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O que é 'Lavagem de dinheiro'

O lavagem de dinheiro é o processo de criar a aparência de que grandes quantidades de dinheiro obtidas de atividades criminosas, como o tráfico de drogas ou a atividade terrorista, são originárias de uma fonte legítima. O dinheiro da atividade ilícita é considerado sujo, e o processo "lava" o dinheiro para que ele pareça limpo.

QUEBRANDO 'Lavagem de dinheiro'

O dinheiro ilegalmente arrecadado precisa de lavagem para que a organização criminosa possa usá-lo efetivamente. Tratar em grandes quantidades de dinheiro ilegal é ineficiente e perigoso. Os criminosos precisam de uma maneira de depositar o dinheiro em instituições financeiras, mas só podem fazê-lo se o dinheiro parece vir de fontes legítimas.

Há três etapas envolvidas no processo de lavagem de dinheiro: colocação, camadas e integração. A colocação refere-se ao ato de introduzir "dinheiro sujo" (dinheiro obtido por meios ilegítimos e criminais) no sistema financeiro de alguma forma. Layering é o ato de ocultar a fonte desse dinheiro através de uma série de transações complexas e truques de contabilidade. A integração refere-se ao ato de adquirir esse dinheiro em meios supostamente legítimos.

Táticas de lavagem de dinheiro

Existem muitas maneiras de lavar dinheiro, desde simples até complexo. Uma das formas mais comuns de lavagem de dinheiro é através de um negócio legítimo baseado em dinheiro de propriedade de uma organização criminosa. Por exemplo, se a organização possui um restaurante, pode inflar os recibos de caixa diários para canalizar seu dinheiro ilegal através do restaurante e no banco. Em seguida, eles podem distribuir os fundos aos proprietários da conta bancária do restaurante. Esses tipos de empresas são muitas vezes referidos como "frentes".

Outra forma comum de lavagem de dinheiro é chamada de smurfing, onde uma pessoa quebra grandes pedaços de dinheiro em vários pequenos depósitos, muitas vezes espalhados por muitas contas diferentes, para evitar detecção. O branqueamento de capitais também pode ser feito através do uso de trocas de câmbio, transferências bancárias e "mulas" ou contrabandistas de dinheiro, que contrabande grandes quantidades de dinheiro através das fronteiras para depositá-los em contas offshore, onde a execução de lavagem de dinheiro é menos rigorosa. Outros métodos de lavagem de dinheiro envolvem investir em commodities, como gemas e ouro, que podem ser facilmente movidos para outras jurisdições, investindo discretamente e vendendo ativos valiosos, como imóveis, jogos de azar, contrafacção e criação de empresas.

Enquanto os métodos tradicionais de lavagem de dinheiro ainda são usados, a internet colocou um novo giro em um crime antigo. O uso da internet permite que os lavadores de dinheiro evitem facilmente a detecção. O aumento de instituições bancárias on-line, serviços de pagamento on-line anônimos, transferências peer-to-peer usando telefones celulares e o uso de moedas virtuais, como a Bitcoin, tornaram a detecção da transferência ilegal de dinheiro ainda mais difícil.Além disso, o uso de servidores proxy e software de anonimato torna o terceiro componente do branqueamento de capitais, a integração, quase impossível de detectar, já que o dinheiro pode ser transferido ou retirado deixando pouco ou nenhum vestígio de um endereço IP.

Em muitos aspectos, a nova fronteira do branqueamento de capitais e atividades criminosas está em criptografia. Embora não totalmente anônimo, essas formas de moedas são cada vez mais usadas em esquemas de chantagem de moeda, comércio de drogas e outras atividades criminosas devido ao seu anonimato em comparação com outras formas de moeda.

O dinheiro também pode ser lavado através de leilões e vendas on-line, sites de jogos de azar e até sites de jogos virtuais, onde o dinheiro mal adquirido é convertido em moeda de jogo, depois transferido de volta para o dinheiro "limpo", real, utilizável e intratável.

As leis anti-lavagem de dinheiro (AML) atrasaram o alcance desses tipos de cibercrimas, uma vez que a maioria das leis da AML tentam descobrir dinheiro sujo à medida que passa pelas instituições bancárias tradicionais. À medida que os lavadores de dinheiro tentam permanecer indevidos ao mudar sua abordagem, ficando um passo à frente do cumprimento da lei, as organizações internacionais e os governos estão trabalhando juntos para encontrar novas maneiras de detectá-los.

Combate à lavagem de dinheiro

O governo tornou-se cada vez mais vigilante em seus esforços para combater o branqueamento de capitais ao longo dos anos passando regulamentos anti-lavagem de dinheiro. Esses regulamentos exigem que as instituições financeiras disponham de sistemas para detectar e reportar atividades suspeitas de lavagem de dinheiro.

Em 1989, o Grupo dos Sete (G-7) formou um comitê internacional denominado Grupo de Trabalho de Ação Financeira (FATF) na tentativa de combater o branqueamento de capitais em escala internacional. No início dos anos 2000, o seu alcance foi expandido para combater o financiamento do terrorismo.

Os Estados Unidos aprovaram a Lei de Segurança Bancária em 1970, exigindo que as instituições financeiras informem certas transações ao Departamento do Tesouro, como transações em dinheiro acima de US $ 10.000 ou quaisquer transações que considerem suspeitas, em um relatório de atividade suspeita (SAR ).

A informação que esses bancos fornecem ao Departamento do Tesouro é usada pela Rede de Execução de Crimes Financeiros (FinCEN), onde pode ser enviada a investigadores criminais domésticos, organismos internacionais ou unidades de inteligência financeira estrangeira.

Embora essas leis tenham sido úteis no rastreamento de atividades criminosas através de transações financeiras, o lavagem de dinheiro em si não foi ilegal nos Estados Unidos até 1986, com a aprovação da Lei de Controle de Lavagem de Dinheiro. Esta lei eliminou os limites da quantidade de dinheiro envolvida e a intenção individual de dar ao governo federal mais espaço para processar o branqueamento de capitais.

Pouco depois dos atentados terroristas de 11 de setembro, a USA Patriot Act fortaleceu a prevenção do branqueamento de capitais, permitindo o uso de ferramentas de investigação concebidas para crime organizado e prevenção de tráfico de drogas para investigações terroristas. O título III da Lei Patriota, denominado "Acção internacional contra a lavagem de dinheiro e financiamento antiterrorista de 2001", procura evitar a exploração do sistema financeiro americano por parte de suspeitas de terrorismo, financiamento do terrorismo e lavagem de dinheiro.A lei impõe exigências rigorosas de contabilidade e também autoriza o Secretário da U. S. Tesouraria a elaborar regulamentos que incentivem uma melhor comunicação entre instituições financeiras com o objetivo de tornar mais difícil para os lavadores de dinheiro esconder suas identidades. O Tesouro também pode interromper a fusão de duas instituições bancárias se ambas as entidades tiverem um histórico de não implementar procedimentos adequados de lavagem de dinheiro.

A Associação de Especialistas em Lavagem de Dinheiro Certificados (ACAMS) oferece uma designação profissional conhecida como Especialista Certificado em Lavagem de Dinheiro (CAMS). Os requisitos para obter a certificação CAMS incluem a obtenção de 40 créditos qualificados com base em educação, experiência profissional e outras certificações profissionais, e aprovação do exame CAMS. Os profissionais que ganham a certificação CAMS podem atuar como gerentes de conformidade de corretagem, funcionários da Lei de sigilo bancário, gerentes de unidades de inteligência financeira, analistas de vigilância e analistas de investigação de crimes financeiros.

Impacto da lavagem de dinheiro

De acordo com uma pesquisa de 2016 da PwC, as transações globais de lavagem de dinheiro representam cerca de 2% a 5% do PIB global, ou cerca de US $ 1 trilhão a US $ 2 trilhões por ano.

Embora o ato de lavagem de dinheiro em si seja um crime sem vítima, de colarinho branco, ele geralmente está ligado a atividades criminosas graves e às vezes violentas. Ser capaz de parar o branqueamento de capitais é, de fato, poder parar os fluxos de caixa dos criminosos, incluindo o crime organizado internacional.

O branqueamento de capitais também afeta os interesses empresariais legítimos, tornando muito mais difícil para empresas honestas competir no mercado, uma vez que os lavadores de dinheiro geralmente oferecem produtos ou serviços com menos valor de mercado. Quando uma instituição ou empresa financeira também é regulada pelo governo, o lavagem de dinheiro ou a incapacidade de colocar políticas razoáveis ​​de combate ao lavagem, pode resultar em uma revogação de uma carta comercial ou de licenças do governo.

As empresas que se associam a pessoas, países ou entidades que lavam dinheiro enfrentam a possibilidade de multas. O Deutsche Bank, o ING, o Royal Bank of Scotland, o Barclays e o Lloyds Banking Group estão entre as instituições que foram multadas por serem envolvidas com transações associadas a atividades de lavagem de dinheiro em países como Irã, Líbia, Sudão e Rússia.

Em um famoso caso de lavagem de dinheiro, o banco internacional HSBC foi multado por não ter posto em prática medidas adequadas contra o branqueamento de capitais. De acordo com o governo federal da U. S., o HSBC era culpado de pouca ou nenhuma supervisão das transações por sua unidade mexicana que incluía o fornecimento de serviços de lavagem de dinheiro a vários cartéis de drogas envolvendo movimentos em massa de dinheiro da unidade mexicana do HSBC para os Estados Unidos. O governo disse que o HSBC não conseguiu manter registros adequados como parte de suas medidas de AML. Isso incluiu uma enorme acumulação de contas não vistas e uma falha no HSBC para arquivar relatórios de atividades suspeitas. Após uma investigação de um ano, o governo federal indicou que o HSBC não cumpriu com a U.S. leis bancárias e, consequentemente, submeteu os Estados Unidos ao dinheiro da droga mexicana, cheques de viagem suspeitos e corporações de ações portadoras. Em 2012, o banco concordou em pagar US $ 1. 92 bilhões em multas para as autoridades da U. S.