É Possível reverter um IRA? Recebi QDRO e devo dinheiro ao meu ex-marido. É possível reverter o QDRO, que foi colocado em uma conta CD IRA tradicional, sem incorrer em nenhum tipo de penalidade?

Uma vez que uma ordem de relações domésticas qualificada (QDRO) é uma ordem judicial, não pode ser revertida uma vez que é recebida e processada pelo plano de aposentadoria. Se as instruções para reverter o QDRO fossem emitidas pelo tribunal, como uma alteração ao QDRO original, o administrador do plano de aposentadoria precisaria revisar as novas instruções e determinar se elas poderiam ser seguidas.
Se você deve dinheiro ao seu marido, você pode querer considerar fontes alternativas (em vez de seu plano de aposentadoria) de pagamento. Os fundos pagos a qualquer pessoa de seu plano de aposentadoria serão considerados uma distribuição para você (ver exceção abaixo). A distribuição será tratada como renda ordinária, que ficará sujeita a imposto sobre o rendimento e, se tiver menos de 59 ½ anos, uma penalidade adicional de 10% de distribuição antecipada. Além disso, como os ativos estão sendo mantidos em um certificado de depósito (CD), a instituição financeira pode avaliar uma penalidade de retirada antecipada, se a retirada ocorre antes da data de vencimento. As instituições financeiras são necessárias para permitir-lhe um determinado período dentro do qual você pode rescindir o CD sem penalidade. Verifique com sua instituição financeira para determinar se esse período expirou.
Exceção
Se os fundos forem distribuídos do seu IRA para o seu marido como resultado de um decreto de divórcio aprovado pelo tribunal, o montante será tratado como uma distribuição para seu marido (em vez de você), e ele será responsável por pagar qualquer imposto e penalidade, a menos que rola ou transfira o valor para um IRA próprio.
Nota: Geralmente, o termo QDRO é usado para planos qualificados, e o decreto de divórcio é usado para IRAs. Alguns juízes usam os termos de forma intercambiável.

Esta pergunta foi respondida por Denise Appleby
(Contato Denise)

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Ativos em IRAs não possuem uma base de custos para fins fiscais.

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Se seu irmão não puder ser encontrado, você pode querer verificar com o depositário do IRA e / ou o consultor financeiro para descobrir se o documento do plano IRA inclui quaisquer provisões para tal situação. Por exemplo, alguns documentos IRA indicam que, se um beneficiário não puder ser encontrado, esse beneficiário será tratado como se ele / ela não seja beneficiário do IRA.

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Você está se referindo à regra que afirma que as distribuições de seu plano qualificado (incluindo 401k, participação nos lucros, planos de compra de dinheiro e planos 403b) após a separação do serviço com seu empregador não estarão sujeitas aos 10% penalidade de retirada antecipada, desde que a separação ocorre dentro ou após o ano em que atinge os 55 anos de idade. Como esta regra é baseada em você, deixando os serviços do empregador que oferece o plano qualificado, não se aplica aos IRAs.

É Possível reverter um IRA? Recebi QDRO e devo dinheiro ao meu ex-marido. É possível reverter o QDRO, que foi colocado em uma conta CD IRA tradicional, sem incorrer em nenhum tipo de penalidade?

Transmissão ao vivo de TV Justiça Oficial (Novembro 2024)

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