Os empréstimos diretos federais tornaram-se um dos tipos de empréstimos estudantis mais populares na América por vários motivos. Eles oferecem opções de reembolso flexíveis, um método de aplicação conveniente e termos generosos tanto para elegibilidade quanto para despesas permitidas.

Compreender as Limitações

Apesar destes benefícios, esses empréstimos têm algumas limitações que os mutuários devem entender antes de iniciar o processo de inscrição. Aqui estão as principais desvantagens dos empréstimos diretos federais:

• Nenhum empréstimo direto federal subsidiado para estudantes de pós-graduação - Embora o governo federal cubra os pagamentos de juros sobre empréstimos para estudantes de graduação que atendam às qualificações de renda de um Empréstimo Subsidiário Direto, não oferece Este tipo de empréstimo para estudantes de graduação. Somente empréstimos não subsidiados estão disponíveis após o nível de graduação. Veja Empréstimos diretos federais: Subsidiado versus não subsidiado .

• Taxas de juros mais elevadas para estudantes de pós-graduação - Os estudantes de pós-graduação recebem uma taxa de juros mais alta em seus empréstimos do que os alunos de graduação. A taxa de pós-graduação para o ano lectivo de 2015 a 2016 foi de 5. 84%, em comparação com 4. 29% para os subgrades. Embora ambas as taxas de empréstimos estejam agora vinculadas à nota do Tesouro a 10 anos, as taxas de pós-graduação são sempre maiores que as taxas de graduação. Clique aqui para verificar as taxas de juros atuais para empréstimos diretos federais.

• Incapacidade de falência na bancarrota - Os mutuários que inadimplentes ou se incapazem de reembolsar seus empréstimos diretos federais não poderão escapar deles declarando falência. Os empréstimos estudantis federais são um dos três tipos de dívidas (juntamente com impostos atrasados ​​e acordos de pagamento relacionados ao divórcio) que não podem ser descarregados sob qualquer capítulo 13 ou Capítulo 7 falência. Há uma pequena janela de alívio para aqueles que se enquadram na categoria de "dificuldades indevidas", mas é muito difícil se qualificar para esta categoria.

• Limites do empréstimo - Embora os limites do dólar para os empréstimos diretos federais diferem de acordo com vários critérios (veja o próximo ponto), os mutuários cujas necessidades financeiras excederão esses limites terão de complementar seus empréstimos diretos com outras fontes de financiamento, como privadas empréstimos estudantis que podem cobrar juros consideravelmente mais elevados. Veja Como marcar um empréstimo de estudante privado .

• Limites de empréstimo mais baixos para dependentes - Graduados que se inscrevem para Empréstimos sem subsídio direto e são reivindicados como dependentes em uma declaração de imposto dos pais ou responsáveis ​​não podem emprestar quase tanto quanto "independentes", alunos de graduação que apresentam suas próprias declarações fiscais, reivindicando si mesmos. A tabela a seguir compara o que os estudantes de cada tipo podem emprestar:

Limites de Empréstimo não Substituídos

[ Nota: Os limites do Empréstimo Direto Não Substituído na tabela abaixo são limites globais do Empréstimo Direto Federal.Os limites do empréstimo são reduzidos pelo montante de quaisquer Empréstimos Subsidiados Diretos recebidos pelo aluno. ]

Empréstimo direto sem subsídio - Estudantes de graduação
Limites do empréstimo	Dependente	Independente
Anual
Primeiro ano (Freshman)	$ 5, 500	$ 9, 500
Segundo ano (segundo semestre)	$ 6, 500	$ 10, 500
Terceiro ano e além (Junior, Senior)	$ 7, 500	$ 12, 500
Cumulativo	$ 31 000	$ 57, 500

• Não disponível para aqueles com empréstimos em incumprimento - Qualquer requerente de um Empréstimo Direto Federal que esteja atualmente inadimplente em qualquer outro empréstimo federal será automaticamente negado. O mutuário terá que obter todos os empréstimos em status padrão de volta ao status atual com o Departamento de Educação antes que um Empréstimo Direto Federal seja concedido.

• Taxas de empréstimo - Todos os empréstimos diretos federais agora cobram uma taxa de originação de 1. 068% por cada empréstimo. Essa taxa é avaliada para empréstimos subsidiados e não subsidiados.

• Não disponível para todas as escolas - Os empréstimos diretos federais só podem ser usados ​​em instituições educacionais que distribuem fundos de ajuda a estudantes do Título IV; Os estudantes que planejam uma escola não nesta categoria terão que encontrar algum outro tipo de ajuda financeira. Clique aqui para ver se a sua escola se qualifica.

• Aplicações múltiplas - Os estudantes devem solicitar um novo empréstimo direto federal todos os anos. A aprovação de um empréstimo não garante a aprovação para os anos subsequentes.

A linha inferior

Embora os empréstimos diretos federais se tornem o tipo mais popular de empréstimo de estudante em uso hoje por causa de seus muitos benefícios, eles também vêm com algumas desvantagens muito reais. Os estudantes de pós-graduação não são elegíveis para termos tão favoráveis ​​como os fornecidos a alguns alunos de graduação, e os alunos que são reivindicados como dependentes na declaração de imposto de outro não podem emprestar tanto quanto aqueles que se reivindicam. Para obter mais informações sobre as vantagens e desvantagens dos empréstimos diretos federais, consulte seu agente de ajuda financeira. Para saber mais por conta própria, leia Empréstimos diretos federais .