Se o seu irmão não puder ser encontrado, você pode querer verificar com o depositário do IRA e / ou o consultor financeiro para descobrir se o documento do plano IRA inclui quaisquer disposições para tal situação. Por exemplo, alguns documentos IRA indicam que, se um beneficiário não puder ser encontrado, esse beneficiário será tratado como se ele / ela não seja beneficiário do IRA. Se o IRA que você herdou inclui tal disposição, você pode ser tratado como o único beneficiário primário - desde que sejam feitos esforços razoáveis para localizar seu irmão.
Geralmente, a distribuição mínima exigida (RMD) para o ano da morte deve ser distribuída por todos os beneficiários principais em uma base proporcional. No seu caso, seu irmão retiraria 50% da sua participação e você retiraria 50% da sua participação, assumindo que você deve receber 50% cada. Se ele não puder ser encontrado, pode ter sentido para você retirar o valor total do RMD, especialmente se for possível que sua parte dos ativos seja feita para você. Isso ajudará a garantir que o imposto de 50% de excesso de acumulação não se aplique a qualquer montante.
Para saber mais sobre a distribuição do IRA, confira Quem é o beneficiário da sua conta? , Ativos de planos de aposentadoria herdados - Parte 1 , Ativos de planos de aposentadoria herdados - Parte 2 e Descartando ativos de planos herdados .
Esta pergunta foi respondida por Denise Appleby (Contato Denise)
Meu tio morreu recentemente. Ele designou minha mãe e seu pai como seus beneficiários em 1997, depois do seu divórcio, e não fez nenhuma alteração depois de casar novamente em 2000. O atual cônjuge do meu tio agora está lutando por dinheiro com o plano. Ela tem uma perna
Que depende. Se o plano de aposentadoria for um plano qualificado, o administrador do plano se referirá ao documento do plano para determinar quem é o beneficiário designado. O documento do plano explica as regras a que o plano qualificado está sujeito. Geralmente, os planos qualificados prevêem que o cônjuge sobrevivente do falecido seja o beneficiário, a menos que o cônjuge sobrevivente tenha assinado uma renúncia que permita o contrário.
Se um nome de confiança é nomeado como beneficiário de um IRA, o administrador dessa fidedignidade pode ser o beneficiário sem que o proprietário do IRA assine o formulário de Mudança de Beneficiário?
Enquanto o proprietário do IRA está vivo, apenas o proprietário do IRA pode alterar o beneficiário designado do IRA. Exceções podem ser aplicadas se houver um advogado, em que uma procuração inclui disposições que nomeiam esse agente para agir em nome do proprietário do IRA.
É Possível reverter um IRA? Recebi QDRO e devo dinheiro ao meu ex-marido. É possível reverter o QDRO, que foi colocado em uma conta CD IRA tradicional, sem incorrer em nenhum tipo de penalidade?
Porque uma ordem de relações domésticas qualificada (QDRO) é uma ordem judicial, não pode ser revertida uma vez que é recebida e processada pelo plano de aposentadoria. Se as instruções para reverter o QDRO fossem emitidas pelo tribunal, como uma alteração ao QDRO original, o administrador do plano de aposentadoria precisaria revisar as novas instruções e determinar se elas poderiam ser seguidas. Se você deve o dinheiro do seu marido, você pode querer considerar fontes alternativas (ao invés de