Quando os tempos econômicos se tornam difíceis, os governos exortam seus cidadãos a gastar. Os economistas pensam que os cidadãos são "consumidores" e confiam neles para colocar sua "renda disponível" para o trabalho. Ao fazer isso, eles apoiarão a economia, o que se traduz em preços de ações mais elevados.

No entanto, em tempos como o início de 2008, quando os consumidores estavam cambaleando pela tempestade perfeita da inflação, uma crise de crédito global, um mercado imobiliário global em declínio e preocupações com a estagnação, há muitas vezes um conflito com o grito governamental para os consumidores gastar. É um cenário desconcertante. Qual o melhor curso de ação para um consumidor preocupado? As cinco estratégias a seguir fornecem um mapa rodoviário para as recessões econômicas sobreviventes. (Para ler mais sobre a crise da hipoteca de 2007, veja nossa característica especial de Subprime Mortgage.)

1. Não compre o que não pode pagar.
Todos queremos que camisola de designer, bolsa de couro ou carro esportivo bonito, mas a maioria de nós simplesmente não pode dar ao luxo de fazer as compras. Existe uma solução simples para este dilema. Se você não pode pagar, não compre. Este é muitas vezes o ponto mais fácil de entender, mas é um dos mais difíceis de implementar quando todos esses brindes estão olhando para você no rosto e todas as suas empresas de crédito estão dizendo que você está bem.

2. Se você não pode pagar em dinheiro, provavelmente não pode pagar.
Em nosso mundo louco de crédito, a acumulação de dívidas não traz mais um estigma social. Todo mundo tem um pagamento de carro, pagamento de uma casa e pagamentos com cartão de crédito. Bem, lembre-se do que sua mãe disse sobre todo mundo pulando de uma ponte? Só porque "todos" estão fazendo isso, não é uma boa idéia. Comprar algo que você não pode pagar agora, especialmente quando a economia está insegura, pode dobrar a dor de pagar mais tarde. Por exemplo, se você comprar uma casa de US $ 450.000 e o mercado entrar em uma queda e desvalorizar sua casa em US $ 200.000, você pagará o banco duas vezes o que a casa ganhou. Só porque era fácil obter o crédito para comprar essa casa, não significa que era o momento certo para você comprar.

3. Pagar o interesse em qualquer coisa faz alguém mais rico. Quando você paga juros em uma compra, você está pagando demais por esse item pelo luxo de começar a usá-lo agora. O simples ato de pagar juros significa que o preço que você está pagando para fazer a compra é maior do que o preço de venda do item. Você está dando ainda mais o seu dinheiro suado para possuir esse item do que o fabricante achou que o item valia a pena. Por exemplo, se você comprar um carro por US $ 25.000 com um empréstimo com juros de 7% por cinco anos, no final, você pagará quase US $ 30.000 pelo carro. Uma vez que você fator na depreciação, você fica com um carro muito barato que custa milhares mais do que deveria.

4. Se você está em dívida, pare de gastar dinheiro.
Às vezes, como na compra de uma casa, o custo do item é tão grande que você simplesmente não pode pagar o dinheiro. Esta deve ser a exceção e não a regra. Quando não pode ser evitado, você precisa fechar sua bolsa e parar de gastar. Obtendo-se ainda mais, a dívida não ajuda sua situação financeira. Fazer um orçamento realista neste caso é a chave para o sucesso. Uma vez que você sabe o quanto você está realmente gastando nessas viagens diárias para a mercearia e café, você poderá encontrar espaço para reduzir os custos de forma realista. (Continue lendo sobre os benefícios dos orçamentos em Seis meses para um melhor orçamento e A beleza do orçamento .)

5. Não conte com outra pessoa para salvá-lo. Em tempos de incerteza econômica, as pessoas geralmente pensam que o governo poderá ajudá-los, mas, infelizmente, esse é o momento em que o governo tem menos dinheiro e liberdade para ajudar seus próprios cidadãos. Na maioria dos casos, o governo não o salvará, então você terá que se salvar.

Quando a economia está em recessão, você não pode apenas olhar para o que está gastando, você também precisa olhar de onde o dinheiro está vindo. Seu empregador está enfrentando as mesmas dificuldades que você é: tentar fazer pagamentos de contas, equilibrando o fluxo de capital, enquanto as vendas estão diminuindo. Assim como você, seu empregador procurará reduzir seus custos, o que poderá ocorrer sob a forma de demissões. Você poderia estar em grande problema se você não planejou essa possibilidade.

O plano aqui é começar a economizar agora para esse eventual dia chuvoso, e preparar um fundo de emergência para você. Se é tarde demais para começar a economizar e você já precisa do dinheiro, muitas instituições financeiras irão permitir que você adie um pagamento ou dois, se você provar que você tenha um plano financeiro inteligente para eventualmente atrapalhar. (Para continuar lendo sobre fundos de emergência, veja Construa-se um fundo de emergência e Você está vivendo muito perto do limite? )

Quando as pessoas não gastam
Mas esperar! Se estamos todos pendurados em nosso dinheiro em vez de alimentar a economia, o que acontecerá? Os preços das ações cairão? O crescimento econômico irá parar? Será que todos somos pobres? Não. Para um exemplo do mundo real, vamos ver o Japão, onde salvar mais do que consumir tem sido comum na história de seu povo.
Embora seja um credor líquido é um conceito que o Ocidente abandonou algum tempo após a Segunda Guerra Mundial, continuou a ser praticado no Japão. Em meados da década de 1970, a Reuters informou que os consumidores japoneses economizaram cerca de 20% de seus rendimentos descartáveis. Durante a queda econômica do Japão na década de 1990, o Nikkei 225 caiu de um pico de 39 mil em 1989 para 16 000 em 1992. O crescimento do produto interno bruto foi inferior a 1% ao ano, mas a economia pessoal permaneceu nos dois dígitos. Embora a taxa de desemprego tenha aumentado de menos de 2. 5% em 1990 para pouco menos de 5% em 2000, com uma média de 3% por cento de acordo com o Departamento de Trabalho da U. S., ainda permaneceu inferior à taxa na maioria dos países industrializados.O resultado líquido? O Japão manteve-se um país saudável, vibrante e rico, com um mercado de ações com pouca performance. Se você tiver economias e um plano financeiro inteligente, um mercado fraco não irá quebrá-lo.

Live Now Like You Face Tough Times
Estas cinco estratégias funcionam igualmente bem quando os tempos são bons, então não há necessidade de esperar até que esteja com problemas para começar a tomar decisões inteligentes.

Seu estilo de vida será caracterizado por coisas que você pode realmente pagar, como uma casa que não será recuperada, um carro que pode não impressionar os vizinhos, mas ainda irá ajudá-lo a trabalhar e voltar, e noites longas e repousantes gratuitas de preocupações financeiras. Pode não ser o estilo de vida de fadas dos ricos e famosos que os comerciantes corporativos tentaram vender você, mas pelo menos você não terá que se preocupar com como manter os pagamentos por um estilo de vida que você não pode pagar.

Se você ainda está lutando com a forma como o orçamento e o crédito funcionam para você, confira nossos recursos especiais do Budgeting 101 e da Gestão da Dívida.