O custo da matrícula da faculdade continua a aumentar a uma taxa muito mais rápida do que a inflação. Os alunos e suas famílias foram forçados a se transformar cada vez mais em empréstimos estudantis para financiar a educação.

Vantagens dos empréstimos diretos federais

Os empréstimos diretos federais provaram ser a escolha mais popular para estudantes americanos por muitas razões. Uma lista das principais vantagens que eles oferecem inclui:

• Interesse dedutível - Tal como acontece com qualquer outro tipo de empréstimo de estudante, os mutuários com rendimentos brutos ajustados modificados que se situam abaixo do limiar limite imposto pelo IRS podem assumir uma linha acima dedução por até $ 2, 500 dos juros pagos sobre esses empréstimos a cada ano. Isso significa que o contribuinte não precisa discriminar para tomar essa dedução.

• Termos de reembolso flexíveis - Ao contrário de outros tipos de empréstimos, como os empréstimos Perkins, os empréstimos diretos federais oferecem uma escolha de quatro planos de reembolso diferentes. A escolha certa dependerá do rendimento futuro atual e projetado do mutuário e do valor do empréstimo. O plano de reembolso padrão usa pagamentos fixos ao longo da vida do empréstimo, enquanto o plano de reembolso graduado começa com pagamentos menores que aumentam lentamente cada mês até o reembolso do empréstimo. Os pagamentos aumentarão e cairão de acordo com as mudanças no rendimento do devedor no plano de reembolso baseado em renda. Os mutuários que devem pelo menos US $ 30.000 em seus empréstimos diretos federais também podem optar pelo plano de reembolso estendido, que pode esticar o prazo do empréstimo por até 25 anos.

• Taxas de juros competitivas - Tal como acontece com outros tipos de empréstimos federais, os empréstimos diretos federais cobram uma taxa menor do que os empréstimos de credores privados. Para 2015-2016, os empréstimos diretos federais cobram 4. 29% ao ano para empréstimos de graduação subsidiados e não subsidiados e 5. 84% para empréstimos de pós-graduação. As taxas são recalculadas a cada ano; A legislação recente agora os vincula à taxa da nota do Tesouro a 10 anos. Clique aqui para verificar as taxas atuais.

• Facilidade de qualificação - Os estudantes que desejam obter um empréstimo direto federal só podem satisfazer alguns critérios básicos. O mutuário deve ser um cidadão da U. S. ou um residente permanente (ou um não-cidadão que atenda a determinados critérios) e assumir uma série de cursos que classificam o aluno como pelo menos um estudante de meio período. O aluno também deve fazer o progresso acadêmico adequado em direção a um diploma acreditado ou outro certificado de conclusão e não pode estar em falta em nenhum outro empréstimo de estudante federal ou ter uma infração de drogas. (E os homens de 18 a 25 anos devem ter se cadastrado no Serviço Seletivo). Enquanto essas condições forem atendidas, o aluno pode receber um empréstimo direto federal, preenchendo a FAFSA e enviando uma nota promissora. Não há verificação de crédito para este tipo de empréstimo e os candidatos só precisam ser capazes de mostrar a necessidade genuína de fundos como condição financeira para aprovação.

• Prazos flexíveis - Os empréstimos diretos federais não possuem prazo de inscrição mandatado pelo governo federal. Toda instituição educacional tem suas próprias regras, para obter as informações do escritório de ajuda financeira da sua escola.

• Subsídios federais disponíveis para empréstimos de graduação - Graduados que se qualificam e recebem um Empréstimo Subsidiado Direto não precisam pagar os juros que se acumulam em seus empréstimos enquanto eles ainda estão na escola. O governo federal pagará esse valor para o aluno até a graduação, desde que o aluno faça progresso acadêmico satisfatório. Veja Empréstimos diretos federais: Subsidiado versus não subsidiado .

• Definição liberal de despesas de educação - Os empréstimos diretos federais podem ser usados ​​para pagar quase qualquer tipo de despesa educacional, como a taxa de matrícula, a sala e a pensão, os livros, as taxas de laboratório e qualquer outra despesa diversa incorrida legítima na perseguição da educação superior. Mesmo as despesas, como o transporte para a classe, são permitidos o custo de um computador pessoal, cuidados dependentes e determinadas despesas pessoais, incluindo custos relacionados a deficiência.

• Nenhuma penalidade de pré-pagamento - Se você entrar em uma ganância inesperada de seu trabalho, uma herança ou qualquer outra fonte e, de repente, tornar-se capaz de pagar seu empréstimo - ou você faz mais do que o pagamento mínimo nela - você pode se aposentar o saldo do empréstimo a qualquer momento sem uma taxa ou multa de pré-pagamento.

• Não há pagamentos até depois de deixar pelo menos a escola de meio período - Os alunos não precisam começar a pagar seus empréstimos até seis meses depois de se terem licenciado ou permitido que seu status acadêmico caia abaixo do de meio período aluna.

• Perdimento de empréstimo de estudante - Como empréstimos federais diretos, esses empréstimos são um grupo seleto elegível para o perdão de empréstimo de estudante. Leia mais sobre isso em Perdoar dívida: como sair do pagamento de seus empréstimos estudantis .

A linha inferior

A maioria dos alunos e pais hoje precisará de pelo menos um empréstimo de estudante para pagar a faculdade. Subsídios e bolsas de estudo são a primeira avenida de ajuda financeira para explorar, mas os empréstimos estudantis federais são tipicamente a seguir na lista. Os empréstimos diretos federais tornaram-se o tipo mais popular de empréstimos de estudantes federais devido à sua flexibilidade e disponibilidade. Para obter mais informações sobre opções de empréstimo de estudante, consulte o conselheiro de orientação da escola secundária ou o oficial de ajuda financeira da faculdade. E leia Empréstimos diretos federais e o tutorial da Investopedia sobre empréstimos estudantis.