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A non-U. S. cidadão pode abrir uma conta de cheques ou poupança nos Estados Unidos, mas as instituições financeiras se reservam o direito de negar sua aplicação para fazê-lo.

Contrato comercial com não-U. S. Citizen

Empresas privadas na U. S. têm o direito de contratar pessoas ou grupos estrangeiros; Este direito está explicitamente declarado na Lei de Direitos Civis de 1964. No entanto, os ataques terroristas em 11 de setembro de 2001 tornaram muito mais difícil para pessoas estrangeiras abrir contas ou se envolver em transações monetárias nos EUA ou através de instituições financeiras americanas .

Devido aos regulamentos estabelecidos no USA Patriot Act, bancos e cooperativas de crédito devem agora seguir diretrizes rígidas para verificar a identidade de um indivíduo ao estabelecer uma nova conta de poupança. Um indivíduo estrangeiro deve ter um endereço local baseado em U. S. para amarrar a conta.

É mais fácil garantir a aceitação com um banco multinacional baseado em U. S. com filiais estrangeiras. Isso oferece aos candidatos internacionais a oportunidade de criar uma relação comercial com o banco antes de se candidatarem ao banco stateside.

Documentação e identificação

Qualquer detentor de conta potencial deve fornecer um cartão de identificação com foto atual, como um passaporte ou uma carteira de motorista emitida pelo estado; na maioria dos casos, as fotocópias não são aceitas. Além de uma identificação com foto, os indivíduos que abrem uma conta de poupança são obrigados a fornecer seu número de Segurança Social, data de nascimento, endereços atuais e passados ​​e informações de emprego. Para não-U. S. cidadãos, um número da Segurança Social Americana não é necessário para cheques ou contas de poupança, embora a ausência de um pode exigir que o candidato pulará por arcos extras.

Os candidatos estrangeiros precisam de duas formas de identidade pessoal; um desses deve ser um passaporte, o qual o banco fará uma cópia para seus registros. As formas aceitáveis ​​de identificação secundária incluem uma carteira de motorista, um cartão de débito, um visto de trabalho ou uma identificação de estudante. Dependendo do trabalho ou estado de estudo do requerente, o banco também pode exigir uma cópia de outra documentação.

Se o candidato estrangeiro estiver abrindo uma conta com uma transferência com fio, ele precisa de provas de fundos. Isso também se aplica a grandes depósitos em dinheiro. Se o candidato tiver um emprego ou residência, ele precisa de documentação para verificar cada um desses.

A maioria dos bancos possui uma breve aplicação que reúne todas as informações de identificação. Depois de enviar um pedido para uma conta de poupança, a instituição pode solicitar aos candidatos que revejam os termos e condições da conta, que podem listar políticas de privacidade, taxas avaliadas na conta e níveis mínimos de financiamento.

É provável que o requerente seja obrigado a comparecer pessoalmente na filial. A segurança aumentada após 2001 levou à quase eliminação de pedidos on-line de contas estrangeiras, devido ao medo do branqueamento de capitais relacionado ao terrorismo.

Financiamento mínimo

Os bancos e as cooperativas de crédito diferem em quanto exigem que um indivíduo deposite para estabelecer uma conta de poupança, mas o financiamento mínimo varia de US $ 5 até $ 50 para contas básicas. Os depósitos em conta de poupança podem ser feitos em dinheiro ou cheque, pessoalmente em uma filial ou via correio. Uma vez cumprido o mínimo, uma conta de poupança é considerada aberta e em boas condições.