Os consultores financeiros são bastante divididos em relação à questão de saber se eles vêem os robo-assessores - serviços de investimento automatizados - como concorrência ou como irrelevantes para seus negócios. Vinte e três por cento vêem os robo-conselheiros como competição, enquanto outros 27% acreditam que o conselho digital é irrelevante para sua prática, de acordo com uma pesquisa de Pershing apelidada do 'Terceiro estudo anual de sucesso consultivo: Confiança e Preocupação na Nova Era Digital . "Apenas 19% dos conselheiros pensam que o conselho digital pode complementar sua prática e 30% admitem que ainda não desenvolveram uma visão sobre essa tecnologia. (Para mais, veja: Top 5 Robo-Advisor Myths. )

"Não há dúvida de que as plataformas digitais estão transformando a indústria", disse Ben Harrison, diretor de desenvolvimento de negócios e gerenciamento de relacionamento da Pershing Advisor Solutions, em um comunicado. "Embora a maioria dos conselheiros esteja familiarizado com o conselho digital, uma porcentagem relativamente pequena de conselheiros atualmente está usando essa tecnologia. A maior oportunidade que vemos para a transformação é que os conselheiros automatizem tarefas de baixo valor, expandem seu alcance e rentabilidade. "

A pesquisa descobriu que quanto mais jovem o conselheiro, mais ele O terceiro (33%) de conselheiros de 18 a 34 anos considera que o conselho digital é a concorrência e apenas 9% pensam que pode complementar seus negócios. Vinte e sete por cento entre os conselheiros, ou conselheiros digitais, como ameaça. as idades de 35-54 vêem o conselho digital como competição, enquanto apenas 16% dos conselheiros com mais de 55 anos vêem isso como competição.

Quase dois terços dos conselheiros (65 %) estão um pouco ou muito familiarizados com o conselho digital, mas apenas 5% atualmente o utilizam em sua prática. Dentro do pequeno universo que o utilizava, os conselheiros foram divididos entre usá-lo diretamente com os clientes ou alavancá-lo nos bastidores. (Para mais, veja : Um guia para escolher o melhor consultor de Robo. )

Fatores de ameaça

Em geral, o preço foi citado pelos entrevistados como um dos mais t fatores de ameaça dos provedores financeiros digitais on-line. Pershing ressalta que as taxas anuais típicas para os serviços de robo-consultor variam de 0. 25% a 0. 75% dos ativos sob gestão, enquanto as taxas de conselheiro tradicionais são de cerca de 1-3%.

Mais de três quartos dos conselheiros pesquisados ​​dizem que o baixo custo do conselho digital representará algum tipo de ameaça à sua prática. Estes dados são ressaltados pela descoberta de um estudo diferente, segundo o qual mais de metade dos investidores pesquisados ​​concordaram que o conselho de investimento que a maioria dos consultores financeiros oferecem não vale a taxa de 1%, de acordo com Pershing.

Novos modelos de negócios apresentados por pareceres digitais também são vistos como uma grande ameaça por alguns conselheiros, especificamente quando os provedores de soluções financeiras on-line digitais oferecem acesso pessoal (24%) ou remoto (15%) a um consultor financeiro humano para um taxa adicional.Outros aspectos do conselho digital que são considerados ameaçadores (menores ou maiores) incluem algoritmos que investem digitalmente os ativos de um indivíduo em uma carteira (62%) e na cobrança de contas digitais de contas (46%). (Para mais, veja: Os consultores financeiros tornam-se dinossauros? )

Atendendo o conselho digital

Quando os consultores foram perguntados se eles pensam que terão que mudar seu modelo de taxa para competir com as plataformas de conselhos digitais 52 % dizem que não precisam fazer mudanças, mas 23% dizem que não tem certeza.

Dos que pensam terem de ajustar as taxas, 79% acreditam que terão de reduzi-las para competir com os preços mais baixos oferecidos nas plataformas digitais. Apenas 12% acreditam que irão acabar levando taxas e oferecendo serviços adicionais para justificar o aumento de preços.

Para se adaptar ao surgimento de plataformas de consultoria digital, a maioria dos consultores financeiros (61%) pensam que terão de adicionar serviços para competir ou continuar lucrativos e relevantes. Muitos conselheiros ainda estão confiantes em suas ofertas atuais e 21% não pensam que terão que adicionar serviços adicionais para competir. Dezoito por cento dos conselheiros não tem certeza de que eles terão que adicionar serviços para manter-se. (Para mais, veja: Como os Robo-Advisors diferem? )

Ações para Conselheiros

O estudo sugere que os assessores podem levar a usar inovações digitais para complementar e expandir seus negócios:

Implementar gradualmente a adoção de tecnologia . Os conselheiros devem entender onde se sentem no espectro digital e criar um plano para onde eles querem. A maioria começa por automatizar tarefas repetitivas ou de baixo valor em seus negócios. Uma vez implementados, só então eles devem trabalhar sistematicamente para adotar ferramentas cada vez mais sofisticadas.

Faça práticas de alto toque ainda mais eficientes e pessoais . As ferramentas digitais, como aquelas que automatizam as comunicações dos clientes, podem ajudar a preservar a experiência de "alto toque" em que muitos conselheiros são conhecidos, mas de uma maneira mais pessoal que é personalizada para os interesses específicos dos clientes.

Melhore a rentabilidade e a experiência tecnológica. Ao automatizar tarefas-chave que suportam a entrega de serviços de gerenciamento de patrimônio, os assessores podem aumentar suas margens e produtividade. Eles podem usar o tempo que economizam para se concentrar em atividades avaliadas, como um planejamento financeiro mais aprofundado. Infundir a tecnologia ao negócio de um consultor não só contribui para a rentabilidade, mas cria um sentimento mais moderno para as comunicações e as interações dos clientes que os investidores adeptos da tecnologia de hoje desejam.

Valor articulado . À medida que os investidores e os conselheiros respondem às tendências do aconselhamento digital, é mais importante do que nunca os conselheiros educarem seus clientes sobre o trabalho que fazem e o valor e a sabedoria distintos que o consultor oferece em relação às taxas cobradas. (Para mais informações, consulte: Melhores dicas de idade digital para consultores financeiros. )

Seja realista sobre o foco de prática . Se os assessores tiverem apetite pelo crescimento habilitado para tecnologia, eles devem investir tempo e dinheiro nas capacidades mais recentes.Caso contrário, seu foco deve mudar para o planejamento financeiro ou servir investidores ricos ou apaixonados.

"É míope limitar as formas como a tecnologia pode complementar uma empresa apenas para conselhos digitais", disse Kim Dellarocca, diretor-gerente da Pershing, em um comunicado. "O conselho digital é importante, mas é apenas uma área onde uma empresa precisa evoluir sua estratégia tecnológica para oferecer uma experiência de gerenciamento de riqueza que reflita as expectativas dos consumidores e da força de trabalho de hoje ". (Para mais informações, consulte: Como os consultores financeiros podem se ajustar aos consultores Robo .)

Metodologia

A pesquisa foi realizada on-line entre 14 de abril e 1º de maio de 2015 e assessores orientados para os EUA pelo menos 18 anos de idade do Harris Poll Panel of Financial Advisors. Das 350 entrevistas realizadas, 101 estavam entre consultores de investimentos registrados (RIAs ou RIAs independentes que não trabalhavam em uma filial ou afiliados a corretoras regionais), 100 com assessores de wirehouse (aqueles que trabalham em corredeiras ou corretoras regionais) e 149 entre outros consultores (aqueles que trabalham em agências de seguros, intermediários ou bancos independentes).

A linha inferior

Se os assessores os vêem como uma ameaça ou oportunidade, os robo-assessores estão aqui para ficar. Os conselheiros precisarão se adaptar para acompanhar os tempos e incorporar a tecnologia digital para complementar suas práticas. (Para mais, veja: Principais razões pelas quais os conselheiros devem ir RIA. )