Conversas de dinheiro entre pais e filhos adultos são difíceis na melhor das hipóteses. Questões como investimentos, planejamento de aposentadoria, desejos de planejamento imobiliário e cuidados com idosos nunca são fáceis. Um estudo recente da Fidelity Investments, intitulado Intra-Family Generational Finance Study, destaca alguns dos principais problemas envolvidos.

A falta de comunicação e planejamento pode ser dispendioso para a família em termos de impostos e outras questões que envolvem transferir a riqueza dos pais para a próxima geração e garantir que sejam atendidas adequadamente na velhice. Embora isso possa parecer que ele pertence apenas aos muito ricos, esse não é o caso. (Para mais informações, consulte: Dicas de planejamento imobiliário para consultores financeiros .)

As conversas de dinheiro familiar são importantes e um consultor financeiro confiável pode ser uma ajuda para facilitar e moderar essas discussões familiares, bem como para orientá-las através de todo o processo de planejamento imobiliário.

Discussões financeiras da família

O estudo da Fidelity sugere quatro regras básicas para ter discussões bem sucedidas sobre o dinheiro da família:

• Inicie as discussões familiares no início.
• Não seja tímido sobre a apresentação de perguntas detalhadas.
• Deixe os pais terem a palavra final sobre suas finanças e cuidados.
• Faça conversas de acompanhamento.

PREP

Este acrônimo da Fidelity é prioridade, prontidão, plano de propriedade e documentos. A abordagem PREP pode ajudar todos a se prepararem para conversas de dinheiro familiares significativas e produtivas. (Para mais, veja: Fechar na aposentadoria? Leia estas dicas .)

Prioridades. Trata-se de entender completamente as metas e objetivos dos pais para a aposentadoria. Os pais devem ter uma ideia do que querem da aposentadoria, uma visão de suas vidas. As crianças devem estar preparadas para discutir quaisquer preocupações sobre esses planos. Se os pais, por exemplo, planejam se aposentar no exterior, como a família se juntará e quem cuidará deles em caso de doença grave?

Preparação . Isso implica o conhecimento da situação financeira dos pais. Os pais devem ter um controle sobre todas as fontes de renda de aposentadoria, uma estimativa das despesas associadas com seu estilo de vida e detalhes de como eles vão lidar com as despesas de saúde da aposentadoria. As crianças devem ajudar os pais a testar o seu plano para ver se é viável. (Para mais, veja: Deixando a herança para crianças mais fácil do que fez .)

Plano de propriedade. Trata-se de ter os documentos de planejamento imobiliário dos pais em ordem e atualizados. Os pais devem tomar decisões sobre seus cuidados no caso de serem incapacitados. Quem cuidaria deles? Quem teria poderes de advogado sobre seus ativos? Quem é o executor ou administrador da sua propriedade em caso de morte? Do ponto de vista das crianças, eles podem sugerir o melhor membro da família para lidar com cada uma dessas tarefas.Os fatores podem incluir proximidade física com seus pais e quem é o melhor em lidar com problemas de dinheiro.

Papers . É importante que todos saibam onde os principais documentos e papéis estão localizados. Os pais devem fazer uma lista de seus principais documentos e documentos e onde estão localizados. As crianças podem ajudar seus pais a determinar quais documentos estão em vigor e que podem precisar de atualização ou criação. (Para mais informações, consulte: Três documentos que você não deve fazer sem .)

Papel do consultor financeiro

Os consultores financeiros podem ajudar os clientes a planejar transferências de riqueza intra-geracionais de várias maneiras . As crianças adultas podem ter dúvidas sobre como abordar o tópico com os pais se sua família não tiver o hábito de ter discussões abertas em dinheiro da família. Um consultor financeiro pode ajudá-los a entender os problemas envolvidos e algumas das perguntas a serem feitas. Eles também podem sugerir alguns interruptores de gelo para ajudar as crianças a abrir essas difíceis discussões com seus pais ou outros parentes mais velhos.

Para os pais, um conselheiro financeiro pode ser um excelente painel de som para suas idéias sobre transferência de riqueza. Quem eles querem que seu dinheiro se beneficie? Algum de seus filhos tem necessidades especiais que devem ser abordadas em termos de financiamento? O que os pais querem sair da aposentadoria? Quais são os seus sentimentos sobre cuidados de longa duração? Eles têm seguro de cuidados de longa duração ou eles fizeram outras provisões para lidar com essas despesas? Um conselheiro geralmente sugere ideias e estratégias que o cliente talvez não tenha considerado. Além disso, a maioria dos consultores financeiros terá relações com advogados e fontes de planejamento imobiliário para obter seguro de cuidados de longo prazo, se necessário, e pode fornecer referências a esses profissionais vetados. (Para mais informações, consulte: Planejamento para custos de saúde na aposentadoria .)

Um consultor financeiro também pode ser a pessoa perfeita para ajudar a moderar e facilitar uma conversa financeira familiar. Como um terceiro desinteressado, eles estão separados das questões emocionais inerentes a esses tipos de conversas. Como profissionais financeiros experientes que viram várias situações familiares diferentes, eles podem oferecer idéias que os pais e a família podem não ter considerado.

Por fim, a maioria dos consultores financeiros encontrou crianças adultas cujos objetivos parecem mais sobre seu próprio bem-estar financeiro do que o de seus pais. No final do dia, a discussão sobre a transferência de riqueza deve ser, antes de mais, garantir que as necessidades e os desejos do parente ou dos idosos sejam satisfeitos antes de se preocupar com a próxima geração. Isso inclui seus objetivos de aposentadoria e que cuidados adequados são fornecidos para seus últimos anos. O conselheiro pode ajudar a evitar que os objetivos de crianças aparentemente gananciosas impactem negativamente seus pais. (Para mais, veja: Estabelecimento de uma Confiança viva revogável .)

A linha inferior

As discussões financeiras familiares nunca são fáceis, mas podem ser vitais para executar corretamente os desejos dos pais em termos de eventual transferência de suas riquezas para a próxima geração.Um assessor financeiro pode ajudar ambas as gerações através desse processo difícil e emocional de várias maneiras.