Os consumidores são apresentados com um amplo espectro de profissionais de investimento. O assessor financeiro e o planejador financeiro são títulos populares para essas pessoas que ajudam o consumidor a gerenciar seu dinheiro.

A seguir, é um drill down para ajudar a distinguir o que esses títulos populares realmente significam.

Financial Advisor

Este é um termo amplo para um profissional que ajuda a gerenciar seu dinheiro. Você paga o conselheiro e, em troca, eles ajudam com qualquer número de tarefas relacionadas com o dinheiro. Um conselheiro financeiro pode ajudar a gerenciar investimentos, negociar a venda e compra de ações e fundos ou criar um plano imobiliário e fiscal abrangente. Se o consultor estiver trabalhando com o público, eles devem possuir uma licença da Série 65. Além dessa licença, existem muitas outras credenciais de consultor financeiro que o conselheiro pode manter, dependendo dos serviços fornecidos. (Para mais informações, consulte: Compras para um consultor financeiro .)

O consultor financeiro é um termo geral, os subconjuntos do grupo de consultores financeiros podem incluir corretores de ações, agentes de seguros, gerentes de dinheiro, planejadores imobiliários, banqueiros e muito mais.

Pense na comparação entre um consultor financeiro versus um planejador financeiro como um funil com o assessor financeiro no topo. Continuando com esta analogia do funil e indo mais abaixo, um planejador financeiro é um tipo de assessor financeiro.

Planejador Financeiro

O planejador financeiro é um tipo de assessor financeiro, que ajuda empresas e indivíduos a criar um programa para atingir os objetivos financeiros de longo prazo.

O planejador pode ter uma especialidade em investimentos, impostos, aposentadoria e / ou planejamento imobiliário. Além disso, o planejador financeiro pode possuir várias licenças ou designações.

Por exemplo, o Planificador Financeiro Certificado (CFP), Analista Financeiro Chartered (CFA), Consultor Financeiro Chartered (ChFC) e Analista de Gestão de Investimentos Certificados (CIMA) são algumas das designações que um planejador financeiro pode realizar. Para obter cada uma dessas licenças, o planejador financeiro deve completar um conjunto diferente de requisitos de educação, exame e histórico de trabalho. (Para mais, veja: Onde posso procurar um planejador financeiro? )

Semelhanças e diferenças

Todo planejador financeiro também é um tipo de assessor financeiro, mas todo assessor financeiro não é necessariamente um planejador financeiro. NAPFA, Associação Nacional de Assessores Financeiros Pessoais, afirmam que existem mais de 100 certificações disponíveis que um consultor financeiro pode atingir.

Na maioria dos casos, um consumidor que procura ajudar a administrar seu dinheiro receberá essa ajuda de um consultor financeiro de algum tipo.

Mas qual o tipo de planejador financeiro que o indivíduo escolher?

Ao tomar a decisão de escolher um planejador financeiro, primeiro entenda o cenário de planejamento financeiro.De acordo com a FINRA, a Autoridade Reguladora da Indústria Financeira, quase qualquer um pode chamar-se de planejador financeiro e pode vir de muitos tipos diferentes de origens. Os planejadores financeiros podem ser corretores ou consultores de investimentos, agentes de seguros, contabilistas em exercício ou indivíduos sem credenciais financeiras. É por isso que o consumidor deve executar sua diligência antes de transferir seu dinheiro para qualquer tipo de assessor financeiro. (Para mais informações, consulte: Colégios superiores de planejamento financeiro .)

A linha inferior

Ao escanear a paisagem do consultor financeiro, reconheça que o consultor financeiro e o planejador financeiro são categorias muito amplas. A maioria das pessoas que precisam de ajuda em dinheiro irá alistar um planejador financeiro, que é um tipo de assessor financeiro mais específico. Mas, a decisão sobre o "tipo" de planejador financeiro requer alguma investigação.

Antes de contratar um planejador para ajudar com suas finanças, certifique-se de entender o que você está pagando. Pergunte ao planejador sobre seu treinamento específico e qualificações, estrutura de tarifas e serviços que o profissional irá fornecer. Considere desenvolver uma lista de perguntas ao examinar um planejador financeiro. Finalmente, verifique o registro disciplinar e as referências para o planejador para garantir que você esteja recebendo a orientação financeira de melhor qualidade. (Para mais, veja: 7 Passos para Avaliar um Consultor Financeiro .)

É importante notar que, sob a nova regra fiduciária do Departamento de Trabalho, exige que todos os profissionais que oferecem conselhos de planejamento de aposentadoria ou que criem planos de aposentadoria são mantidos em um certo padrão legal e ético. Para obter mais informações sobre esta regra, leia: Função Fiduciária do DOL Explicada em 29 de março de 2017.