A maioria dos aposentados considera a sua verificação mensal da segurança social uma grande parte do planejamento de aposentadoria inteligente. Em teoria, a Segurança Social parece realmente simples. Você atinge 62 anos e pode começar a colecionar benefícios. Ou você pode esperar até a idade de aposentadoria completa para obter um benefício maior. Para um cheque mensal ainda maior, espere até 70 anos para colecionar seu benefício mensal. Mas há algumas complexidades de quando e como você coleta a Segurança Social, o que pode ter um enorme impacto nos ganhos da sua vida útil na Previdência.

Se você começar a tomar seus benefícios de aposentadoria antes da sua idade de aposentadoria completa, seus benefícios serão em um nível reduzido. Se você continuar com seus benefícios ininterruptos, eles só serão aumentados para a inflação. Ao iniciar os benefícios de aposentadoria antes da sua idade de aposentadoria completa, você está sacrificando o pagamento de base maior que você pode receber se você começar os benefícios em ou após a idade de aposentadoria completa. Se você esperar até os 70 anos para começar a colecionar, você obterá o maior pagamento de Segurança Social possível. A estratégia start, stop, start pode permitir que você comece a coletar antes, parar e retomar os benefícios da Segurança Social para um cheque mensal saudável a longo prazo. (Para mais informações, veja: Maximize seus benefícios de segurança social .)

Larry Kotlikoff, professor de economia da Universidade de Boston, e especialista em Segurança Social, chamou essa abordagem inteligente da Segurança Social. A estratégia start, stop, start permite-lhe receber um benefício aos 62 anos por um tempo e não relegá-lo a benefícios reduzidos permanentemente. Esta abordagem pode ser uma maneira de maximizar os pagamentos de segurança social ao longo da vida da família. Aqui estão alguns exemplos que explicam a estratégia de início, paragem, início, mas é melhor usar uma calculadora para ajudar a entender como essa abordagem pode funcionar para você.

Indivíduos

Você já conseguiu coletar os benefícios da Segurança Social aos 62 anos, depois suspender os benefícios e reiniciá-los mais tarde. Agora, se você recolher qualquer momento antes da sua idade total de aposentadoria (digamos, 66), você tem apenas 12 meses para mudar de opinião e você deve reembolsar qualquer dinheiro que você recebeu.

Uma vez que você alcança a idade de aposentadoria completa, você pode decidir tomar benefícios e, mais tarde, (talvez você de repente tenha conseguido um emprego), suspenda-os voluntariamente. Se você fizer isso, no entanto, quaisquer outros pagamentos que dependem de seus benefícios (por exemplo, para um cônjuge ou filho) também serão suspensos (veja abaixo para saber mais sobre como as mudanças no "arquivo e suspensão" afetam os cônjuges). Esta situação seria viável para alguém que obtém emprego, pensão ou renda adicional após a idade de aposentadoria completa ou quer reduzir o rendimento tributável entre, digamos, 67 e 70. (Para mais informações, veja: Dicas sobre o atraso na segurança social Benefícios .)

Casais

Aqui está uma estratégia de início, paragem e início que pode funcionar para casais em que um dos cônjuges atinge a idade de aposentadoria completa e não solicitou a Segurança Social.

Vejamos o caso de Davi, 66 anos e Jenny, 62 anos. Jenny arquivos para Segurança Social aos 62 anos. Quando David atinge 66 anos de idade, ele decide não colecionar seus próprios benefícios da Previdência Social. Em vez disso, David solicita benefícios ao cônjuge e cobra metade do benefício de aposentadoria da Jenny. Como David tem 66 anos, ele pode coletar metade do benefício da aposentadoria completa. Ele então aguarda até 70 anos para coletar seu benefício maior em sua própria conta. Depois dos 70 anos, David recolhe sua própria aposentadoria maior pelo resto da vida. Desde o Bipartisan Budget Act de 2015, esta opção, também chamada de "estratégia de aplicação restrita", está disponível apenas para pessoas que nasceram em 1953 ou anteriores. (Para mais, veja: Como os casais casados ​​podem maximizar a segurança social e Estou perdendo o direito de coletar benefícios de seguro social do sexo masculino antes de coletar o meu? )

Recursos > Embora uma pesquisa do site da Segurança Social para começar, parar, começar, não produz recursos, eles têm um excelente PDF intitulado

O que toda mulher deveria saber . Este folheto é inestimável para casais. Isso explica as questões de segurança social relativas a cunhados de menor rendimento ou de ficar em casa. O PDF também toca a estratégia de início, parada, início, mas ainda não o nomea especificamente. De fato, o site da Segurança Social responderá a maioria de suas perguntas de benefícios (Para mais informações, veja: Por que se retirar mais cedo pode ser uma idéia ruim. ) A linha inferior

Como você sabe se para tentar esta abordagem da Segurança Social? Esta estratégia de início, paragem, início da Segurança Social é complicada e está em mudança e, em alguns casos, desaparecendo. A melhor maneira de determinar se você deve tentar este plano é conversar com um representante da Segurança Social ou consultar um consultor financeiro qualificado. Passe algum tempo planejando sua estratégia de Segurança Social para maximizar seus benefícios de aposentadoria ao longo da vida. (Para mais informações, veja:

4 Formas incomuns para aumentar os benefícios da segurança social .)