A aposentadoria é diferente para todos. Algumas pessoas querem viajar, algumas querem ajudar seus filhos financeiramente, enquanto outros planejam continuar trabalhando em regime de meio período. Além disso, está se tornando o caso mais e mais frequentemente que os americanos estão se aposentando com dívidas. Isso significa que é impossível para os consultores financeiros ter um plano de aposentadoria único para toda a base de clientes. Embora a situação financeira de cada cliente seja única, o único aspecto que todos têm em comum sem exceção é que eles precisam de uma renda consistente.

A transição de poupança de reforma para renda de aposentadoria nem sempre é fácil (financeiramente ou emocionalmente) e é aí que o conselho de especialistas de um consultor financeiro se torna incrivelmente valioso. Como especialista, os conselheiros podem ajudar os clientes a aumentar os investimentos de produção de renda em suas carteiras de aposentadoria, maximizando as contribuições para aposentadoria durante seus anos de trabalho e escolhendo investimentos que correspondem aos objetivos de cada cliente. (Para mais informações, consulte: Como avisar os clientes que estão por trás das aposentadorias.)

Aqui estão quatro coisas a considerar quando se trata de planejamento de aposentadoria e investimentos para clientes em seus 60's.

Think Capital Preservation

Os objetivos de investimento para um cliente em seus 60 são muito diferentes do que um cliente em seus 30s ou 40s. As gerações mais jovens estão focadas no aumento do valor de suas contas, enquanto os aposentados atuais e em breve devem se concentrar na preservação do capital. Isso vem de uma combinação de investimentos conservadores e de um estilo de vida realista.

Alguns clientes podem querer viver a vida ao máximo e acabar gastando seu dinheiro o mais rápido possível. No entanto, com a expectativa de vida aumentando, as economias de aposentadoria também precisam durar mais. É melhor viver com menos dinheiro, com dinheiro suficiente para viver confortavelmente e, possivelmente, deixar um legado financeiro para os entes queridos do que esgotar as economias cedo e se preocupar com a renda nos próximos anos.

Não se concentre no crescimento

Ao se concentrar na preservação do capital, escolher a melhor estratégia de investimento para as necessidades e objetivos de cada cliente é de extrema importância para os consultores financeiros. Para os aposentados, isso geralmente significa alocar uma grande porcentagem de sua carteira em investimentos conservadores e produtivos de renda. Se um cliente se aposentar aos 65 anos, talvez precise viver suas economias de 20 a 25 anos ou mais, mas ao mesmo tempo eles terão que usar suas economias como sua principal fonte de renda.

Os assessores financeiros precisam ajudar os clientes a encontrar o equilíbrio certo entre crescimento e renda. Isso significa que eles devem considerar uma variedade de fatores, como a tolerância ao risco do cliente, horizonte temporal, conhecimento do investimento, objetivos e o impacto das taxas de juros.Os objetivos do cliente, o plano de aposentadoria e as estratégias de renda devem ser revisados, trimestralmente ou anualmente, para garantir que as opções de investimento continuem a acompanhar. (Para mais informações, veja: 5 Dicas para clientes que se retiram dentro de 5 anos.)

Considere investimentos alternativos

Existem tantos tipos diferentes de opções de investimento disponíveis para os clientes que não precisam escolher apenas um. Claro, todos os investimentos devem alinhar com o nível de conforto de um aposentado em termos de risco, mas os dias de construção de uma carteira de investimento de dois ativos de certificados de juros garantidos e fundos de investimento estão finalizados.

Os clientes agora podem escolher entre vários investimentos alternativos diferentes, como imobiliário, private equity e futuros gerenciados, para citar alguns. Ao considerar investimentos alternativos para o portfólio de um cliente, tenha em mente as despesas e riscos associados. Por exemplo, uma propriedade de aluguel pode fornecer renda mensal, mas também há despesas que incluem um senhorio. Investir em private equity e ativos similares inclui investimentos mínimos elevados e baixa liquidez.

Enquanto os investimentos alternativos fornecem diversificação e uma correlação relativamente baixa com outras classes de ativos, como ações e títulos, essas despesas e riscos precisam ser estudados para garantir que o investimento valha a pena para o cliente individual.

Plano para o que vem Próximo

Os clientes podem não querer pensar sobre o que vem após a aposentadoria, mas a verdade é que o planejamento imobiliário é uma das partes mais importantes de um plano financeiro para aposentados. Se ainda não o fizeram, os conselheiros devem abrir a discussão e conversar com os clientes sobre seu legado pessoal e financeiro. Isso pode levar à divisão de ativos e à preparação de custos finais, como impostos e acordos de funeral.

Se os clientes não tiverem economias suficientes para cobrir os custos finais, os conselheiros podem abrir a porta para uma discussão sobre os benefícios da compra de seguros de vida. Os clientes mais velhos são, os prémios mais elevados serão, mas pelo menos eles podem ter a tranqüilidade de que eles não deixarão um encargo financeiro para seus entes queridos depois que eles se foram.

O que os conselheiros devem absolutamente fazer quando ajudar o plano de aposentadoria de seus clientes, especialmente quando alcançam os 60, é ter discussões abertas e honestas. A comunicação e as expectativas são fundamentais para todos os aspectos do aconselhamento financeiro, mas isso é especialmente verdade quando se trata de planejamento de aposentadoria, investindo com sabedoria e planejamento imobiliário. (Para mais informações, consulte: Assessores: os clientes tentam aposentadoria para tamanho.)