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Utilizar a experiência de um profissional financeiro pode ser benéfico para um indivíduo que deseje alcançar uma meta de investimento ou outro objetivo financeiro. No entanto, é importante saber quais tipos de serviços são fornecidos pelo profissional financeiro. Embora seja comum usar os termos "gerenciamento de portfólio" e "planejamento financeiro" como sinônimos, esses produtos básicos do setor de serviços financeiros não são os mesmos. O gerenciamento de portfólio é o ato de criar e manter uma conta de investimento, enquanto o planejamento financeiro é o processo de desenvolvimento de metas financeiras e a criação de um plano de ação para alcançá-las. Compreender a diferença entre os dois pode ajudar a selecionar o profissional financeiro mais adequado.

O gerenciamento de carteira é fornecido por profissionais financeiros que detêm certas licenças da série FINRA que lhes permitem criar e recomendar portfólios de ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) ou investimentos alternativos para atender os objetivos de investimento de um investidor específico. Os profissionais que realizam gerenciamento de portfólio estão focados em atender às necessidades dos investidores através da taxa de retorno alcançada dentro de um portfólio, e muitas vezes são responsáveis ​​pelo reequilíbrio da conta para permanecerem de acordo com as preferências de alocação do investidor.

O planejamento financeiro é um processo mais abrangente do que o gerenciamento de portfólio, embora os profissionais financeiros que executem essa tarefa possam possuir as mesmas licenças que um gerente de portfólio. Os indivíduos que passam pelo processo de planejamento financeiro geralmente desenvolvem um plano destinado a atingir os objetivos financeiros de curto e longo prazos, incluindo a construção de um fundo de emergência, a poupança para uma nova casa ou a redução da dívida, acumulando ativos de aposentadoria e criando patrimônio ou eficiência tributária. O planejamento financeiro também pode incluir uma discussão sobre o gerenciamento de portfólio, mas está focado em qual taxa de retorno precisa ser alcançado para atingir um objetivo específico ou qual a alocação mais apropriada para o apetite de risco de um investidor.