Se uma companhia de seguros tiver problemas financeiros, não precisa necessariamente tirar o dinheiro da anuidade. Mesmo em uma crise financeira, não há necessidade de suar quando se trata da segurança de sua anuidade e da estabilidade da companhia de seguros por trás disso. Primeiro, se a anuidade for uma anuidade variável, o valor presente da conta separada (parcela de investimento) seria coberto até US $ 500.000 nos regulamentos da Corporação de Proteção ao Investidor (SIPC) dos Valores Mobiliários. Isso é semelhante à cobertura da FDIC em contas bancárias, mas as contas de investimento são cobertas pelo SIPC.
No entanto, se sua anuidade não for uma anuidade variável realizada em uma conta segregada, sua renda será provavelmente coberta por um fundo de garantia estatal. Os estados geralmente cobrem valores de anuidade de até US $ 300.000 para benefícios de morte por seguro de vida, US $ 100.000 em retirada de renda e valor em dinheiro e US $ 100.000 em valores de resgate para seguro de vida. Então, verifique os limites de cobertura do seu fundo de garantia estatal para ver o quanto da sua anuidade será coberta, e se abranger o valor total, você não precisaria necessariamente retirar dinheiro para evitar perdas. Se seu valor de anuidade exceder os limites cobertos, você precisará pesar os impostos e penalidades de tirar o seu dinheiro e tomar uma decisão a partir daí, ou consultar um profissional.
Em seguida, lembre-se de que as companhias de seguros têm taxas anuais recorrentes (lucros de despesas de mortalidade, administrativas e operacionais) que são cobradas de sua anuidade a cada ano, o que torna o negócio de renda anualmente um dos seguros da empresa linhas de negócios mais lucrativas. Devido ao fluxo de receita recorrente, também torna o setor de anuidades muito atraente para outras companhias de seguros como uma peça de "buy-out" se sua companhia de seguros passar.
Para mais informações sobre anuidades, confira Anuidades: Como encontrar o caminho certo para você e Tomando a mordida das perdas de anuidade .
Esta pergunta foi respondida por Steven Merkel.
Vou receber dinheiro de um QDRO executado de acordo com meu divórcio. Gostaria de tomar uma parte do dinheiro como uma distribuição para pagar por uma nova casa. Quais são as implicações tributárias de fazer isso?
Há várias questões a considerar: a penalidade de distribuição antecipada - Os ativos distribuídos a partir de um plano qualificado de acordo com uma ordem de relacionamento doméstico qualificada (QDRO) estão isentos da penalidade de distribuição antecipada de 10%. Se você estiver usando qualquer parte dos ativos imediatamente, pode ser prático não rolar a parcela dos ativos para um IRA.
Se eu tiver direito de acordo com o meu decreto de divórcio para uma porcentagem do IRA do meu ex-marido, como posso receber os ativos devido a eu no meu próprio IRA sem ser tributado? Será que ele será tributado quando ele fizer a transferência? Será que o dinheiro que ele tenha que pagar em impostos
Para que sua parcela dos ativos do IRA seja transferida para você (ou seja, em seu nome), você deve contatar o depositário / administrador do IRA do seu marido e fornecer-lhes uma cópia do decreto de divórcio. Certifique-se de perguntar ao guardião sobre outros requisitos de documentação.
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