Os proprietários principiantes, alugando uma propriedade residencial (casa, casa de férias, apartamento) pela primeira vez, podem assumir que o seguro de seus proprietários cobrirá todos os custos em caso de desastre natural, acidente ou outro evento prejudicial.

Esse é um erro novato.

As possibilidades são, sua política cobre apenas as casas ocupadas pelos proprietários. Comece a alugar para outra pessoa e a cobertura já não se aplica. E, como os locatários geralmente não são responsabilizados quando um aparelho grande funciona mal, uma pessoa sofre uma lesão na propriedade (sem culpa do inquilino) ou os ladrões esvaziam o lugar, o que significa que você poderia deixar de secar para estes ou outros infortúnios causada por seres humanos ou a Mãe Natureza.

É aqui que entra o seguro do proprietário. Essas políticas vêm em todas as formas e tamanhos; antes de começar a comprar preços, considere o que precisa abordar e proteger de forma específica em sua propriedade de aluguel.

Disposições-chave

Uma boa e abrangente lei de seguro de proprietário terá três proteções básicas:

• Dano de propriedade: Esta é cobertura no caso de o imóvel ou mobiliário sofrer um desastre natural, fogo, mau funcionamento elétrico / gás, terremoto, vandalismo ou inquilinos irresponsáveis. Se possível, tente obter uma política que ofereça custo de substituição ou valor de substituição, em vez do valor real (especialmente se os acessórios e os móveis forem antigos) ou uma quantia fixa predeterminada de dinheiro.

• Perda de seguro de renda / seguro de aluguel: Se alguma coisa causar que sua propriedade seja totalmente inabitável (mofo severo, térmitas, infestação de um rato ou sumidouro), esta característica oferece reembolso temporário de aluguel para cubra o dinheiro do aluguel que de outra forma receberia se os inquilinos pudessem estar ocupando o imóvel.

• Proteção de responsabilidade: Esta é a cobertura para os custos médicos ou legais que podem resultar se o inquilino ou um visitante sofre ferimentos devido a uma questão de manutenção da propriedade (como passarelas geladas, colapso arquitetônico ou fora de controle colméia de abelhas).

Você também pode ver os subscritores referir-se a diferentes pacotes como DP-1, DP-2 ou DP-3 (DP significa "propriedade de habitação"). Cada um destes refere-se a diferentes níveis de cobertura, sendo DP-1 o mais básico e "bare bones" e DP-3 representando o seguro mais abrangente disponível. Veja também A Importância do Seguro de Propriedade .

Cobertura adicional

Existem vários pilotos comuns que podem vir com apólices de seguro de senhorio. Eles não são tão vitais quanto as principais disposições mencionadas acima, mas eles podem ser úteis e poupar-lhe algum dinheiro no longo prazo.

• Seguro de renda garantida: Isso abrange o senhorio se um inquilino chegar em curto no aluguel um mês (ou não paga em tudo).

• Seguro de inundação: Uma vez que muitas apólices de seguro de proprietários não incluem danos causados ​​por inundações relacionadas a desastres naturais ou encanamento municipal, vale a pena adicionar essa cobertura se a propriedade estiver em uma zona propensa a inundações.

• Cobertura de emergência: No caso de um inquilino convidá-lo a consertar algo como uma máquina de lavar louça ou foi acidentalmente bloqueado fora da casa, este recurso pode ajudar a cobrir alguns ou todos os custos que você incorrer para viajar para o propriedade e resolver o problema.

Quanto custa o seguro do proprietário?

Estudos recentes mostram que a maioria dos americanos paga entre US $ 800 e US $ 1, 100 por ano para garantir suas casas. No entanto, uma vez que as propriedades de aluguel são mais propensas a danos e incidentes, você pode esperar pagar cerca de 15 a 20% a mais pelo seguro do senhorio na mesma propriedade.

Existe também uma relação inversa entre o preço de seus prêmios e o período de tempo em que a propriedade está em serviço. Espere pagar ainda mais em prémios anuais se você alugar sua casa por apenas 12 semanas, em vez de um ano inteiro, por exemplo. O raciocínio é que os inquilinos de curto prazo são menos propensos a notar (ou mesmo mencionar) problemas de manutenção. Eles podem ser mais descuidados, ou podem não entender o layout da casa e a localização do encanamento, suporte de carga ou fiação elétrica. Tudo isso pode aumentar a probabilidade de problemas e o risco da seguradora.

Ao comprar políticas (consulte Como comparar empresas de seguros residenciais ) , certifique-se de perguntar ao seu provedor de seguro de imóveis sobre as opções de pacote. Se você se inscrever para o seguro dos proprietários e dos proprietários através da mesma empresa, você pode receber um desconto.

A linha inferior

Antes de decidir alugar uma peça de propriedade, dê uma olhada na sua apólice de seguro de imóveis. Não assuma que ele irá cobrir danos e responsabilidades enquanto você não estiver morando lá. Se você quer proteger sua casa e alugá-la também, o seguro do proprietário é uma obrigação.

Você também pode querer sugerir aos seus inquilinos que retirem a apólice de seguro de um locatário para que seus próprios efeitos pessoais tenham cobertura em caso de acidente (ver Seguro 101 para inquilinos ) . Para mais informações, consulte o Guia completo para se tornar um senhorio.