Embora os robo-assessores tenham sido amplamente promovidos, conforme apropriado para pessoas menos do que ricas, podem provar ser de grande benefício financeiro para os ultra-ricos também. Os consultores de Robo potencialmente oferecem uma riqueza de poupanças muito ricas em taxas de consultoria de investimento.

O que é um Robo-Advisor?

Um robo-assessor é essencialmente um serviço de gerenciamento de portfólio de investimentos on-line automatizado e de bricolage. Ele fornece investimento básico e gerenciamento de portfólio usando o software de algoritmo para selecionar investimentos. O robo-adviser cria um portfólio com base na contribuição de um investidor individual em relação à sua posição financeira e metas de investimento. Os consultores de Robo geralmente oferecem uma abordagem de investimento simples e direta, investindo principalmente em uma seleção de fundos negociados em bolsa (ETFs) projetados para atender às necessidades individuais dos investidores.

Robo-advisors são simples de usar, o que é um dos motivos da sua crescente popularidade. Para colocar um robo-conselheiro para trabalhar, um indivíduo preenche um questionário para determinar sua situação financeira atual, objetivos de investimento e seu nível de tolerância ao risco. Depois de inserir as informações, o robo-advisor se conecta ao algoritmo e seleciona investimentos adequados. Os investimentos selecionados são apresentados ao cliente para revisão antes que o robo-adviser realmente inicie qualquer compra de investimento. Nesse ponto, o cliente pode dar ao robo-assessor a aprovação para criar um portfólio de investimentos, ou pode inserir novas informações para o robo-adviser usar para produzir um portfólio sugerido diferente.

O programa normalmente produz uma carteira média diversificada de ETFs de ações e títulos de baixo custo, embora o usuário possa direcionar o mix e até mesmo excluir categorias específicas de ativos. Uma vez que a carteira de investimentos é aprovada e criada usando os fundos do cliente em depósito com a firma robo-assessor, o programa atua como um gerente de portfólio, monitorando e reequilibrando periodicamente o portfólio para que ele permaneça alinhado com os objetivos do investidor.

Ganho em popularidade

Os serviços de Robo-Advisor ganharam progressivamente em popularidade e receberam comentários geralmente favoráveis ​​de analistas de investimentos. Eles são especialmente favorecidos por clientes mais jovens que geralmente são mais confortáveis ​​com a realização de negócios financeiros on-line. A simplicidade de usar o serviço, juntamente com as taxas de assessoria significativamente menores, avançou o uso de tais programas.

As duas maiores e mais bem estabelecidas empresas robo-assessora são Betterment e Wealthfront. Ambos oferecem serviços similares, mas diferem nos algoritmos específicos que utilizam e os tipos de investimentos que eles favorecem. Não existe um requisito de depósito mínimo com o Betterment, mas o Wealthfront exige um depósito inicial de US $ 5 000.A Vanguard revelou seu próprio robo-conselheiro, Vanguard Personal Advisor Services, que exige um depósito mínimo substancialmente mais alto de US $ 100.000.

Para o Ultra-Rich ou Not So Rich?

Muitas das recomendações para o uso de robo-assessores foram orientadas para atraentes para investidores mais jovens e menos ricos. Os requisitos baixos de depósito e taxas baixas são atraentes para indivíduos com menores montantes de capital de investimento e finanças menos complexas em geral. Esses investidores talvez não sintam a necessidade - ou talvez não sejam capazes - de contratar um consultor financeiro pessoal, a oportunidade de acessar serviços de orientação profissional e de gerenciamento de portfólio.

Embora os robo-assessores não ofereçam todos os serviços de consultoria financeira que os ultra-ricos exigem, isso não significa que os robo-assessores não podem ser usados ​​para fornecer alguns desses serviços, deixando outros serviços necessários para um assessor financeiro profissional regular.

Se um indivíduo rico estiver satisfeito com a carteira básica e diversificada que os robo-assessores fornecem, a mudança da parte de assessoria de investimento de seus serviços de consultores financeiros totais para um robo-assessor pode representar economias substanciais. Um consultor financeiro pode cobrar um cliente com uma carteira de investimento de US $ 10 milhões entre US $ 100.000 e US $ 200.000 por ano em taxas. Em contrapartida, os serviços de robo-consultor custariam apenas entre US $ 15.000 e US $ 60.000 - uma economia potencial de quase 90%. Um robo-assessor pode, de fato, ser o novo melhor amigo do bem-fazer.