Ninguém sabe quanto tempo eles vão viver. O que todos sabemos é que, nos últimos 50 anos, a expectativa de vida média tem aumentado consistentemente. De acordo com o Banco Mundial, a expectativa de vida média nos EUA aumentou de 70 em 1960 para 79 em 2015. Graças aos avanços médicos e à idealização de um estilo de vida saudável, as pessoas vivem mais tempo. Esta é uma ótima notícia, mas também significa que as pessoas vão precisar de suas economias de aposentadoria para durar mais tempo - talvez mais do que esperavam.

Como um consultor financeiro ajuda os clientes a planejar a vida durante a aposentadoria? Há muitas perguntas que precisam ser feitas, de onde a renda da aposentadoria virá de quanto tempo durará a economia de aposentadoria. Se os clientes estiverem economizando, mas não planejando a aposentadoria, nunca é tarde demais para começar. Aqui estão três maneiras que os consultores financeiros podem ajudar 50-someeth planejar para a aposentadoria. (Para mais informações, consulte: Como avisar os clientes que estão por trás das aposentadorias.)

1. Maximizar as contribuições para a aposentadoria

Idealmente, os clientes em seus 50 estão no maior potencial de ganhos de suas vidas. Isso representa uma grande oportunidade para o planejamento de aposentadoria. Com um salário alto e, espero, um pequeno montante de dívida (porque a hipoteca é paga ou próxima de ser liquidada), os clientes podem maximizar suas contribuições de aposentadoria.

Se um cliente tiver uma sala de contribuição não utilizada em seu IRA, este é o momento de começar a aumentar as contribuições. Se seus empregadores oferecem um plano 401 (k), os clientes devem aumentar suas contribuições para tirar proveito de quaisquer contribuições correspondentes. Isso ajudará a aumentar a poupança de aposentadoria nos anos anteriores à aposentadoria. Os clientes também podem perguntar se o empregador oferece planos de poupança de grupo não registrados, como planos de opções de ações para ajudar a aumentar suas economias e maximizar suas contribuições.

2. Encontre um equilíbrio entre crescimento e preservação

O planejamento de aposentadoria para clientes em seus anos 50 representa um desafio interessante. Por um lado, esta faixa etária quer espremer tanto crescimento quanto possível quanto possível durante os últimos anos de contribuição. No entanto, isso pode significar que estão sujeitando suas economias de aposentadoria acumuladas a uma grande quantidade de risco. Isto é importante a notar, porque em apenas alguns anos, o rendimento fornecido por esses investimentos poderia representar uma grande parte de seus rendimentos na aposentadoria. É aí que entra a assistência de um consultor financeiro profissional. (Para mais informações, veja: Estratégias de planejamento de aposentadoria para clientes em seus 60 anos.)

À medida que a data de aposentadoria planejada do cliente se aproxima, é importante reequilibrar sua carteira de aposentadoria ou Mencionar revisar seus objetivos e alocação de ativos anual ou trimestralmente para determinar se o reequilíbrio é necessário.Quando investiram 20 anos para aposentadoria, eles têm muitos anos para se recuperar das possíveis quebras do mercado. Infelizmente, esse não é o caso das pessoas dos 50 anos que planejam se aposentar no futuro próximo. Revisar os investimentos para garantir que os clientes se sintam confortáveis ​​com seu nível de risco e os horizontes de tempo são cruciais para um planejamento de aposentadoria bem sucedido na década de 50.

3. Comece a pensar sobre o estilo de vida na aposentadoria

Para 50 anos, a aposentadoria pode ser de cinco a quinze anos de distância. Algo que pode tornar mais fácil para os consultores financeiros ajudar os clientes a planejar a aposentadoria em seus 50 anos é começar a perguntar aos clientes sobre o estilo de vida que eles querem ter na aposentadoria. A chave para um planejamento de aposentadoria bem sucedido é ser realista.

Os clientes devem considerar fatores como onde eles querem viver, quanto eles querem viajar, seus dependentes e como eles planejam gastar seu tempo no dia a dia. A partir daí, os conselheiros podem criar uma projeção de aposentadoria com base em poupanças atuais e futuras, futuras fontes de renda e obrigações mensais, como a dívida remanescente e as despesas de vida.

Pensar em frente sobre os planos imobiliários e as divisões fiscais futuras também desempenha um papel importante ao planejar a aposentadoria na década de 50. Ao discutir esses tópicos, os consultores financeiros irão ajudar os clientes a estabelecer metas de aposentadoria realistas e criar um plano de aposentadoria adequado. (Para mais informações, consulte: Assessores: os clientes tentam aposentadoria para tamanho.)