A aposentadoria é algo que todos precisam considerar para evitar ir atrasado na vida, mas poucas pessoas planejam adequadamente isso. De acordo com o Centro de Pesquisa de Aposentadoria do Boston College, cerca de 52% dos agregados familiares em funcionamento correm o risco de ficarem insuficientes para economizar o suficiente para os últimos anos. Uma pesquisa do Federal Reserve revelou que cerca de 31% dos americanos não têm nada reservado para a aposentadoria e 36% estão bancando os benefícios da Previdência Social para ajudar a vê-los.

Como evitar a quebra de aposentadoria na aposentadoria

Enquanto a segurança social pode ser uma ajuda, o benefício mensal médio não é provável que vá longe, mesmo para alguém que vive no menor dos orçamentos. Em junho de 2016, nove das pessoas com mais de 65 anos estavam recebendo Segurança Social, com esses benefícios representando 34% da renda de aposentadoria. O benefício mensal médio foi de US $ 1, 348. Considerando que a pessoa média de 65 a 74 anos gasta 32% da renda anual na habitação, isso não é exatamente encorajador. Se você é um thirtysomething que não quer ser deixado de fora no frio financeiramente, uma vez que você atingiu os 60, o tempo para agir agora é. Aqui estão três coisas que você pode fazer para garantir que você esteja tão preparado quanto possível para a aposentadoria.

Conquiste seu medo de ações

Os investidores mais jovens têm sido notoriamente intolerantes a investir em ações, particularmente nos anos que se seguiram à Grande Recessão. Uma pesquisa da Gallup revelou que, em geral, o número de americanos que investem em ações diminuiu 13% entre 2007 e 2016. Entre 18 e 34 anos, os investidores diminuíram 14%, e houve uma queda de 11% entre os 35 e os 54 anos. (Para mais informações, veja Dicas para Recusar a Recuperação do seu portfólio. )

Um retiro de ações é esperado após um período de agitação econômica, mas não vai fazer o seu patrimônio líquido muito bom a longo prazo. Se você tiver 30 anos e tiver duas ou três décadas restantes antes de se aposentar, seu horizonte de tempo é suficientemente longo para permitir uma recuperação das flutuações do mercado. Se você desconfiar da compra de ações individuais, alocando mais de seus ativos para fundos indexados, os fundos negociados em bolsa (ETFs) ou os fundos com data-alvo poderiam permitir uma maior diversificação.

Diga Sim ao Dinheiro Gratuito

Se você tem acesso ao plano de aposentadoria de um empregador, como um 401 (k), e seu empregador oferece uma contribuição correspondente, deixando a partida escorregar através de seus dedos não é a melhor estratégia Se o seu objetivo é uma aposentadoria confortável. Uma pesquisa de 2015 dos Financial Engines estima que o trabalhador médio perde $ 1, 336 por ano, não contribuindo o suficiente para o plano de um empregador para obter a partida.Isso totaliza quase US $ 43 mil ao longo de uma carreira.

Quando você está lutando contra a dívida do empréstimo de estudante, ou você ainda não atingiu seus anos de pico, seu 401 (k) pode não ser uma prioridade, mas seu self de seis vezes agradecerá por usá-lo para sua maior vantagem. Mesmo um aumento de 2% ao ano nos diferimentos salariais pode fazer uma diferença significativa no tamanho do seu ninho. Por exemplo, digamos que você tem 35 anos e faz US $ 50.000 por ano. Você está contribuindo com 4% de seu salário anualmente, mas para se qualificar para a partida, você deve contribuir com pelo menos 6% de seu salário. Se você salvar esse mesmo 4% até os 65 anos e ganhar um retorno anual de 7%, você ganhou pouco mais de $ 196,000.

Por outro lado, se você obteve seus adiamentos eletivos até 6% para obter a partida, e seu empregador coincide com 100% dos primeiros 6% que você contribui, suas economias cresceriam para mais de US $ 588.000. suas contribuições para 15% e você teria mais de US $ 1 milhão para se aposentar, assumindo um retorno anual de 7%. (Para mais, veja 4 maneiras de maximizar o seu 401 (k) . )

Planejar para a saúde enquanto você é jovem

Os cuidados de saúde podem levar uma grande mordida de sua aposentadoria poupança. De acordo com a Fidelity Investments, um casal de 65 anos que se aposente hoje gastará US $ 260 mil em cuidados de saúde na aposentadoria, um aumento de 6% em relação ao ano anterior. Esse valor não inclui o custo dos cuidados de longo prazo, o que poderia ser adicionado em outros US $ 130, 000. (Para mais, veja Cuidados de longo prazo: mais do que apenas um lar de enfermagem. )

Quando você está em seus 30 anos e provavelmente ainda está em boa saúde, você não pode pensar se isso pode mudar à medida que envelhece, mas agora é um momento ideal para colocar o dinheiro de lado para esses custos. Se você possui um plano de saúde de alta dedução (HDHP), uma conta de poupança de saúde (HSA) é uma boa maneira de fazer exatamente isso. O tutorial da Investopedia Como funciona o HSA lhe dará as informações detalhadas que você precisa para decidir.

Suas contribuições HSA são dedutíveis, e o dinheiro pode ser retirado de imposto e pena livre a qualquer momento para despesas médicas qualificadas, incluindo o custo dos cuidados de longa duração. Depois de completar 65 anos, você pode retirar o dinheiro para qualquer penalidade gratuita, embora você pague imposto de renda regular sobre as distribuições. Essa é uma vantagem se sua boa saúde continuar em seus 60 e mais.

A linha inferior

Quando se trata de planejamento de aposentadoria, quanto mais cedo você começar, melhor. Fazer esses movimentos-chave em seus 30 anos pode aliviar algumas das pressões para economizar mais à medida que você muda para seus 40 e 50. Se você está preocupado com a permanência no caminho certo, criar um plano financeiro anual pode ajudá-lo a monitorar seu progresso à medida que trabalha em direção a seus objetivos de aposentadoria. (Para mais informações, consulte Sua lista de verificação anual de planejamento financeiro. )