Compartilhar vídeo // www. investopedia. com / terms / a / aml. asp

O que é 'Anti Money Laundering - AML'

A luta contra o branqueamento de capitais (AML) refere-se a um conjunto de procedimentos, leis e regulamentos destinados a impedir a prática de geração de renda através de ações ilegais. Embora as leis anti-lavagem de dinheiro cobrem um número relativamente limitado de transações e comportamentos criminosos, suas implicações são de grande alcance. Por exemplo, os regulamentos da AML exigem que as instituições emissem crédito ou permitam que os clientes abram contas para concluir procedimentos de due diligence para garantir que não estão ajudando em atividades de lavagem de dinheiro. O ônus para executar esses procedimentos é sobre as instituições, não sobre os criminosos ou o governo.

BREAKING Down 'Anti-Branqueamento de capitais - AML'

As leis e regulamentos anti-lavagem de dinheiro visam atividades que incluem manipulação de mercado, comércio de bens ilegais, corrupção de fundos públicos e evasão de impostos, como bem como as atividades que visam ocultar esses atos.

O dinheiro obtido ilegalmente através de ações como o tráfico de drogas precisa ser limpo. Para fazer isso, o lavador de dinheiro executá-lo através de uma série de etapas para que pareça que ele foi obtido legalmente. Uma vez que há um registro para mostrar como o dinheiro foi ganho, os criminosos esperam que não desperte suspeita.

Uma das formas mais comuns de lavagem de dinheiro é executá-lo através de uma empresa legítima baseada em dinheiro de propriedade da organização criminosa. Os lavadores de dinheiro também podem esconder dinheiro em países estrangeiros para depósito, depositá-lo em incrementos menores ou comprar outros instrumentos de caixa. Os traficantes costumam querer investir, e os corretores ocasionalmente infringem regras para ganhar comissões maiores.

Cabe às instituições financeiras que emitem crédito ou permitem aos clientes abrir contas para investigar clientes para garantir que não participem de um esquema de lavagem de dinheiro. Eles devem verificar a origem de grandes somas de dinheiro, monitorar atividades suspeitas e reportar transações em dinheiro superiores a US $ 10.000. Além de cumprir as leis da AML, espera-se que as instituições financeiras assegurem que os clientes estejam conscientes dessas leis e guiem pessoas com elas sem antecedentes ordens governamentais ativas.

As normas e regulamentos da AML passaram para o reconhecimento global quando a Força-Tarefa de Ação Financeira (FATF) foi formada em 1989, estabelecendo padrões internacionais para combater o branqueamento de capitais. O objetivo dos grupos de execução como o GAFI é manter e promover as vantagens éticas e econômicas de um mercado financeiro juridicamente credível e estável.

Como o dinheiro é um recurso limitado, o dinheiro acumulado ilegalmente e sem regulação impede que o capital flua para as indústrias socioeconomicamente produtivas. O desequilíbrio no fluxo de dinheiro também inevitavelmente leva a uma maior impressão de dinheiro, prejudicando o poder de compra da moeda de um país.Se não for controlado, esta inflação pode paralisar e corroer uma economia.

Como a ação anti-lavagem de dinheiro ajuda a reduzir o crime geral

O centro de investigações sobre lavagem de dinheiro na análise de registros financeiros por inconsistências ou atividades suspeitas, e esses registros financeiros muitas vezes vinculam os perpetradores com atividades criminosas. No ambiente regulamentar de hoje, registros extensivos são mantidos em quase todas as transações financeiras significativas. Portanto, ao tentar descobrir a identidade de um criminoso, poucos métodos são mais eficazes do que localizar registros de transações financeiras nas quais ele estava envolvido.
Os terroristas, os criminosos organizados e os traficantes de drogas dependem amplamente do lavagem de dinheiro para manter o fluxo de caixa de suas atividades ilegais. Tirar a capacidade do criminoso de lavar dinheiro dificulta a operação criminal ao encerrar o fluxo de caixa. Portanto, combater o branqueamento de capitais é uma maneira altamente eficaz de reduzir a criminalidade geral.

Em casos de roubo, desfalco ou roubo, os fundos ou bens descobertos durante investigações de branqueamento de dinheiro com freqüência podem ser devolvidos às vítimas do crime. Por exemplo, quando o dinheiro que foi lavado para cobrir o desfalque é descoberto, geralmente pode ser rastreado até a fonte do desfalque. Embora isso não anule o crime original, ele pode colocar o dinheiro em questão de volta nas mãos adequadas e separá-lo do agressor.

Grupos de combate à lavagem de dinheiro

A Força-Tarefa de ação financeira estabelece o padrão internacional para combater o branqueamento de capitais. Formado em 1989 por líderes de países e organizações em todo o mundo, o GAFI é um órgão internacional de governos que estabelece padrões para impedir o branqueamento de capitais e promove a implementação desses padrões. Porque o lavagem de dinheiro é uma maneira pela qual os terroristas financiam suas atividades, o branqueamento de capitais e o terrorismo vão de mãos dadas. O GAFI é, portanto, também dedicado à definição e implementação de padrões para combater o financiamento do terrorismo e outras ameaças ao sistema financeiro internacional.

O GAFI desenvolveu uma série de recomendações que foram adotadas em fevereiro de 2012 para dar aos seus 35 países membros e duas organizações regionais um conjunto abrangente de medidas para implementar na luta contra o branqueamento de capitais, o financiamento do terrorismo e o financiamento da proliferação de armas de destruição em massa. O FATF promove a implementação dessas medidas, mas os líderes de cada país membro realizam as medidas a nível nacional. Cada país deve adaptar as medidas para torná-las apropriadas para suas próprias circunstâncias. Para ajudar os membros a implementar as medidas recomendadas de combate ao branqueamento de capitais, o GAFI fornece orientação e práticas recomendadas.

Em 2000, o FATF começou a usar um sistema de nome e vergonha que anunciou publicamente países que não conseguiram produzir e aplicar leis AML abrangentes e tiveram uma participação mínima a zero na cruzada internacional contra atividades ilegais de criação de dinheiro.

Outro grupo internacional que participa no combate ao branqueamento de capitais é o Fundo Monetário Internacional (FMI). Com 189 países membros, o FMI tem expandido seus esforços anti-lavagem de dinheiro desde 2000.

Os eventos de 11 de setembro de 2001 levaram a uma intensificação do trabalho do FMI nesta área e estimularam o alargamento de seus objetivos para incluir lutando contra o financiamento do terrorismo. Pouco tempo depois, o FMI começou a avaliar a conformidade de seus países membros com o padrão internacional para combater o financiamento do terrorismo.

O FMI presta especial atenção aos efeitos do branqueamento de capitais e do financiamento do terrorismo nas economias de seus países membros. O FMI assinala que as pessoas que lavam dinheiro e financiam terrorismo visam países com estruturas legais e institucionais fracas e usam as fraquezas em sua vantagem para mover fundos. Formas em que o FMI ajuda seus membros a parar o branqueamento de capitais e o financiamento do terrorismo incluem servir como um fórum internacional para o intercâmbio de informações e ajudar os países a desenvolver soluções comuns para esses problemas e políticas efetivas para se protegerem contra eles.

Além disso, o FMI contribui para a avaliação do cumprimento de cada país das medidas de combate ao branqueamento de capitais e para a identificação de áreas onde são necessárias melhorias. O FMI concentra seu trabalho na avaliação dos pontos fortes e fracos do setor financeiro de cada membro no cumprimento das recomendações do GAFI, proporcionando aos membros a assistência técnica necessária para fortalecer suas instituições legais e financeiras e oferecendo conselhos aos membros no processo de desenvolvimento de políticas direcionadas para o cumprimento das medidas do GAFI.