À medida que você muda da gestão profissional do seu 401 (k) ou 403 (b) no trabalho para a autogestão de seus fundos transferidos para um IRA, você precisa decidir como você irá faça. Você quer contratar um gerente de dinheiro profissional para rastrear seu portfólio para que você possa se concentrar em outras atividades na aposentadoria? Você quer comprar e vender ações, títulos ou outros dentro de seu IRA você mesmo? Ou você quer alguma ajuda profissional enquanto ainda está fazendo suas próprias escolhas quanto aos tipos de investimentos? (Para mais informações, veja Guia para gerenciamento de portfólio DIY .)

Escolher um gerente de dinheiro profissional pode comer rapidamente em qualquer ganhos que o seu dinheiro gere. Se o gerente ganhar 10% ao ano ao cobrar uma taxa de 3%, os ganhos de sua carteira são apenas 7%. Isso pode ser muito dinheiro em um portfólio de US $ 100.000. Na verdade, após as taxas, esse portfólio cresceria apenas US $ 196, 715 em 10 anos. Sem essas taxas, você teria US $ 259, 374 no mesmo crescimento de 10%.

A maioria das pessoas não quer transformar sua aposentadoria em uma carreira de gerenciamento de portfólio - ou basear sua segurança financeira no que eles sabem sobre o investimento - então eles procuram algo que lhes confere gerenciamento de portfólio profissional, mas a um custo menor. Duas dessas opções são ETF e fundos de investimento sem carga. Ambos os tipos de investimentos possuem gestores de portfólio profissionais, mas seus objetivos são diferentes. Então, qual opção é melhor para você na aposentadoria? Vamos dar uma rápida olhada nas diferenças. (Para mais informações, veja fundo mútuo ou ETF: o que é certo para você ?)

Taxas

As taxas da ETF tendem a ser menores do que os fundos de investimento gerenciados. As taxas do ETF têm uma razão de despesa média de apenas 0,44%, enquanto a média para fundos mútuos pode variar de 1% a 2. 5% quando todos os custos de gerenciamento são considerados.

Transparência

As participações ETF são baseadas no índice que rastreiam, então, se você conhece os tipos básicos de ações nesse índice, você tem uma boa idéia de quais ações são mantidas no ETF. Os fundos mútuos relatam suas participações trimestralmente, mas esses relatórios não são devidos até 60 dias após o término do trimestre, de modo que os investidores não sabem exatamente quais ações ou títulos estão sendo realizados a maior parte do tempo.

Atribuição de ativos

Ao selecionar um ETF, você conhece exatamente o tipo de ativos que estão sendo comprados na cesta ETF. Os fundos mútuos tendem a ter definições mais amplas dos tipos de ativos que podem ser comprados com base em seu prospecto. Se você deseja ter mais controle sobre o mix atual de ativos em sua carteira de aposentadoria, os ETFs são uma escolha melhor.

Ativos de negociação

Os ETFs são vendidos como uma parcela de estoque. O preço vai para cima e para baixo ao longo do dia. Os preços dos fundos mútuos são definidos uma vez ao dia no final do dia de negociação.Então, se você quer ter um forte controle sobre o preço ao qual você troca, os ETFs são sua melhor escolha. No entanto, quando você troca um ETF você paga taxas de corretagem como você faz com ações. Se você comprar e vender fundos de investimento sem carga, não há taxas de negociação.

Melhor opção?

Então, qual opção é melhor para você se você quiser gerenciar seu investimento de portfólio você mesmo? Isso dependerá do seu conhecimento dos mercados de ações e títulos - e quanto você quer estar envolvido no gerenciamento de seu portfólio. Se você tiver idéias específicas sobre o mix de ativos que deseja manter, os ETFs provavelmente serão sua melhor escolha. Se você preferir que um gerente profissional determine a melhor combinação de ativos com base em uma estratégia de gerenciamento de portfólio, sua melhor escolha pode ser pesquisar gestores de fundos mútuos e permitir que eles façam o gerenciamento de portfólio para você. O tutorial da Investopedia Torne-se seu próprio consultor financeiro irá educá-lo sobre as possibilidades.

Se você escolher fundos de investimento de baixo custo, sem carga, você pode encontrar opções abaixo de 1% nas taxas de gerenciamento. Morningstar é um excelente lugar para começar. Sua assinatura premium anual de cerca de US $ 200 lhe dá acesso a excelentes análises de fundos de investimento e ETFs.

Você pode achar que a melhor opção para você é uma combinação de ETFs e fundos mútuos. Por exemplo, você pode optar por ter uma maioria de sua carteira de aposentadoria gerenciada por gestores profissionais de fundos mútuos e manter uma pequena parcela para você gerenciar-se usando ETFs que se concentrem nos tipos de índices que deseja seguir.

A linha inferior

A maioria das pessoas atualmente gasta uma média de 20 anos ou mais na aposentadoria. Ninguém deve manter seu dinheiro apenas nos investimentos mais seguros para esses 20 anos, ganhando apenas uma pequena quantia de juros. Siga essa rota e a inflação diminuirá suas economias.

Você precisa decidir como deseja investir seus ativos de longo prazo. Tanto os fundos mútuos quanto os ETFs oferecem opções de taxas mais baixas do que um gerente de portfólio profissional, que não só recebe uma taxa apenas para gerenciar seu dinheiro, mas também paga taxas aos ETFs ou fundos mútuos que ele ou ela escolhem. Manter suas tarifas o mais baixo possível permitirá que você mantenha mais dinheiro do seu investimento e lhe dê mais renda para gastar na aposentadoria.