Se você está investindo há muito tempo e quer transformar a responsabilidade de executar seu portfólio para outra pessoa, escolher uma empresa de gerenciamento de riqueza é uma maneira de fazê-lo.

Mas antes de contratar uma empresa, certifique-se de ter escolhido alguém que realmente se preocupa com seu futuro e quer proteger seus investimentos. Leia nossas dicas abaixo para ver o que você precisa procurar em uma empresa de gestão de patrimônio. (Para mais informações, veja: Gerenciamento de riqueza: como os bilionários fazem isso. )

Não se concentre no preço

Quando você está escolhendo uma empresa de gerenciamento de riqueza, é fácil avaliar as diferenças entre empresas por uma categoria: preço. É simples, direto e você não pode argumentar se um número é menor que o outro.

Mas a Tyler Landes, CFP na Tandem Financial Guidance, LLC, disse que, em vez de ficar muito fixado no preço, você deve se concentrar no valor. O preço é o que você paga, o valor é o que você obtém.

"No final do dia, eu digo às pessoas que só sabem como um conselheiro é pago e que serviço ou produto eles vão entregar em troca", disse ele. "Então, decida se você acha que o valor está em linha com o custo. Mais barato não é melhor se o valor não existe. "(Para mais informações, consulte: Conselhos para encontrar o melhor consultor .)

Você também deve perguntar a outros clientes como o seu consultor os trata. E certifique-se de perguntar ao consultor quem é seu cliente ideal. Landes disse que se a descrição não corresponder aos seus ideais, não será um bom ajuste. Você quer sentir como seu conselheiro se importará com o seu portfólio tanto quanto você. (Para mais informações, veja: Encontre o Diretor Financeiro Direito .)

"Eu ganhei clientes porque seu ex-conselheiro não chegou a estabelecer reuniões regulares, e o cliente sentiu-se como batatas pequenas", disse Landes.

Pergunte sobre a frequência com que você poderá se encontrar com o seu consultor ou como ficará informado sobre seus investimentos. Você quer estar no circuito sobre o que está acontecendo. (Para mais informações, consulte: Você precisa de um banqueiro privado? )

Verificar credenciais

Quando você está escolhendo uma empresa, sente-se com o consultor que potencialmente estará trabalhando em sua conta. Você não quer ter uma entrevista com uma pessoa e depois descobrir mais tarde que você foi entregue a outra pessoa.

Também pergunte sobre seus antecedentes, onde ele ou ela trabalhou, se ele / ela é um planejador financeiro certificado e quais outras qualificações ele / ela tem. Tenha em mente que você é o cliente, então cabe ao conselheiro conquistar você e seus negócios. (Para mais informações, veja: Como encontrar um novo consultor financeiro, quem é certo para você .)

Você pode verificar se um conselheiro é um CFP aqui e procurá-los através da SEC aqui ou via Finra's BrokerCheck.Não tenha medo de fazer o mesmo tipo de pesquisa que você realizaria em alguém que estava contratando no trabalho. Pergunte o que cada credencial e certificação significa e veja se você pode encontrar algum histórico de trabalho ou conversar com clientes atuais e anteriores. Faça a sua diligência antes de tomar uma decisão.

Como eles são pagos?

Existem diferentes maneiras de pagar uma PCP. Alguns cobram uma comissão com base nos produtos que você compra, enquanto outros cobram uma taxa definida com base no tamanho do seu portfólio. Você quer alguém que esteja investido no crescimento do seu portfólio como você é.

Tenha cuidado com a contratação de alguém que ganhe uma comissão sobre o que eles vendem para você; eles estarão mais interessados ​​em ganhar esse dinheiro extra do que garantir que o que estão vendendo é o melhor para suas necessidades. (Para obter mais informações, consulte: Pagando o seu consultor de investimento - Taxas ou comissões? )

A linha inferior

Escolher uma empresa de gerenciamento de riqueza pode ser uma das decisões mais importantes que você fará. Quem você escolher para acessar suas contas pode mudar o destino da sua aposentadoria. Isso não é para assustá-lo de fazer qualquer tipo de decisão, mas você precisa estar ciente de que todos os conselheiros são diferentes. Não tome sua decisão por impulso; Pergunte em torno de referências de pessoas que você confia e faça sua própria pesquisa de mergulho profundo. (Para leitura relacionada, veja: Em Quais Circunstâncias Eu Exigiria Gerenciamento de Riqueza Privada? )