Depende. Se o plano de aposentadoria for um plano qualificado, o administrador do plano se referirá ao documento do plano para determinar quem é o beneficiário designado. O documento do plano explica as regras a que o plano qualificado está sujeito. Geralmente, os planos qualificados prevêem que o cônjuge sobrevivente do falecido seja o beneficiário, a menos que o cônjuge sobrevivente tenha assinado uma renúncia que permita o contrário.
Se o plano de aposentadoria for um IRA, os seguintes cenários podem ser aplicados no seu caso:
- Se seu tio não viver em uma comunidade ou estado de propriedade conjugal (Alasca Arizona, Califórnia, Idaho, Louisiana, Nevada, Novo México, Texas, Washington e Wisconsin), é muito provável que a designação de seus pais resista e serão tratados como beneficiários.
- Se seu tio vivesse em uma comunidade ou estado de propriedade conjugal, seus pais ainda podem ser os beneficiários do IRA se os ativos do IRA fossem antes de casado com seu cônjuge sobrevivente.
- Se seu tio vivesse em uma comunidade ou estado de propriedade civil, o cônjuge pode ser tratado como o beneficiário de pelo menos 50% do valor que foi acumulado durante o casamento. As leis de propriedade da comunidade determinarão a definição de propriedade da comunidade e a porcentagem a que ela tem direito como beneficiária.
Seus pais devem verificar com o administrador do plano (se a conta for uma conta do plano qualificado) ou a instituição de serviços financeiros se a conta for um IRA.
Se o valor for significativo, pode valer a pena alistar os serviços de um advogado.
(Para saber mais sobre as denominações dos beneficiários, consulte Designações do beneficiário problemático - Parte 1 , Denuncias do beneficiário problemático - Parte 2 e?)
Esta pergunta foi respondida por Denise Appleby (Contato Denise)
Minha antiga empresa oferece um plano 401 (k) e meu novo empregador só oferece um plano 403 (b). Posso rolar o dinheiro no plano 401 (k) para este novo plano 403 (b)?
Depende. Embora os regulamentos permitam a transferência de ativos entre 401 (k) planos e 403 (b) planos, os empregadores não são obrigados a permitir rollovers nos planos que eles mantêm. Consequentemente, o plano de recebimento (ou empregador que patrocina / mantém o plano) decide, em última análise, se aceitará contribuições de rollover de um 401 (k) ou outro plano.
Se eu tiver direito de acordo com o meu decreto de divórcio para uma porcentagem do IRA do meu ex-marido, como posso receber os ativos devido a eu no meu próprio IRA sem ser tributado? Será que ele será tributado quando ele fizer a transferência? Será que o dinheiro que ele tenha que pagar em impostos
Para que sua parcela dos ativos do IRA seja transferida para você (ou seja, em seu nome), você deve contatar o depositário / administrador do IRA do seu marido e fornecer-lhes uma cópia do decreto de divórcio. Certifique-se de perguntar ao guardião sobre outros requisitos de documentação.
Minha mãe herdou o IRA do meu pai. Quando ela morreu, recebi um aplicativo de conta que me cita como beneficiário, bem como aviso de que meu irmão e eu teremos que levar a distribuição necessária da minha mãe. Meu irmão está longe de ser encontrado. Como devo
Se seu irmão não puder ser encontrado, você pode querer verificar com o depositário do IRA e / ou o consultor financeiro para descobrir se o documento do plano IRA inclui quaisquer provisões para tal situação. Por exemplo, alguns documentos IRA indicam que, se um beneficiário não puder ser encontrado, esse beneficiário será tratado como se ele / ela não seja beneficiário do IRA.