O planejamento de aposentadoria em seus 40 anos é muito diferente do planejamento de aposentadoria em qualquer outra idade. Quarenta e poucos anos estão presos entre dois grandes objetivos financeiros. Eles estão no ponto de suas vidas quando provavelmente ainda têm dívidas e, ao mesmo tempo, estão pensando em economias de longo prazo. Além do planejamento de aposentadoria e do pagamento de dívidas, os 40 anos de idade podem ter metas financeiras adicionais, como financiar a educação de uma criança (ou do neto). Todos esses objetivos devem ser levados em consideração ao planejar a aposentadoria porque eles afetam a capacidade de poupança de um cliente.

Então, aqui estão cinco maneiras em que os conselheiros podem ajudar 40-someeth planejar para aposentadoria. (Para mais informações, consulte: Como avisar os clientes que estão por trás das aposentadorias .)

1. Definir metas de aposentadoria

Este é o primeiro passo para o planejamento de aposentadoria na década de 40. Sem horizonte de tempo definido e metas de renda, os assessores financeiros não podem ajudar com precisão os clientes a planearem a aposentadoria. Uma vez que o tempo, as necessidades de renda e as despesas são projetadas, os conselheiros podem ajudar a planejar o quanto os clientes precisam economizar agora.

Os objetivos definidos combinados com a tolerância de risco de um cliente também ajudarão os conselheiros a criar estratégias de investimento para os anos anteriores à aposentadoria. A estratégia de investimento estabelecida para uma criança de 40 anos pode ser diferente quando atinge 45, porque a renda, a capacidade de poupança, o risco e o horizonte temporal mudarão quando se aproximarem da data de aposentadoria alvo. Analisar objetivos e estratégias de investimento anualmente ajudará clientes (e conselheiros) a acompanhar seus planos de aposentadoria.

2. Aumente as economias de aposentadoria a cada ano

À medida que a renda do cliente aumenta, então a economia de aposentadoria deve também. Quando as despesas inesperadas surgirem e outros objetivos são prioritários, as poupanças para a aposentadoria são muitas vezes a primeira despesa a ser colocada no back burner. Os conselheiros podem encorajar os clientes a pagarem primeiro e estimar a poupança de aposentadoria em despesas mensais. Desta forma, os clientes sempre serão capazes de economizar para a aposentadoria. (Para mais informações, consulte: Assessores: os clientes tentam aposentar no tamanho .)

3. Pay Off Debt

Se os clientes quiserem maximizar a poupança de aposentadoria, eles precisam minimizar gastos, pagar a hipoteca e eliminar dívidas. Os clientes podem alocar a renda extra para economias, tanto a curto quanto a longo prazo. Quarenta e poucos anos provavelmente têm 20 a 30 anos antes de se aposentar e eles nunca sabem quais tipos de curvas financeiras que a vida das bolas vai enviar.

Os clientes mais rápidos pagam a dívida, mais rápido eles podem começar a colocar esse dinheiro de lado em um fundo de poupança de emergência e investir para aposentadoria. Se os clientes tiverem poupança de emergência, eles não precisarão mergulhar em suas economias de aposentadoria ou acumular mais dívidas se surgir uma emergência financeira.

4. Aproveite todas as contas de aposentadoria

Se 40-somethings não conseguem encontrar renda disponível suficiente para maximizar suas economias de aposentadoria, existem outras maneiras de economizar para a aposentadoria. Um deles é tirar o máximo proveito de um plano 401 (k) patrocinado pelo empregador. Os consultores financeiros devem incentivar os clientes a contribuir com o montante máximo em um plano 401 (k), a fim de aproveitar as contribuições do empregador. (Para mais, veja: Como os conselheiros podem gerenciar a aposentadoria em evolução .)

Os clientes também podem investir dinheiro adicional em uma conta de aposentadoria individual (IRA). Os clientes podem contribuir até $ 5, 500 por ano em um Roth IRA ou IRA tradicional. Esse valor aumenta para US $ 6 500 quando os clientes atingem a idade de 50 anos. Cada dólar conta quando se trata de investir com sabedoria e economizar para aposentadoria. Os clientes podem maximizar as contribuições de várias maneiras diferentes, investindo um montante fixo de um reembolso de imposto ou bônus anual ou de forma mais freqüente (como bi-semanal ou mensalmente) com contribuições pré-autorizadas.

5. Considere os filhos

Se os clientes querem economizar para a educação de um filho ou filho de um neto, eles precisam levar em consideração 529 contribuições do plano ao estabelecer um orçamento mensal. Ajudar as gerações mais jovens a prosseguir uma educação superior é generoso, mas, ao mesmo tempo, os clientes precisam perceber que o dinheiro gasto em outros lugares é o dinheiro que é retirado de suas próprias economias de aposentadoria.

A linha inferior

Criar um plano financeiro para ajudar os clientes a definir as prioridades de gastos e poupança, bem como mostrar a diferença na receita de aposentadoria projetada com diferentes níveis de poupança pode ajudar os clientes a estabelecer prioridades financeiras em seus 40 anos. (Para mais, veja: Estratégias de planejamento de aposentadoria para clientes em seus 60s .)