente em questões financeiras relevantes para americanos de classe média e baixa.

O currículo da AFC é dividido em duas seções: a primeira seção aborda alguns dos materiais encontrados no curso de CFP®, tais como planos de aposentadoria e imobiliário, seguro de vida e propriedade / acidente, ações, títulos e fundos de investimento e tributação de renda pessoal. Abrange também o cartão de crédito e a gestão da dívida, o orçamento e a gestão dos fluxos de caixa. O segundo módulo concentra-se muito mais na dívida e na comunicação do consumidor do que no currículo CFP® e explora o processo de aconselhamento financeiro, habilidades de audição e aconselhamento, fraude do consumidor e relatórios de crédito, estratégias de redução da dívida, questões relacionadas ao divórcio, como apoio à criança, reposições , falência, hipotecas e empréstimos estudantis.

Aqueles que desejam continuar e ganhar a credencial de Conselheiro de Habitação Certificada devem completar um terceiro módulo que abrange todos os aspectos da habitação residencial, como questões de arrendatário e inquilino, avaliações de imóveis, contratos, direitos e ações, financiamento e tributação, a indústrias e legislação imobiliária e hipotecária e também devem atender aos requisitos necessários do programa.

Requisitos do curso e Exames
Cada um dos módulos para a AFC custa US $ 425, mais uma taxa não reembolsável de $ 50 para iniciar o programa. Uma vez que as taxas foram pagas, materiais de estudo são enviados ao aluno. O aluno então tem três anos para completar todos os módulos necessários. Depois de cada módulo ser concluído, o aluno providenciará a realização do exame final em um site de teste de supervisor qualificado, aplicando-se ao escritório da AFCPE. O exame em si consiste em 100 perguntas de múltipla escolha e requer cerca de duas horas para ser concluída. Uma pontuação de 70% ou superior deve ser alcançada no teste para receber uma nota de aprovação (aqueles que falharem devem pagar uma taxa de retomada de US $ 125). Uma vez que a designação foi concedida, os certificadores devem completar 30 horas de educação continuada aprovada a cada dois anos para manter suas credenciais. (A designação CFA é vista como a certificação chave para profissionais de investimentos. Confira Uma introdução à designação CFA .)

CFP® Vs. AFC
Como mencionado anteriormente, o currículo da AFC se concentra muito mais em questões relevantes para clientes de renda média e baixa. Os conselheiros financeiros credenciados são treinados mais detalhadamente nos detalhes de programas de dívida, crédito e assistência governamental do que a maioria dos candidatos CFP®, que são treinados para se concentrar principalmente nas necessidades da classe média alta para clientela rica. Aqueles que procuram a melhor educação financeira profissional possível podem, portanto, querer considerar ganhar ambas as credenciais. No entanto, aqueles que são mais apaixonados por educar o segmento de baixa renda da população podem querer considerar evitar o CFP® em favor da credencial da AFC. Os candidatos da AFC também são elegíveis para vários cargos no governo da U. S. relacionados à educação e treinamento financeiro.

Conclusão
A designação de Conselheiro Financeiro Credenciado é uma credencial relativamente nova no setor de planejamento financeiro, mas não recebeu praticamente nenhuma publicidade em comparação com outras designações, como o CFP®.No entanto, é altamente relevante para grande parte da população de renda média e baixa na América. Para obter mais informações sobre a credencial AFC, faça o login em // www. afcpe. org /. (Não há programas estritamente forex, mas ainda existem algumas alternativas de educação avançada para comerciantes de forex. Veja Carreiras de Forex: 5 Designações profissionais .)