O empréstimo para pagar pela sua educação não é atraente para todos - especialmente quando os planos de reembolso de 30 anos são par para o curso. Se as bolsas de estudo não cobrem todo ou parte do projeto de lei, a maioria das escolas oferece planos de pagamento da universidade que dividem os pagamentos de matrícula em quantidades mais gerenciáveis.

TUTORIAL: Empréstimos de estudantes

Como funcionam os planos de pagamento da universidade Os planos de pagamento são programas que permitem que os alunos paguem as propinas em parcelas, em vez de tudo de uma vez. Digamos que suas mensalidades e taxas totalizam US $ 3, 500 por semestre ou US $ 7 000 para o ano. Você tem a opção de configurar um plano de pagamento anual, semestral ou mensal. Um plano mensal dividiria $ 7 000 entre o número de meses selecionados, com base nas opções fornecidas pela instituição. Por exemplo, se você selecionar 10 pagamentos mensais, seus pagamentos seriam $ 700 no início de cada mês. Em algumas situações, seus pagamentos podem começar alguns meses antes do início do semestre de outono ou na inscrição. O pagamento final seria concluído antes do semestre da primavera terminar. Normalmente, não há juros cobrados; Em vez disso, uma taxa de inscrição de $ 25 a $ 45 é cobrada em cada parcela. Antes de considerar os planos de pagamento da universidade, comece por obter detalhes completos sobre quando os pagamentos são devidos, quando (e se) os juros forem cobrados, se houver taxas de inicialização e se houver taxas atrasadas. (Para mais informações sobre bolsas de estudo, confira Lição de Vida No. 1: Evite fraudes de bolsa de estudos .)

Quantas economias de emergência você precisará? Fora da faculdade, seis a oito meses é considerado uma quantidade adequada de poupança. Um semestre de despesas é o mínimo necessário se você está planejando passar pela faculdade sem pedir dinheiro emprestado.

Você pode calcular as despesas por um semestre com um custo de calculadora de atendimento. Os sites da Universidade devem fornecer uma calculadora de custo de atendimento ou uma calculadora genérica de orçamento de faculdade. Uma boa calculadora estimará os custos totais para frequentar a escola e deve incluir o quarto e a pensão, a taxa de matrícula, os livros, as taxas, os cuidados de saúde dos estudantes ou as taxas de bem-estar e o transporte. As calculadoras genéricas do orçamento da faculdade não são específicas da universidade e são especialmente úteis quando você está no estágio de planejamento de onde deseja frequentar a escola. Um bônus para calculadoras genéricas do orçamento da faculdade é que você pode incluir despesas específicas que você está preocupado, como férias de primavera e outras despesas sociais. (Antes de ir para a faculdade, leia os planos de seguro de saúde, veja O que você precisa saber sobre o seguro de saúde do estudante .)

Uma vez que você tenha um número para suas despesas, você deve ter esse valor salvo antes de rejeitar qualquer empréstimo de estudante federal que você seja elegível para receber.Se você vai confiar em rendimentos não garantidos, como dicas ou um trabalho que você ainda não iniciou, deixe de lado um semestral extra de reservas de caixa.

Use os empréstimos privados como último recurso
Se você rejeitar empréstimos estudantis federais no início do ano, mas experimenta uma queda do orçamento, você ainda pode pedir empréstimos privados. No entanto, você renunciará às taxas de juros fixos.

Por exemplo, digamos que você perdeu seu emprego no meio do semestre e não pode mais pagar seus pagamentos. Você empresta um empréstimo privado com os termos da taxa de juros do prémio mais 4%. Sua taxa de juros e o cronograma de pagamento futuro podem aumentar ou cair com a economia. No entanto, você poderia ter garantido um empréstimo de estudante federal no início do semestre que você poderia ter reembolsado se você não tivesse o dinheiro. (Para mais informações sobre a diferença entre empréstimos de estudantes federais e privados, leia Empréstimos de faculdade: Privado vs. Federal .)

Alternativas e suplementos Escolher não usar um plano de pagamento da universidade não significa Você tem que ter pagamentos de empréstimo de estudante enorme após a formatura. Experimente essas dicas em vez de, ou em cooperação com, planos de pagamento da universidade.

• Base seu empréstimo em renda futura. Pedir empréstimos para educação não é uma má idéia se você tiver certeza de que pode devolvê-lo. Você pode estimar sua renda futura ao olhar para posições de nível inicial em seu campo em determinados sites de renda do trabalho ou durante uma consulta com seu conselheiro de carreira. (Para obter mais informações sobre a estimativa da acessibilidade do empréstimo do estudante, consulte Empréstimos de estudantes: o que você pode pagar? )
• Empréstimos do segundo ano de base nos gastos do primeiro ano. Não rejeite empréstimos estudantis se você não tiver economias de emergência suficientes para cobrir as mensalidades e outras despesas. Você sempre pode deixar este dinheiro em uma conta para acumular interesse durante seus quatro anos. Se você nunca precisa disso, você ganhará as taxas de originação do empréstimo e, em seguida, alguns em interesse ao longo de um diploma de bacharel de quatro anos.
• Se você se qualificar para empréstimos subsidiados, você está fora da taxa de originação do empréstimo, mas o governo paga seu interesse enquanto estiver na escola. Se você não tiver certeza de quanto você poderá pagar com um plano de pagamento da universidade, uma boa opção é esgotar primeiro o empréstimo de empréstimo de estudantes subsidiado.
• Rejeite parte do seu prêmio de empréstimo. Se o seu relatório de ajuda de estudante voltar e diz que você é elegível para pedir US $ 6 000 por semestre, você não precisa pedir o valor total. Muitos credores estão dispostos a emprestar mais do que você pode facilmente pagar para reembolsar, por isso não deixe de emprestar apenas o quanto você precisar.
• Dedique o tempo para sua pesquisa de bolsa de estudos. As bolsas de estudo são sempre uma opção melhor do que empréstimos estudantis ou planos de pagamento da universidade. Se você está cursando a faculdade pela primeira vez ou você é um estudante de pós-graduação, faça uma consulta com seu funcionário de ajuda financeira da escola ou da faculdade para discutir bolsas de estudo.
• Se as contas da faculdade são difíceis de lidar, procure uma faculdade mais barata com programas similares. Esta não é sempre a melhor opção, mas é um que você deve considerar - especialmente se a renda futura não combina bem com o que você precisaria emprestar.(Para obter mais informações sobre a escolha de uma universidade mais barata, leia Save On College Budget Busters .)

A linha inferior Os planos de pagamento da Universidade são uma ótima opção para reduzir o empréstimo de empréstimos empresariais, mas apenas se você pode pagar seus pagamentos. Pisar com cuidado. Obtenha detalhes completos sobre as opções do plano de pagamento da sua universidade, calcule o custo do comparecimento, tenha pelo menos um semestre de poupança antes de começar e empreste empréstimos estudantis federais se o seu dinheiro for apertado. Você sempre pode começar um plano de pagamento da universidade no próximo ano, quando você sabe que está pronto.