O desafio de comprar uma casa pela primeira vez pode parecer tão assustador que é tentador ou apenas ir com a primeira casa que cai na sua faixa de preço ou continuar a alugar. Para ajudá-lo a desmistificar o processo e tirar o máximo proveito da compra, examinaremos o que você precisará considerar antes de comprar, o que você pode esperar do próprio processo de compra e algumas dicas práticas para tornar a vida mais fácil depois de você Compre sua primeira casa.

Tutorial: Princípios básicos da hipoteca

Considerações antes de comprar

A primeira coisa que você precisará determinar é quais são seus objetivos a longo prazo e, em seguida, como a propriedade do lar se encaixa com esses planos . Pode ser que você esteja simplesmente procurando transformar todos esses pagamentos de aluguel "desperdiçados" em pagamentos de hipoteca que realmente lhe dão algo tangível. Outros vêem a propriedade da casa como um sinal de sua independência e desfrutam da idéia de ser seu próprio senhorio. Limitar seus objetivos de propriedade de uma imagem grande irá apontar você na direção certa. Aqui estão cinco questões para se perguntar:

1. Que tipo de casa melhor se adapta às suas necessidades?

   Você tem várias opções ao comprar uma propriedade residencial: uma casa unifamiliar tradicional, uma moradia, um condomínio ou um prédio multifamiliar com duas a quatro unidades. Cada opção tem seus prós e contras, dependendo de seus objetivos de propriedade de casa, então você precisa decidir qual tipo de propriedade irá ajudá-lo a atingir esses objetivos. Você também pode economizar no preço de compra em qualquer categoria, escolhendo um fixador-superior, embora a quantidade de tempo, o capital do suor eo dinheiro envolvido para transformar um fixador - superior na casa dos sonhos pode ser muito mais do que você esperava. (Para examinar suas opções, confira A Condo Life Suit You? e A A Housing Co-op Right For You? )
2. Que características específicas a sua casa ideal terá?

   Embora seja bom manter alguma flexibilidade nesta lista, você está fazendo talvez a maior compra de sua vida, e você merece ter essa compra adequada às suas necessidades e desejos tão próximo quanto possível. Sua lista deve incluir desejos básicos, como bairro e tamanho, até detalhes menores, como layout de banheiro e uma cozinha que vem com aparelhos confiáveis.

3. Quanto hipoteca você qualifica?

   Antes de começar a comprar, é importante ter uma idéia do quanto um credor estará realmente disposto a dar-lhe para comprar sua primeira casa. Você pode achar que você pode pagar uma casa de US $ 300.000, mas os credores podem pensar que você é apenas bom por US $ 200.000, dependendo de fatores como quanto outra dívida você tem, sua renda mensal e quanto tempo você esteve em seu trabalho atual . (Para uma introdução à terminologia e estrutura de uma hipoteca, leia nosso tutorial Princípios de hipoteca .)

4. Quanto de casa você pode realmente pagar?

   Por outro lado, às vezes um banco lhe dará um empréstimo para mais casa do que você realmente quer pagar. Assim como com a compra de um carro novo, você quer ver o custo total da casa, não apenas o pagamento mensal. Claro, olhar para o pagamento mensal também é importante, juntamente com o preço pago que você pode pagar, quão alto os impostos sobre a propriedade estão no bairro escolhido, quanto custará o custo, quanto você antecipa os gastos para manter ou melhorar a casa , e quanto serão seus custos de fechamento. (Para obter ajuda para decidir qual tipo de hipoteca é melhor para você, leia Comprar uma hipoteca e Criar uma decisão de financiamento baseada em risco .)

5. Quem irá ajudá-lo a encontrar uma casa e guiá-lo através da compra?

   Um agente imobiliário irá ajudá-lo a localizar casas que atendam às suas necessidades e estão em sua faixa de preço, em seguida, encontrar-se com você para ver essas casas. Uma vez que você escolheu uma casa para comprar, esses profissionais podem ajudá-lo a negociar todo o processo de compra, incluindo fazer uma oferta, obter um empréstimo e completar a papelada. A experiência de um bom agente imobiliário pode protegê-lo de quaisquer dificuldades que você possa encontrar durante o processo. (Continue lendo sobre isso em Encontrar um agente de listagem e Os benefícios de usar um advogado de imóveis .)

O processo de compra

Agora que você decidiu tomar o mergulho, vamos explorar o que você pode esperar do próprio processo de compra de casas. Este é um momento caótico com ofertas e contra-ofertas voando furiosamente, mas se você está preparado para o aborrecimento (e a papelada), você pode passar pelo processo com sua sanidade mais ou menos intacta. Aqui está a progressão básica que você pode esperar:

1) Encontre uma casa.

Certifique-se de tirar proveito de todas as opções disponíveis para encontrar casas no mercado, incluindo o uso de seu agente imobiliário, procurando listas on-line e dirigindo em torno dos bairros que lhe interessam em busca de sinais para venda. Coloque também alguns sensores lá fora com seus amigos, familiares e contatos comerciais. Você nunca sabe onde uma boa referência ou liderança em uma casa pode vir.

2) Considere suas opções de financiamento e financiamento seguro.

Os compradores de casa pela primeira vez têm uma grande variedade de opções para ajudá-los a entrar em uma casa, incluindo empréstimos e empréstimos com garantia federal para compradores de imóveis que não possuem o pagamento mínimo padrão de 20%. Seu estado também pode ter seus próprios programas para compradores de casa pela primeira vez. Sua taxa de juros de hipoteca também terá um grande impacto no preço total que você paga pela sua casa, então faça compras. Realmente vai pagar. (Para saber mais, leia Compreendendo a estrutura de pagamento da hipoteca .)

3) Faça uma oferta.

Seu agente imobiliário irá ajudá-lo a decidir quanto dinheiro deseja oferecer para a casa, juntamente com as condições que deseja solicitar, como se o comprador pague seus custos de fechamento. Seu agente apresentará a oferta ao agente do vendedor; O vendedor aceitará sua oferta ou emitirá uma contra-oferta.Você pode então aceitar, ou continuar indo para frente e para trás até chegar a um acordo ou decidir chamar isso para encerrar. Se você chegar a um acordo, você fará um depósito de boa fé e o processo passará para o depósito. Escrow é um curto período de tempo (geralmente cerca de 30 dias), onde o vendedor tira a casa do mercado com a expectativa contratual de comprar a casa - desde que não encontre problemas sérios quando você inspecionar. (Para mais informações sobre o processo de depósito, leia 10 obstáculos para fechar em uma nova casa .)

4) Obter uma inspeção de casa.

Mesmo que a casa que você planeja comprar pareça ser perfeita, não há substituto para que um profissional treinado inspecione a propriedade pela qualidade, segurança e condição geral do seu novo lar potencial. Se a inspeção da casa revelar defeitos sérios que o vendedor não divulgou, geralmente poderá rescindir sua oferta e recuperar seu depósito. Negociar para que o vendedor faça os reparos ou desconto o preço de venda são outras opções se você se encontrar nessa situação. (Para obter dicas sobre como sair em qualquer negociação, leia Obtendo o que deseja .)

5) Feche ou vá em frente.

Se você é capaz de resolver um acordo com o vendedor, ou melhor ainda, se a inspeção não revelou problemas significativos, você deveria estar pronto para fechar. O fechamento basicamente envolve a assinatura de uma tonelada de papelada em um período de tempo muito curto, enquanto reza para que nada caia no último minuto.

As coisas que você vai lidar e pagar nas etapas finais de sua compra podem incluir a avaliação domiciliar (as empresas hipotecárias exigem isso para proteger seu interesse na casa), fazendo uma pesquisa de título para garantir que ninguém diferente do vendedor tem uma reivindicação do imóvel, obtendo um seguro de hipoteca particular ou um empréstimo de "piggyback" se seu adiantamento for inferior a 20% e preenchendo a documentação da hipoteca. (Para mais informações sobre as armadilhas do seguro de hipoteca particular, confira Seis razões para evitar o seguro de hipoteca privado e Outsmart Private Mortgage Insurance .)

Parabéns New Homeowner … Agora, o quê?

Você assinou os trabalhos, pagou os motores e o novo lugar está começando a se sentir em casa. Jogo certo? Não é bem. Vamos agora examinar algumas dicas finais para tornar a vida como um novo proprietário mais divertido e seguro.

1. Continua a guardar.

   Com a propriedade de casa vem grandes despesas inesperadas, como substituir o telhado ou obter um novo aquecedor de água. Comece um fundo de emergência para sua casa para que você não seja pego de guarda quando esses custos inevitavelmente surjam. (Para economizar para o seu fundo de emergência uma brisa, leia Crie-se um fundo de emergência .)
2. Execute manutenção regular.

   Com a grande quantidade de dinheiro que você está colocando em sua casa, você vai querer ter certeza de cuidar disso. A manutenção regular pode diminuir seus custos de reparo ao permitir que os problemas sejam corrigidos quando são pequenos e gerenciáveis.

3. Ignore o mercado imobiliário.

   Não importa o que a sua casa valha em qualquer momento, exceto o momento em que você a vende. Ser capaz de escolher quando você vende sua casa, ao invés de ser forçado a vendê-la devido a deslocalização de emprego ou sofrimento financeiro, será o maior determinante de se você verá um sólido lucro de seu investimento.
4. Não confie em fazer uma morte em sua casa para financiar sua aposentadoria.

   Mesmo que você possua uma casa, você ainda deve continuar a economizar o máximo em suas contas de poupança de aposentadoria a cada ano. Embora possa parecer difícil acreditar para quem observou as fortunas que algumas pessoas fizeram durante a bolha imobiliária, você não forçará necessariamente a matar quando vender sua casa. Se você quiser ver sua casa como uma fonte de riqueza na aposentadoria, considere que, uma vez que você pagou sua hipoteca, o dinheiro que você estava gastando em pagamentos mensais pode ser usado para financiar algumas de suas vidas e despesas médicas em aposentadoria . (Para saber como tirar o máximo proveito da sua casa quando é hora de vender, confira Fix It And Flip It: o valor da remodelação .)

Conclusão

Esta breve visão geral deve ajudar a colocá-lo no caminho para preencher quaisquer lacunas no seu conhecimento de compra de casa. Lembre-se de que quanto mais você se educar sobre o processo de antemão, menos estressante será, e o mais provável será chegar a casa que deseja por um preço que pode pagar - e com um sorriso no seu rosto.