O setor de gestão de patrimônio independente tem sido um segmento cada vez maior de serviços financeiros nos últimos anos. De acordo com o Boston Consulting Group, há cerca de US $ 46 trilhões em riqueza privada para ganhar nos Estados Unidos, com empresas de consultoria independentes representando apenas US $ 2. 7 trilhões dessa cifra em 2014. Esses números têm muitos profissionais financeiros que contemplam a idéia de abrir sua própria empresa de gestão de patrimônio. Neste artigo, vamos dar uma olhada em algumas dicas importantes que os conselheiros financeiros independentes devem ter em mente ao abrir sua própria empresa de gerenciamento de riqueza para evitar problemas.

Siga as Regras

Há muitas considerações importantes quando se trata de abrir uma empresa de gerenciamento de patrimônio, mas os aspirantes a empresários devem dar um passo para trás para garantir que estão seguindo as regras e a etiqueta quando deixando seu empregador atual . Em muitos casos, os funcionários dos serviços financeiros têm obrigações contratuais para com seus empregadores, que impedem que eles trabalhem em uma empresa concorrente ou para uma empresa concorrente e anunciem serviços externos aos clientes. Alguns funcionários também podem ter cláusulas de não concorrência em seus contratos que lhes impedem de trabalhar no setor de serviços financeiros por um período de tempo após a partida, embora esses contratos possam ser quebrados em algumas circunstâncias. (Para mais, veja: Não assine isso sem competir sem ler este .)

Os empresários devem considerar cuidadosamente essas obrigações contratuais para evitar serem processadas, ao mesmo tempo em que se aderem à etiqueta de senso geral é geralmente uma boa idéia. Por exemplo, os empresários não devem trabalhar em seus novos negócios durante o horário comercial, não devem entrar em contato com os clientes até que tenham deixado seu empregador, e devem se aproximar dos antigos clientes com tato antes do fato para evitar problemas com seus antigos empregadores.

Considere os custos

Os consultores financeiros independentes que procuram desenvolver sua própria prática estão inevitavelmente assumindo muitos riscos sob a forma de custos iniciais. Ao contrário da maioria das pequenas empresas, as empresas de consultoria devem atender a uma série de requisitos regulamentares complexos que podem ser bastante caros. A primeira despesa importante incorrida por um novo negócio é a conformidade, incluindo a configuração de um ADV (brochura do cliente) e um licenciamento estadual. Em geral, esses serviços podem custar entre $ 2, 000 a US $ 5 000, com um componente recorrente a cada ano de US $ 2 000 ou mais. Custos de seguro, despesas de escritório, papel timbrado, sites, custos bancários, custos de associação, assinaturas e vários outros custos podem facilmente somar mais de dezenas de milhares de dólares. (Para mais informações, consulte: Inicie sua própria empresa de planejamento financeiro .)

Os consultores financeiros também devem considerar o custo de oportunidade de estabelecer sua própria prática independente, uma vez que é improvável que uma porcentagem de seus clientes existentes os acompanhe. Além disso, muitas provas de referência podem se recusar a passar para uma nova prática e, em vez disso, preferem permanecer com uma empresa maior. Esses custos também podem ser de dezenas de milhares de dólares, mas são compensados ​​por uma maior rentabilidade por cliente.

Desenvolva um passo

A maioria dos empresários tem que chegar ao chão correndo assim que eles deixam seus antigos empregadores, a fim de fazer folha de pagamento e manter sua nova empresa. Muitas vezes, o primeiro passo é chegar a clientes anteriores, mantendo as regras em mente. Antes de chegar a este ponto, os empresários devem ter um discurso bem ensaiado para esses ex-clientes que efetivamente se comunica por que eles devem mover suas contas. As empresas recentemente estabelecidas não têm reputação (além do proprietário) e um alto nível de risco em termos de solvência no início, quais são os desafios que os empreendedores devem superar ao lidar com esses antigos clientes e tentar atrair novos clientes. (Para mais informações, veja: Dicas de gerenciamento dos principais consultores financeiros .)

Os melhores lançamentos destacam os conjuntos de habilidades do empreendedor e a vantagem competitiva em relação às instituições maiores. Por exemplo, a nova empresa pode se especializar no uso de algoritmos computacionais para identificar as melhores oportunidades. Um novo proprietário também pode apontar que as empresas de gestão de patrimônio menores podem fornecer suporte a clientes mais personalizados, dada a menor base de clientes, garantindo que seja dada mais atenção à sua conta e maximizando seus ativos.

Enlist Professionals

A criação de uma nova empresa de gerenciamento de patrimônio pode ser um processo complexo e demorado que envolve extenso trabalho legal, regulamentar e de conformidade. Embora os consultores financeiros possam estar familiarizados com muitas dessas coisas, estabelecê-las muitas vezes requer assistência profissional. A boa notícia é que um número crescente de empresas foram estabelecidas para ajudar os consultores financeiros a estabelecer sua própria prática. Em troca, essas empresas podem cobrar uma taxa de consultoria, porcentagem de ativos ou até mesmo ter uma participação acionária na nova empresa. A Tru Independence, por exemplo, lida com tudo, desde o registro do conselheiro de investidor registrado (RIA) / registro do corretor até crédito e facilidades de empréstimo para seleção e design de espaço para escritórios para aspirantes a empreendedores. (Para mais, consulte: Chaves para ir independente para RIAs .)

Além de uma base jurídica sólida, os consultores financeiros independentes devem considerar investir em ajuda profissional quando se trata de projetar um site de aparência profissional , cartões de visita e outros materiais de marketing. Os consultores profissionais também podem ser úteis para evitar a contratação de funcionários em tempo integral para lidar com tarefas simples como contabilidade, contabilidade ou até mesmo tarefas de secretariado, o que pode ajudar a manter os custos baixos no início, sem sacrificar a qualidade.

Leverage Technology

O capitalista de risco Marc Andreessen disse uma vez que "o software está comendo o mundo", o que significa que a tecnologia está mudando rapidamente a maneira como operam todas as indústrias.Enquanto os serviços financeiros tardaram em adotar novas tecnologias, está se tornando uma parte cada vez mais importante do ecossistema. Existem muitas ferramentas diferentes que os conselheiros independentes podem usar para melhorar seus serviços ao cliente e otimizar sua rentabilidade. (Para mais informações, consulte: Como a tecnologia ajuda os consultores financeiros .)

A tecnologia também pode ser usada para reduzir custos em outras áreas do negócio, como folha de pagamento, contabilidade ou marketing. Por exemplo, serviços de bricolage como o ZenPayroll podem ajudar a reduzir os custos de folha de pagamento em relação à contratação de um contador interno, enquanto os sistemas de telefonia automatizada por empresas como o Grasshopper podem evitar a necessidade de uma secretária dedicada. Esses tipos de serviços podem não ser específicos do assessor, mas certamente podem ajudar a melhorar a lucratividade.

A linha inferior

A abertura de uma empresa de gestão de patrimônio é um processo complexo, mas com a ajuda e as ferramentas na mão, pode ser muito gratificante para os empresários. Ao manter estas regras básicas em mente, os consultores financeiros podem aumentar as chances de sucesso e evitar demandas onerosas e outras dificuldades associadas ao afastamento do mundo corporativo e à sua própria prática. (Para mais informações, consulte: Como ser um consultor financeiro superior .)