Existem muitos tipos diferentes de ajuda financeira para ajudar os alunos e suas famílias a pagar os custos de matrícula da faculdade. Frente e centro, geralmente oferecendo as melhores ofertas - com exceção de uma bolsa ou bolsa de estudos, é claro - são empréstimos estudantis federais. (Veja Empréstimos de faculdade: Privado vs. Federal .)

Empréstimos diretos federais - chamados de empréstimos diretos porque os fundos são diretamente do governo federal e não através de um credor privado - são os mais utilizados desses empréstimos hoje. Uma das suas maiores vantagens é que eles não exigem uma verificação de crédito, qualquer forma de garantia ou um co-signatário, o que significa que os mutuários com escores de crédito pobres e baixos rendimentos podem ser qualificados para eles, desde que atendam aos outros critérios para mutuários.

Disponível subsidiado ou não subsidiado, com diferentes qualificações e opções em cada caso, os empréstimos diretos federais podem ser usados ​​para pagar o custo total de atendimento (TCA) de um aluno. Essas despesas incluem mensalidades, livros, taxas de laboratório, sala e quadro, e quaisquer outras despesas educacionais pertinentes. Para obter detalhes sobre a qualificação de um empréstimo e as diferenças entre os dois tipos, consulte Empréstimos diretos federais: Vendas subsidiadas. Não subsidiado .

Quanto você pode pedir empréstimo?

Os empréstimos diretos federais se assemelham a outros tipos de empréstimos estudantis federais, na medida em que há um limite máximo anual e acumulativo do valor em dólares que pode ser emprestado. Os fatores que afetam esses limites incluem se os empréstimos são subsidiados ou não, o status de dependência do mutuário para fins de depósito de impostos, o ano na escola do aluno (por exemplo, ele ou ela é um calouro ou sénior) e se o os empréstimos estão sendo usados ​​para pagar a faculdade de medicina.

Algumas exceções permitem aos estudantes emprestar fundos adicionais em um determinado ano. Um aplica-se aos alunos que se mudam de uma série para outra durante um ano lectivo: por exemplo, os alunos que se tornam estudantes de segundo ano após o semestre de outono são elegíveis para emprestar a diferença entre o limite de empréstimo anual mais alto para um estudante de segundo ano eo que eles já emprestaram quando eles tinha o status de calouro. (Se isso puder ser aplicável a você, consulte o seu agente de ajuda financeira.)

Os estudantes que transferem de uma instituição para outra também podem tomar emprestado a diferença entre o limite do empréstimo na nova instituição e o valor que eles emprestaram em seu anterior lugar de aprendizagem se a nova instituição tiver limites internos mais elevados.

Empréstimos não subsidiados. Não há restrições de renda na elegibilidade para um empréstimo não subsidiado. Eles também são o único tipo disponível para educação de pós-graduação. A tabela a seguir mostra os limites do empréstimo:

Empréstimo sem subsídio direto - Estudantes de graduação
Limites do empréstimo	Dependente	Independente
Anual
Primeiro ano (Freshman)	$ 5, 500 < $ 9, 500	Segundo ano (segundo semestre)
$ 6, 500	$ 10, 500	Terceiro ano e além (Junior, Senior)
$ 7, 500	$ 12, 500	Cumulativo
$ 31,000	$ 57, 500	Empréstimo direto não subsidiado - Estudantes graduados e profissionais

Limites de empréstimo
Pós-graduação e Profissional	Escola de Medicina	Anual > $ 20, 500
$ 43, 883 - $ 47, 167	Cumulativo	$ 138, 500
$ 224, 000	Os limites acumulados de empréstimos listados para estudantes de pós-graduação incluem qualquer dívida de graduação que não tenha sido reembolsada .Aqui está outro limite cumulativo aplicado aos empréstimos diretos federais: o aluno pode tomar emprestado não mais do que o custo anual total das taxas e despesas de educação da instituição	menos

qualquer outro empréstimo, bolsa ou ajuda financeira que ele ou ela tenha sido concedido. Observe que os estudantes "independentes" - aqueles que não são reivindicados como dependentes nas declarações fiscais de seus pais ou responsáveis ​​- são elegíveis para US $ 4,000 a US $ 5,000 por ano em empréstimos, com um total acumulado total de US $ 26,500. > Os estudantes de medicina que estão matriculados no programa de qualificação têm limites de empréstimo muito maiores (ver acima). Além disso, há um limite anual atual de $ 40, 500 por ano para estudantes de osteopatia, odontologia, podologia, medicina veterinária e outros programas. Estudantes de farmácia, quiropraxia, psicologia clínica e outros campos específicos podem emprestar até US $ 33.000 por ano. Empréstimos Subsidiados. Para obter um desses, o aluno deve ser graduado e atender a uma qualificação de renda de necessidade financeira. Os limites de tamanho de empréstimo para alunos dependentes e independentes são idênticos e menores do que os limites para empréstimos não subsidiados. No entanto, os estudantes não recebem juros sobre esses empréstimos enquanto estão na escola. Os estudantes de pós-graduação podem não receber mais um empréstimo subsidiado direto.

Empréstimo subsidiado direto - Estudantes de graduação

Limites do empréstimo Dependente

Independente
Anual	Primeiro ano (Freshman)	$ 3, 500
$ 3, 500
Segundo ano (segundo semestre)	$ 4, 500	$ 4, 500
Terceiro ano e além (Junior, Senior)	$ 5, 500	$ 5, 500
Cumulativo	$ 23 000	$ 23,000
Um estudante com um empréstimo subsidiado pode emprestar recursos adicionais de empréstimos não subsidiados diretos, até o limite cumulativo para empréstimos diretos não subsidiados. Consulte o seu escritório de ajuda financeira.	Quem se qualifica?	Os alunos que desejam receber empréstimos diretos federais devem candidatar-se ao preencher a FAFSA. Eles receberão um Relatório de Auxílio Estudantil (SAR) que descreve o montante da ajuda financeira para a qual eles são elegíveis. Estudantes com maior necessidade financeira recebem empréstimos subsidiados, enquanto aqueles com maiores recursos recebem empréstimos não subsidiados.

A escola usará este relatório para elaborar sua carta de concessão de ajuda financeira, informando ao aluno o montante da ajuda que pode ser concedida e se ele se qualifica para um empréstimo subsidiado. O aluno então enviará uma Nota Promissória Mestre que delineará a intenção de reembolsar o empréstimo após a formatura. Os estudantes que recebem empréstimos diretos federais devem ser cidadãos da U. S., residentes permanentes ou não cidadãos que atendam a determinados critérios. Os alunos que não atendem aos critérios para essas categorias ainda podem ser elegíveis se satisfizerem certas outras condições relativas ao local de inscrição, ao status de inscrição e à condição financeira. Qualquer estudante que solicite um empréstimo direto federal também deve participar de uma escola elegível para Título IV e não pode estar em falta em nenhum outro empréstimo federal de estudante federal.

Quais taxas e juros são cobrados?

Para o ano letivo 2015-2016, as taxas de empréstimos diretos federais foram de 4. 29% para empréstimos subsidiados e não subsidiados para estudantes de graduação e 5. 84% para empréstimos de pós-graduação.

Qualquer empréstimo direto federal concedido em ou após 1 de outubro de 2015, também cobra uma taxa de originação de 1. 068%, e nem juros nem taxas de empréstimos podem ser aplicados ao saldo principal do empréstimo. A Lei de Custeio de Empréstimo de Estudantes Bipartidário de 2013 agora vincula as taxas de empréstimos estudantis com as da nota do Tesouro a 10 anos, com uma margem fixa adicional. As taxas de empréstimos diretos federais são fixadas para a vida do empréstimo quando estão definidas, mas você terá uma taxa diferente para o empréstimo de cada ano dependendo dos movimentos da taxa de juros. Clique aqui para verificar as taxas atuais.

Quais são os termos de reembolso?

O prazo padrão para o reembolso do empréstimo direto federal é geralmente de dez anos, mas há exceções. Os alunos podem escolher entre quatro tipos básicos de planos de reembolso quando chegar a hora de começar a reembolsar seus empréstimos:

Plano de reembolso padrão

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os mutuários efetuam um pagamento mensal fixo com base no principal e juros, com um valor mínimo de US $ 50 ou o montante de juros acumulado.

• Plano de Reembolso Graduado - o pagamento mensal inicial é por um valor menor, mas aumenta ao longo do tempo até que o empréstimo seja reembolsado. Os pagamentos são baseados em juros de principal mais, mas devem ser iguais a pelo menos o valor dos juros mensais acumulados. Plano de reembolso baseado em renda -
• o pagamento mensal do aluno é baseado na renda anual e no montante do empréstimo. Os pagamentos podem aumentar e cair com as mudanças na receita. Plano de reembolso ampliado
• - se o valor agregado do empréstimo exceder US $ 30 000, este plano permite que os mutuários façam pagamentos fixos ou graduados por até 25 anos. Os alunos não são obrigados a fazer pagamentos em qualquer tipo de empréstimo enquanto eles ainda estão na escola, desde que o curso seja igual a pelo menos metade do de um estudante a tempo inteiro. No entanto, os juros começam a aumentar imediatamente em empréstimos não subsidiados, enquanto o governo federal cobre esta despesa em empréstimos subsidiados até o estudante ter se formado.
• Tenha cuidado para não emprestar mais do que você pensa que será capaz de pagar de volta, mas coloque esta informação na parte de trás da sua mente: Como um empréstimo federal direto, um empréstimo direto federal é um de um seleto grupo de empréstimos elegíveis para o perdão do empréstimo estudantil. Se você precisa saber mais sobre isso, leia Perdoar dívida: como sair do pagamento de seus empréstimos estudantis

A linha inferior O empréstimo direto federal é uma maneira conveniente e flexível de financiar o ensino superior. Para obter mais informações sobre empréstimos diretos federais e outras formas de pagar a faculdade, consulte o funcionário da ajuda financeira da instituição. Leia também o tutorial da Investopedia sobre empréstimos estudantis, Como marcar um empréstimo de estudante particular

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